过去一直有兴趣美国的退休人员的经济来源，在中国，老百姓喜欢存钱。来了美国知道普通美国人存钱很少，和他们的收入不成比例。
美国政府也担心这个问题，一旦退休金系统发生严重亏损，或劳动力严重缺乏，社安税收不上来，没有存款的老人如生活困难，最后一定是政府买单解决。要鼓励美国人存钱，要引诱美国人存钱。政府让出一些暂时的税收，以后再加倍拿回来。IRA就是这样出台的。
IRA的卖点是现在不交税，以后拿出交，理论是以后的税率低，至于IRA多年投资的增值要交税，那是以后的事，70，80 岁的老人搞不懂。政府最厉害的是要求生前一定要拿出交税。由于政府让利较多，所以限制买IRA。
随着时间的推移，越来越多的人希望能多买IRA，有些聪明人看穿政府的诡计，增值部分为何要交税？他们希望现在交一次税，以后就不用再交了。美国政府就是好，行，现在交税，但要把钱存起来不能用，以后老了取出不用交增值税。但好事要限制，政府不能让利太多，和普通IRA一样，都有买的限制。
所以，美国人可以选择先交税，也可选择后交税买IRA。
时间继续前进，政府的脑筋动到雇主老板身上。如果员工愿意存养老金，老板要鼓励，要给实惠。简单讲就是老板出一部分钱给员工买。老板不是学雷锋，政府允许老板为员工买的钱计入成本，抵税。这种东西叫401K，有各种名称。
和IRA一样，401K也有普通401K和Roth 401 K。区别在于买401K的钱是税前还是税后，将来取出时，交税原则和IRA类似。当然，有限制买多少。
IRA，Roth IRA，401K，Roth 401 K，以及他们的表兄堂妹各种产品，个人建议要买，最好买到上限。当然不能影响生活质量，不能为了自己的退休生活，把孩子的成长耽误了。孩子的钱第一，自己的退休金第二。
我不是注册会计师， 一直没搞懂，上述四大类产品，在同一年，有些是可以同时买的，但可以4种都买吗？
所以有Roth IRA和Traditional IRA，还有Roth 401k和Traditional 401k，一般人说的IRA和401k都是指Traditional的，也就是现在不交税以后取再交。
关于是不是每年都能买的这个问题，Traditional和Roth IRA share同一个limit，Traditional 401k和Roth 401k share同一个limit，每年limit都会稍微涨一点。401k的话无论是Roth还是Traditional，都是要雇主提供的，当然如果你自己有business，可以通过自己的business设立401k往里面存钱。IRA的话有收入限制，在某个收入之内Traditional IRA才是税前的，超过了以后也不免税，而Roth IRA则是超过了某个收入就不能存了，当然一般人会走backdoor存Roth IRA，毕竟这个是所有retirement investment vehicle里面对税收最友好的。
无论有没有401k，至少不抵税的IRA和Roth IRA总是可以存的。
Filing status
2023 Income range
Maximum annual contribution
Single, head of household, or married, filing separately (if you didn't live with spouse during year)
Less than $138,000.
$6,500 ($7,500 if 50 or older).
More than $138,000, but less than $153,000.
Contribution is reduced.
$153,000 or more.
No contribution allowed.
Married filing jointly or qualifying widow(er)
Less than $218,000.
More than $218,000, but less than $228,000.
$228,000 or more.
Married filing separately (if you lived with spouse at any time during year)
Less than $10,000.
$10,000 or more.
过去一直有兴趣美国的退休人员的经济来源，在中国，老百姓喜欢存钱。来了美国知道普通美国人存钱很少，和他们的收入不成比例。
美国政府也担心这个问题，一旦退休金系统发生严重亏损，或劳动力严重缺乏，社安税收不上来，没有存款的老人如生活困难，最后一定是政府买单解决。要鼓励美国人存钱，要引诱美国人存钱。政府让出一些暂时的税收，以后再加倍拿回来。IRA就是这样出台的。
IRA的卖点是现在不交税，以后拿出交，理论是以后的税率低，至于IRA多年投资的增值要交税，那是以后的事，70，80 岁的老人搞不懂。政府最厉害的是要求生前一定要拿出交税。由于政府让利较多，所以限制买IRA。
随着时间的推移，越来越多的人希望能多买IRA，有些聪明人看穿政府的诡计，增值部分为何要交税？他们希望现在交一次税，以后就不用再交了。美国政府就是好，行，现在交税，但要把钱存起来不能用，以后老了取出不用交增值税。但好事要限制，政府不能让利太多，和普通IRA一样，都有买的限制。
所以，美国人可以选择先交税，也可选择后交税买IRA。
时间继续前进，政府的脑筋动到雇主老板身上。如果员工愿意存养老金，老板要鼓励，要给实惠。简单讲就是老板出一部分钱给员工买。老板不是学雷锋，政府允许老板为员工买的钱计入成本，抵税。这种东西叫401K，有各种名称。
和IRA一样，401K也有普通401K和Roth 401 K。区别在于买401K的钱是税前还是税后，将来取出时，交税原则和IRA类似。当然，有限制买多少。
IRA，Roth IRA，401K，Roth 401 K，以及他们的表兄堂妹各种产品，个人建议要买，最好买到上限。当然不能影响生活质量，不能为了自己的退休生活，把孩子的成长耽误了。孩子的钱第一，自己的退休金第二。
我不是注册会计师， 一直没搞懂，上述四大类产品，在同一年，有些是可以同时买的，但可以4种都买吗？
所以有Roth IRA和Traditional IRA，还有Roth 401k和Traditional 401k，一般人说的IRA和401k都是指Traditional的，也就是现在不交税以后取再交。
关于是不是每年都能买的这个问题，Traditional和Roth IRA share同一个limit，Traditional 401k和Roth 401k share同一个limit，每年limit都会稍微涨一点。401k的话无论是Roth还是Traditional，都是要雇主提供的，当然如果你自己有business，可以通过自己的business设立401k往里面存钱。IRA的话有收入限制，在某个收入之内Traditional IRA才是税前的，超过了以后也不免税，而Roth IRA则是超过了某个收入就不能存了，当然一般人会走backdoor存Roth IRA，毕竟这个是所有retirement investment vehicle里面对税收最友好的。
无论有没有401k，至少不抵税的IRA和Roth IRA总是可以存的。
Filing status
2023 Income range
Maximum annual contribution
Single, head of household, or married, filing separately (if you didn't live with spouse during year)
Less than $138,000.
$6,500 ($7,500 if 50 or older).
More than $138,000, but less than $153,000.
Contribution is reduced.
$153,000 or more.
No contribution allowed.
Married filing jointly or qualifying widow(er)
Less than $218,000.
$6,500 ($7,500 if 50 or older).
More than $218,000, but less than $228,000.
Contribution is reduced.
$228,000 or more.
No contribution allowed.
Married filing separately (if you lived with spouse at any time during year)
Less than $10,000.
Contribution is reduced.
$10,000 or more.
No contribution allowed.