BACK DOOR ROTH 和traditional IRA coverted to ROTH IRA 是两回事。
你要做back door roth IRA contribution 之前 , 建议先把你的traditional IRA 清零(股票全部转到你公司的401K账户,不是让你卖掉。如果你有自雇生意,可以先设立一个solo 401K,然后把所有traditoinal IRA 里面的股票基金转过去,再做back door roth IRA contribution )。否则back door roth IRA contribution 可能 按照traditional IRA balance 比例要交税的。如果没有搞得特别清楚,建议你问问专业人士CPA。
还有把traditional IRA coverted to ROTH IRA 当年是要交税的。咋一看你说的,感觉你不大清楚这些。也许是我不确定你到底要干啥?是想traditional IRA coverted to ROTH IRA ? 还是想做back door roth IRA contribution?
听说今年BACK DOOR 最后一年,我在Traditional Ira 有十几万,是不是要转到Roth?
是转什么好?现金?赔钱股票?还是MSFT,FB?
还有BX,T
现在是不是低点,是不是转的好时机?不想都转,转哪个好,在ROTH可以增加。
谢谢
backdoor ROTH是指不在退休账户的钱如何放入ROTH。你的钱已经在tradtional IRA, 转到ROTH是ROTH conversion,不是backdoor IRA。
至于什么时候转,真是无所谓,因为你那边卖掉转成ROTH又会马上买,所以时机上没有什么区别。
另外backdoor IRA估计也不会被关,Biden这两年做不成什么事情了。
钱放在任何一个里面也没任何差别?
一般账户卖赚钱股票要叫增值税,所以会同时买点赔钱股票少一点增值。但是由于Traditional IRA增值都不缴税,所以你卖哪个股票都和税没关系。
只是转账户的时候,现金总额需要交收入税。这个现金总额是卖赚钱还是赔钱股票而来的谁也不管,你也是要按转的金额付收入税。
要停的是高收入的人走backdoor IRA多往退休账户里面放钱而避税。
如果钱已经在退休账户里面,从traditional IRA到ROTH IRA转,这个功能基本上不会被取消。
有传闻白登总统在立法想取消或部分取消,限制conversion.
转股票/现金, 赢的亏的,都没关系,一切以转的那天市场现值为准
你要做back door roth IRA contribution 之前 , 建议先把你的traditional IRA 清零(股票全部转到你公司的401K账户,不是让你卖掉。如果你有自雇生意,可以先设立一个solo 401K,然后把所有traditoinal IRA 里面的股票基金转过去,再做back door roth IRA contribution )。否则back door roth IRA contribution 可能 按照traditional IRA balance 比例要交税的。如果没有搞得特别清楚,建议你问问专业人士CPA。
还有把traditional IRA coverted to ROTH IRA 当年是要交税的。咋一看你说的,感觉你不大清楚这些。也许是我不确定你到底要干啥?是想traditional IRA coverted to ROTH IRA ? 还是想做back door roth IRA contribution?
Traditional IRA到Roth IRA什么时候都可以转换,没有限制。
只能现金转,股票要先卖掉变现。
但转的钱数算作当年收入缴税。股市低时转是好时机,少缴税。
Roth IRA conversion including back door ROTH 是estate planning 的一部分,我经常帮客户做。
有些人以为可以”cherry pick”, 就是只转“after tax “$$, 若有任何IRA, 是不可以的。