都还没结婚，就共同拥有房产了？
是“共同资产”了，就应该名正言顺“结婚办证”了。34、35岁，真的应该生活了，钱可以慢慢赚，生活需要时间养娃。
我有4个孩子，大部分资产都是生了4个娃之后才赚到的。
很难判断。
疯狂加息，即便接近尾声，但有可能维持一两年的高息 - 跌？
住房供应紧张 - 涨？
接下来几年，敞开怀大量招收青壮年移民 - 涨？
持续投资房产 - 某种意义上，这个大框架是对的。
但是，如果你扒开他说的那些话，写的那些文，今天quote这个大经济学家，明天引用那个大富豪，眼花缭乱，最后的最后，结论只有一个 —— 拉高你的杠杆，去BMO找他贷款。他并没有任何新的或者说有创意性的房产投资策略，他的那些策略和理论都是建立在BMO的贷款框架里的。
他还说，不能投资楼花，楼花买了肯定亏，他的证据也很奇葩，经不起推荐，他说他买过四个楼花，三个项目都黄了 - 是初生牛不怕虎，一口气买了四个，结果三个黄了？还是...买了一个，黄了；不接受教训，紧跟着又买了两个？多伦多特别靠谱的大开发商就那么几个，仅condo而言，就有：tridel, daniels，menkes，pemberton。他是业内资深砖家，和各大房地产投资公司的老总都是rubbing shoulder的关系，买之前一点没做调查？而且他买的是哪三个？他这么不怕得罪人，为大众服务，完全可以抖出来听听，免得大家跟着踩坑。终极原因只有一个，买楼花不能立刻去找他拿贷款，起码要等几年:）
这些是为了生计，忽悠忽悠也可以理解。
但是他不能害人，整天鼓动人不顾一切拉满杠杆，实力雄厚、有投资经验的，比如坛里诸位这种，能做好风险控制，杠杆拉大完全没问题；但是也有很多是被他洗了脑的小白，比如我的朋友，疫情期间在他的蛊惑下买了两三个，现在资金链都要拉断了。
他还建议过加按自住房，用拿出的钱做首付，买新自住房，对相关税务问题避重就轻。稍稍有点税务常识的人都知道，这样的话，你的大额债务永远都在自住房上，利息无法抵税。见下文：
https://www.ccpeople.ca/m/view.php?aid=5481
可是后来他好像又自我推翻，不建议加按自住房，自住房贷款高了，影响后面的贷款额度。反正，正反话都是他嘴里说出来的。
他在房东网最近的视频我没看，就看了网友评论，有网友也有一样的质疑，可以看看他的回答，呵呵。
数数这坛子已经财务自由的有几个。大多数还是为几百块钱花上几个星期，几千块花上几个月。做地主就是自雇职业而已。
我在美国讨生计的年头跟你年龄差不多，认识的地主也有几十号，能实现财务自由的也就一个纽约市的地主，百分之几的概率。他调侃说，地产律师说他懂得比地产律师还多，个中艰辛，可想而知。
如果把全部人生投入成功率只有百分之几的地主事业，那就是把鸡蛋全放在一个篮子里，失去了很多幸福，还不一定能成功。而财务自由是人生的目的吗？不是，见：
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1604536.html
可以考虑卖掉一个房子，改善资产负债表。等利率下降，房市见底，可以用房屋净值贷款（HELOC)作首付。当然这与你对未来利率的走向的判断有关。
在这样的大都市圈，以标准的首付（25%）来算，是很难有正现金流的，或者说，在相当长的时间内，在达到动态现金流之前，需要用其他收入来补贴。一个双职工的普通收入家庭，很难有足够的现金流来像老朽那样堆起以出租房投资为主体的，可以自动滚动的雪球。也就是说，在可控风险下，我们的房产的规模在大致上是有上限的，这主要由我们的收入水平和当地的租售比带来的限制。这不考虑收入的突然提升或者异地投资正现金流的可能。
正像您指出的，像王红雨的贷款最大化是绝对不适合我们的。一个大的经济衰退就可以让无数这样的高杠杆组合爆雷，而经济衰退是一定会来的。
我在达到目前收入水平下的房产规模上限大致有两年了。随着通货膨胀率的上升，绝对收入也在相应上升，其实是可以在可接受的风险下继续扩大规模。但我对债务绝对值的增长非常厌恶，毕竟债务根本上就是透支将来的收入，而将来的事是无法预见的。同时债务也限制了自由，就像圣经里说的，欠债人是债主的奴隶。我对不需要债务的投资更感兴趣。目前是把降低债务，甚至还清负债当成主要方向。房产规模适度就可以了，毕竟这只是我们的副业。将来用工资和租金收入可以做一些房产以外的投资。
另外一点题外话。这两年看了很多关于投资的书，也尝试了股票的投资，渐渐觉得其实我们还有一条不靠贷款也可以实现财务自由的路，就是长期的股票指数定投。我个人觉得这就是巴菲特和查理芒格的普通人版的长期投资之路。特别是查理芒格，他也是从一个普通工薪族开始，先通过房地产投资获得第一桶金，然后过渡到生意和股票投资。他们的成功不是我们可以复制的，但他们不断地学习，不停地更新自己的投资模式，从而摸索出适合自己的投资方式的故事，是非常值得借鉴的。
非常欣赏你们的踏实与成就，对贷款大师的评论也很有头脑。建议家庭和孩子选择第一，也不应该影响继续投资。说些看法供你参考：
1. 没有杠杆，地产不如股市。关键是要买对deal，至少让每一个投资不影响继续贷款，这样可以不单纯依靠存钱做现金。楼花一般不符合这个条件，除非交房时有足够升值。
2. 时机和deal比努力重要，宁可不买不要买亏。但该买的deal一定借钱也要买下，10个投资房之后就看出区别了。如果买的对，10个可以让一个人quit 工作了。这就意味着自由时间。
3. 没有租不出去的房子，只有不合格的管理和租客。只要精心懂行，不要担心（合理价位的）租金收入断流，小马过河就知道了。
4. 生活一定会受一些投资的影响 （等到了一定规模会好一些）。所以如果决定走下去，要有合理的生活规划和心里准备。但不是说就不能同时养孩子和享受生活，自己调整就是。
都还没结婚，就共同拥有房产了？
是“共同资产”了，就应该名正言顺“结婚办证”了。34、35岁，真的应该生活了，钱可以慢慢赚，生活需要时间养娃。
我有4个孩子，大部分资产都是生了4个娃之后才赚到的。
很难判断。
疯狂加息，即便接近尾声，但有可能维持一两年的高息 - 跌？
住房供应紧张 - 涨？
接下来几年，敞开怀大量招收青壮年移民 - 涨？
持续投资房产 - 某种意义上，这个大框架是对的。
但是，如果你扒开他说的那些话，写的那些文，今天quote这个大经济学家，明天引用那个大富豪，眼花缭乱，最后的最后，结论只有一个 —— 拉高你的杠杆，去BMO找他贷款。他并没有任何新的或者说有创意性的房产投资策略，他的那些策略和理论都是建立在BMO的贷款框架里的。
他还说，不能投资楼花，楼花买了肯定亏，他的证据也很奇葩，经不起推荐，他说他买过四个楼花，三个项目都黄了 - 是初生牛不怕虎，一口气买了四个，结果三个黄了？还是...买了一个，黄了；不接受教训，紧跟着又买了两个？多伦多特别靠谱的大开发商就那么几个，仅condo而言，就有：tridel, daniels，menkes，pemberton。他是业内资深砖家，和各大房地产投资公司的老总都是rubbing shoulder的关系，买之前一点没做调查？而且他买的是哪三个？他这么不怕得罪人，为大众服务，完全可以抖出来听听，免得大家跟着踩坑。终极原因只有一个，买楼花不能立刻去找他拿贷款，起码要等几年:）
这些是为了生计，忽悠忽悠也可以理解。
但是他不能害人，整天鼓动人不顾一切拉满杠杆，实力雄厚、有投资经验的，比如坛里诸位这种，能做好风险控制，杠杆拉大完全没问题；但是也有很多是被他洗了脑的小白，比如我的朋友，疫情期间在他的蛊惑下买了两三个，现在资金链都要拉断了。
他还建议过加按自住房，用拿出的钱做首付，买新自住房，对相关税务问题避重就轻。稍稍有点税务常识的人都知道，这样的话，你的大额债务永远都在自住房上，利息无法抵税。见下文：
https://www.ccpeople.ca/m/view.php?aid=5481
可是后来他好像又自我推翻，不建议加按自住房，自住房贷款高了，影响后面的贷款额度。反正，正反话都是他嘴里说出来的。
他在房东网最近的视频我没看，就看了网友评论，有网友也有一样的质疑，可以看看他的回答，呵呵。
数数这坛子已经财务自由的有几个。大多数还是为几百块钱花上几个星期，几千块花上几个月。做地主就是自雇职业而已。
我在美国讨生计的年头跟你年龄差不多，认识的地主也有几十号，能实现财务自由的也就一个纽约市的地主，百分之几的概率。他调侃说，地产律师说他懂得比地产律师还多，个中艰辛，可想而知。
如果把全部人生投入成功率只有百分之几的地主事业，那就是把鸡蛋全放在一个篮子里，失去了很多幸福，还不一定能成功。而财务自由是人生的目的吗？不是，见：
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1604536.html
可以考虑卖掉一个房子，改善资产负债表。等利率下降，房市见底，可以用房屋净值贷款（HELOC)作首付。当然这与你对未来利率的走向的判断有关。
在这样的大都市圈，以标准的首付（25%）来算，是很难有正现金流的，或者说，在相当长的时间内，在达到动态现金流之前，需要用其他收入来补贴。一个双职工的普通收入家庭，很难有足够的现金流来像老朽那样堆起以出租房投资为主体的，可以自动滚动的雪球。也就是说，在可控风险下，我们的房产的规模在大致上是有上限的，这主要由我们的收入水平和当地的租售比带来的限制。这不考虑收入的突然提升或者异地投资正现金流的可能。
正像您指出的，像王红雨的贷款最大化是绝对不适合我们的。一个大的经济衰退就可以让无数这样的高杠杆组合爆雷，而经济衰退是一定会来的。
我在达到目前收入水平下的房产规模上限大致有两年了。随着通货膨胀率的上升，绝对收入也在相应上升，其实是可以在可接受的风险下继续扩大规模。但我对债务绝对值的增长非常厌恶，毕竟债务根本上就是透支将来的收入，而将来的事是无法预见的。同时债务也限制了自由，就像圣经里说的，欠债人是债主的奴隶。我对不需要债务的投资更感兴趣。目前是把降低债务，甚至还清负债当成主要方向。房产规模适度就可以了，毕竟这只是我们的副业。将来用工资和租金收入可以做一些房产以外的投资。
另外一点题外话。这两年看了很多关于投资的书，也尝试了股票的投资，渐渐觉得其实我们还有一条不靠贷款也可以实现财务自由的路，就是长期的股票指数定投。我个人觉得这就是巴菲特和查理芒格的普通人版的长期投资之路。特别是查理芒格，他也是从一个普通工薪族开始，先通过房地产投资获得第一桶金，然后过渡到生意和股票投资。他们的成功不是我们可以复制的，但他们不断地学习，不停地更新自己的投资模式，从而摸索出适合自己的投资方式的故事，是非常值得借鉴的。
非常欣赏你们的踏实与成就，对贷款大师的评论也很有头脑。建议家庭和孩子选择第一，也不应该影响继续投资。说些看法供你参考：
1. 没有杠杆，地产不如股市。关键是要买对deal，至少让每一个投资不影响继续贷款，这样可以不单纯依靠存钱做现金。楼花一般不符合这个条件，除非交房时有足够升值。
2. 时机和deal比努力重要，宁可不买不要买亏。但该买的deal一定借钱也要买下，10个投资房之后就看出区别了。如果买的对，10个可以让一个人quit 工作了。这就意味着自由时间。
3. 没有租不出去的房子，只有不合格的管理和租客。只要精心懂行，不要担心（合理价位的）租金收入断流，小马过河就知道了。
4. 生活一定会受一些投资的影响 （等到了一定规模会好一些）。所以如果决定走下去，要有合理的生活规划和心里准备。但不是说就不能同时养孩子和享受生活，自己调整就是。