讨论一个问题。
这个似乎以前有人提出过，不过我忘了说些什么了。
问题是，两口子，一个先去世，但去世之前住了很久老人院把钱花光了，另一个还有很多年。
有何方法来保护资产。
这个我现在似乎还不至于担心，但是再过多少年持续高通涨再加上些政治不确定因素就不好说了。
第一，Medicaid Spend Down
住老人院花自己的钱，这个叫做medicaid spend down，到一定穷的地步就可以申请medicaid long term care。
如果家里有一个病人一个健康的人，健康的人可以留存款=Community Spouse Resource Allowance (CSRA），外加自住房和一辆车 ，家里穷到这个地步，病人就可以申请medicaid long term care。
CSRA也没有多少，最多只有15万，因为medicaid是各州管理，各州还有不同的限度，自己去查本州。
关于CSRA的计算: https://www.agingcare.com/articles/medicaid-spend-down-for-spouses-158628.htm
2. 如果家庭财产有多余15万的，需要做medicaid asset protection trust (MAPT)。
但是这个trust需要提前五年设置。这个和中国老人把钱都给小孩然后去住养老院是一个概念。只不过钱不是直接给小孩，而是放在一个小孩管理的信托里面。 如果没有小孩，那么这个MAPT让一个律师或者银行管也不是不可以。因为这个trust也是要每年报税的。很多人的小孩也搞不清楚。
https://www.sjslawpc.com/practice-areas/what-is-a-medicaid-asset-protection-trust-mapt/
其实这个做法和中国老人把钱给小孩然后去住medicaid 养老院是一个思路。你要是看不起那种做法，就不去做，把钱花掉。
MAPT 的坏处是保护不了401K/IRA，401K/IRA必须兑现才能进MAPT，这样要交好多税。
孩子，留小部份，刚好够符合Medicare planB月付百几的那种程度。
为什么要住老人院？瘫痪在床？
现在的技术，具感应灵敏的身体和AI的头脑，十年二十年后，会发展得如何？
到我们老的时候，会老得比以前的老人身体机能更年轻，三四十年后真需要住老人院，机器人护理技术也该成熟了，就住在自己家里舒服地等鹤来接。
朋友跟我说着说着就哭了，说她妈等于是饿死的，但这个是她母亲的决定
有一句话叫生不如死
Board of Nursing 想，今天让机器人当nursing aid，明天就让机器人当nurse，绝对不行！
你说做头发的有什么势力？各州都有Board of Hairdresser, 肯定不让机器人做头发。
其实中文的老人院是个很含糊的概念，包括senior independent living, assisted living, nursing home这些不同的类别。
仅仅是assisted living 还有各种等级和需要，包括memory care.
这个主要是看活动能力，认知能力的等级有不同的需求。有大型的老人院，只帮助打扫房间，清洗衣物，提供餐厅饮食的，但有各种娱乐健身和社交场所的初级阶段，也有小型家庭式，适合需要卧床帮助洗澡，喂饭，换尿片，吸氧，直到临终关怀服务的。这些都是在自己付钱自己选择的地区和设施。价格根据地区，设施和护理级别而定，
真正到了最后全部护理的情况，现在大约在4 - 8千一个月以内。大部分最终是$6000/月, 平均需要2年。好的护理是大约1对3左右，差一点的也是1对10.
对于我们来说，6000有大约一半可以来自SSI, 另外只要有自住房，到时候处理掉也就差不多了。当然还要担心的话，退休账号留些余钱，或者买个Long Term Care,都不算太大的负担。
如果spend down了，那么是去medicaid covered的nursing home, 情况是很不相同的，2-3人一间，很少的护理人员，饮食和服务水准肯定可想而知的。
没痛苦，就怕那时舍不得死 ：）
讨论一个问题。
这个似乎以前有人提出过，不过我忘了说些什么了。
问题是，两口子，一个先去世，但去世之前住了很久老人院把钱花光了，另一个还有很多年。
有何方法来保护资产。
这个我现在似乎还不至于担心，但是再过多少年持续高通涨再加上些政治不确定因素就不好说了。
第一，Medicaid Spend Down
住老人院花自己的钱，这个叫做medicaid spend down，到一定穷的地步就可以申请medicaid long term care。
如果家里有一个病人一个健康的人，健康的人可以留存款=Community Spouse Resource Allowance (CSRA），外加自住房和一辆车 ，家里穷到这个地步，病人就可以申请medicaid long term care。
CSRA也没有多少，最多只有15万，因为medicaid是各州管理，各州还有不同的限度，自己去查本州。
关于CSRA的计算: https://www.agingcare.com/articles/medicaid-spend-down-for-spouses-158628.htm
2. 如果家庭财产有多余15万的，需要做medicaid asset protection trust (MAPT)。
但是这个trust需要提前五年设置。这个和中国老人把钱都给小孩然后去住养老院是一个概念。只不过钱不是直接给小孩，而是放在一个小孩管理的信托里面。 如果没有小孩，那么这个MAPT让一个律师或者银行管也不是不可以。因为这个trust也是要每年报税的。很多人的小孩也搞不清楚。
https://www.sjslawpc.com/practice-areas/what-is-a-medicaid-asset-protection-trust-mapt/
其实这个做法和中国老人把钱给小孩然后去住medicaid 养老院是一个思路。你要是看不起那种做法，就不去做，把钱花掉。
MAPT 的坏处是保护不了401K/IRA，401K/IRA必须兑现才能进MAPT，这样要交好多税。
孩子，留小部份，刚好够符合Medicare planB月付百几的那种程度。
为什么要住老人院？瘫痪在床？
现在的技术，具感应灵敏的身体和AI的头脑，十年二十年后，会发展得如何？
到我们老的时候，会老得比以前的老人身体机能更年轻，三四十年后真需要住老人院，机器人护理技术也该成熟了，就住在自己家里舒服地等鹤来接。
朋友跟我说着说着就哭了，说她妈等于是饿死的，但这个是她母亲的决定
有一句话叫生不如死
Board of Nursing 想，今天让机器人当nursing aid，明天就让机器人当nurse，绝对不行！
你说做头发的有什么势力？各州都有Board of Hairdresser, 肯定不让机器人做头发。
其实中文的老人院是个很含糊的概念，包括senior independent living, assisted living, nursing home这些不同的类别。
仅仅是assisted living 还有各种等级和需要，包括memory care.
这个主要是看活动能力，认知能力的等级有不同的需求。有大型的老人院，只帮助打扫房间，清洗衣物，提供餐厅饮食的，但有各种娱乐健身和社交场所的初级阶段，也有小型家庭式，适合需要卧床帮助洗澡，喂饭，换尿片，吸氧，直到临终关怀服务的。这些都是在自己付钱自己选择的地区和设施。价格根据地区，设施和护理级别而定，
真正到了最后全部护理的情况，现在大约在4 - 8千一个月以内。大部分最终是$6000/月, 平均需要2年。好的护理是大约1对3左右，差一点的也是1对10.
对于我们来说，6000有大约一半可以来自SSI, 另外只要有自住房，到时候处理掉也就差不多了。当然还要担心的话，退休账号留些余钱，或者买个Long Term Care,都不算太大的负担。
如果spend down了，那么是去medicaid covered的nursing home, 情况是很不相同的，2-3人一间，很少的护理人员，饮食和服务水准肯定可想而知的。
没痛苦，就怕那时舍不得死 ：）