关于年金， 看下面问到，正在买，
进行中， 1-2周之内还可以改主意喊停， 所以听听意见
A/A+的保险公司，是保证收益的年金，
什么计算方法不管， 化繁为简，就是：
比如现在55岁， 存10万， 等 10年， 65岁取， 每年取$14141不变， 14%， 7年出头取完本金， 之后每年只要健在就可以取同样的数目， 如果活到89岁， 就共取了25年，353525， 是原3.5倍， 如果活到95岁， 就是 509076， 是原来的5倍多。活越久越合算。
现在科技医疗进步， 生活条件好， 目前80， 90岁的长者很常见， 目前五六十岁的人，据说一半多可以活到90多， 100岁。这样解决担心活太久没钱花的问题
如果不幸走的早，实际账户余钱给受益人（实际账户基本比原来10万相差不太多，比如10-12，13 万）， 没取完的话。（如果取了7-10年基本就取完了， 没有剩的了， ）
年金主要目的是自己用的养老钱， 自己用， 万一用不上， 给受益人， 如果主要目的是留钱， 那去买人寿保险
https://www.cnbc.com/2023/02/20/the-federal-reserves-2percent-inflation-targeting-policy-explained.html?
以下计算：现在10万元，17年后就是14万，
你呢，17年后将将拿回来账面上10万。然后再等3.8年才拿到14万。就是20年（17+3.8）才拿回通膨后的本金，那时候你75岁了。年金公司这二十年拿你的钱去赚钱，二十年后给你点便宜，你就屁颠屁颠的。还挺乐观，活到99！
要买也可以，可是不要以为你赚到什么便宜。
不像你钱多， 我要解决担心活太久没钱花的问题
不要卖裤子，要卖一个苗条的身材，
不要卖房子，要卖一个上层次的家庭，
不要卖保险，要卖一个安全的感觉。
我也有朋友问。保险公司不可能亏本生意，这种不像那种意外保险是按几率走。那保险公司如何保证这么高的收益？所以我一直没敢买。不过现在看放银行也可能没了，想买就买吧
又投不了投资房， 投资也不灵。
10年固定ANNUITY5.3%， 那10年之后又不知道还有多少， 所以还是觉得这个好些？
保险公司应该很多是长期投资，好处是总有新进来的钱。。但这利息升太快太高是个隐患
上面柠檬的贴解释了保险公司为什么能提供这个
Annuity pays when you are alive, you get protected if you live too long. Life insurance pays when you are dead, so... annuity should be called life insurance, and the life insurance should be called...
最根源最核心的就是我上面的这个。。按柠檬给的， 保险公司开始是赚的。。
关键就是我们不知能活多久， 但是现在确实很多活85， 90+的呀， 那我们生活条件比父母好吧
OFFSETrisk
还有就是卖的新POLICY的钱进来，
10万取1万4 too good to be true !
算了这个帐，您大概不会考虑什么 annuity 了
因为合同的PIV和CV都不会因此减少，合同的各种charge/fee， 增长潜力，以及当前的经济环境，个人财务规划才是应该被考虑的。保险公司为了促销有时会推出好的deal，时间不会很长，要抓住这种机会。 这次这种三个free rider的机会不多。值得考虑。
利率一降就有许多refinance，利率不降也有搬家卖掉还钱的。
我们做 mortgage refi 模型，里面有一组人利率怎么降都不会refinance，称为 “dumbo”，比例很低。
保险公司不敢买30年5%MBS后就睡大觉的
让你的agent列一下zero index interest/Minimum Fiex Rate, 那个是保证给的，5%左右。最差情况，27-28年后拿回本金。按现在的SP500，这种情况几乎不回发生。投十万，四月三号前多给32%，基数是13万2，如果到2031年，SP500都在连跌，到时你年纪60-70 可以拿0.04X13万2=5280. 没拿完的，您挂了以后，剩下的给受益人， 但bonus不会给受益人的。 所以赌SP500不会连跌9年而且活得长！
越晚也不知活多久， 所以不能太晚取
同时这也是高利息的好处，LOCKed in high interest.
反正也做不了任何事
32% 那个本来也在买， 不过刚好看到AT1BOND 清零的事， 4/3 前动不动在犹豫
那个很复杂， 变数也多， 除了市场风险， 还有保险公司下调回报上限风险。。。
您为什么七老八十还要把大笔钱放在SPY上呢，谁会在七老八十的时候还要把大笔钱放在SPY上呢？
关于年金， 看下面问到，正在买，
进行中， 1-2周之内还可以改主意喊停， 所以听听意见
A/A+的保险公司，是保证收益的年金，
什么计算方法不管， 化繁为简，就是：
比如现在55岁， 存10万， 等 10年， 65岁取， 每年取$14141不变， 14%， 7年出头取完本金， 之后每年只要健在就可以取同样的数目， 如果活到89岁， 就共取了25年，353525， 是原3.5倍， 如果活到95岁， 就是 509076， 是原来的5倍多。活越久越合算。
现在科技医疗进步， 生活条件好， 目前80， 90岁的长者很常见， 目前五六十岁的人，据说一半多可以活到90多， 100岁。这样解决担心活太久没钱花的问题
如果不幸走的早，实际账户余钱给受益人（实际账户基本比原来10万相差不太多，比如10-12，13 万）， 没取完的话。（如果取了7-10年基本就取完了， 没有剩的了， ）
年金主要目的是自己用的养老钱， 自己用， 万一用不上， 给受益人， 如果主要目的是留钱， 那去买人寿保险
https://www.cnbc.com/2023/02/20/the-federal-reserves-2percent-inflation-targeting-policy-explained.html?
以下计算：现在10万元，17年后就是14万，
你呢，17年后将将拿回来账面上10万。然后再等3.8年才拿到14万。就是20年（17+3.8）才拿回通膨后的本金，那时候你75岁了。年金公司这二十年拿你的钱去赚钱，二十年后给你点便宜，你就屁颠屁颠的。还挺乐观，活到99！
要买也可以，可是不要以为你赚到什么便宜。
不像你钱多， 我要解决担心活太久没钱花的问题
不要卖裤子，要卖一个苗条的身材，
不要卖房子，要卖一个上层次的家庭，
不要卖保险，要卖一个安全的感觉。
我也有朋友问。保险公司不可能亏本生意，这种不像那种意外保险是按几率走。那保险公司如何保证这么高的收益？所以我一直没敢买。不过现在看放银行也可能没了，想买就买吧
又投不了投资房， 投资也不灵。
10年固定ANNUITY5.3%， 那10年之后又不知道还有多少， 所以还是觉得这个好些？
保险公司应该很多是长期投资，好处是总有新进来的钱。。但这利息升太快太高是个隐患
上面柠檬的贴解释了保险公司为什么能提供这个
Annuity pays when you are alive, you get protected if you live too long. Life insurance pays when you are dead, so... annuity should be called life insurance, and the life insurance should be called...
最根源最核心的就是我上面的这个。。按柠檬给的， 保险公司开始是赚的。。
关键就是我们不知能活多久， 但是现在确实很多活85， 90+的呀， 那我们生活条件比父母好吧
OFFSETrisk
还有就是卖的新POLICY的钱进来，
10万取1万4 too good to be true !
算了这个帐，您大概不会考虑什么 annuity 了
因为合同的PIV和CV都不会因此减少，合同的各种charge/fee， 增长潜力，以及当前的经济环境，个人财务规划才是应该被考虑的。保险公司为了促销有时会推出好的deal，时间不会很长，要抓住这种机会。 这次这种三个free rider的机会不多。值得考虑。
利率一降就有许多refinance，利率不降也有搬家卖掉还钱的。
我们做 mortgage refi 模型，里面有一组人利率怎么降都不会refinance，称为 “dumbo”，比例很低。
保险公司不敢买30年5%MBS后就睡大觉的
让你的agent列一下zero index interest/Minimum Fiex Rate, 那个是保证给的，5%左右。最差情况，27-28年后拿回本金。按现在的SP500，这种情况几乎不回发生。投十万，四月三号前多给32%，基数是13万2，如果到2031年，SP500都在连跌，到时你年纪60-70 可以拿0.04X13万2=5280. 没拿完的，您挂了以后，剩下的给受益人， 但bonus不会给受益人的。 所以赌SP500不会连跌9年而且活得长！
越晚也不知活多久， 所以不能太晚取
同时这也是高利息的好处，LOCKed in high interest.
反正也做不了任何事
32% 那个本来也在买， 不过刚好看到AT1BOND 清零的事， 4/3 前动不动在犹豫
那个很复杂， 变数也多， 除了市场风险， 还有保险公司下调回报上限风险。。。
您为什么七老八十还要把大笔钱放在SPY上呢，谁会在七老八十的时候还要把大笔钱放在SPY上呢？