再请教BACK DOOR IRA

老朽
楼主 (文学城)

听说今年BACK DOOR 最后一年,我在Traditional Ira 有十几万,是不是要转到Roth?
是转什么好?现金?赔钱股票?还是MSFT,FB?
还有BX,T
现在是不是低点,是不是转的好时机?不想都转,转哪个好,在ROTH可以增加。

谢谢

柠檬椰子汁
ROTH conversion永远没有问题。

backdoor ROTH是指不在退休账户的钱如何放入ROTH。你的钱已经在tradtional IRA, 转到ROTH是ROTH conversion,不是backdoor IRA。

至于什么时候转,真是无所谓,因为你那边卖掉转成ROTH又会马上买,所以时机上没有什么区别。

另外backdoor IRA估计也不会被关,Biden这两年做不成什么事情了。

老朽
转什么股票好,赔钱的赚钱的还是现金?
攀攀妈的房产经
可以直接转股票,不需要卖
攀攀妈的房产经
当然是你长持的赔钱的股票
S
Sunblue
你的意思是不是同一个退休账户ROTH IRA 和traditional IRA之间的钱可以随便转?

钱放在任何一个里面也没任何差别?

老朽
好的,转长期赔钱的。
s
suosuodan
这个conversion有风险会停吗? 还是没啥风险, 可以一直convert?
s
suosuodan
同一人名下可以转, 但是你转traditional to roth的时候要付税。
柠檬椰子汁
无所谓,因为转的时候是现金,总要交收入税。

一般账户卖赚钱股票要叫增值税,所以会同时买点赔钱股票少一点增值。但是由于Traditional IRA增值都不缴税,所以你卖哪个股票都和税没关系。

只是转账户的时候,现金总额需要交收入税。这个现金总额是卖赚钱还是赔钱股票而来的谁也不管,你也是要按转的金额付收入税。

 

柠檬椰子汁
一直convert这个功能基本上不会被取消

要停的是高收入的人走backdoor IRA多往退休账户里面放钱而避税。

如果钱已经在退休账户里面,从traditional IRA到ROTH IRA转,这个功能基本上不会被取消。

老朽
谢谢各位
Z
ZhangZhouDaTou
到今天的规则是仼意时候都可以转

有传闻白登总统在立法想取消或部分取消,限制conversion.

转股票/现金, 赢的亏的,都没关系,一切以转的那天市场现值为准

鲁比猫
BACK DOOR ROTH 和traditional IRA coverted to ROTH IRA 是两回事。

你要做back door roth IRA contribution 之前 , 建议先把你的traditional IRA 清零(股票全部转到你公司的401K账户,不是让你卖掉。如果你有自雇生意,可以先设立一个solo 401K,然后把所有traditoinal IRA 里面的股票基金转过去,再做back door roth IRA contribution )。否则back door roth IRA contribution 可能 按照traditional IRA balance 比例要交税的。如果没有搞得特别清楚,建议你问问专业人士CPA。

还有把traditional IRA coverted to ROTH IRA 当年是要交税的。咋一看你说的,感觉你不大清楚这些。也许是我不确定你到底要干啥?是想traditional IRA coverted to ROTH IRA ? 还是想做back door roth IRA contribution?

未知
股市低时转是好时机,少缴税

Traditional IRA到Roth IRA什么时候都可以转换,没有限制。

只能现金转,股票要先卖掉变现。

但转的钱数算作当年收入缴税。股市低时转是好时机,少缴税。

 

老朽
再谢谢后面几位意见。
Z
ZhangZhouDaTou
你是对的。我是licensed CRPC

Roth IRA conversion including back door ROTH 是estate planning 的一部分,我经常帮客户做。

有些人以为可以”cherry pick”, 就是只转“after tax “$$, 若有任何IRA, 是不可以的。

s
suosuodan
收到, 谢谢
k
kungfutea
请教您一下,Traditional转Roth,从税务的角度是所有转的金额都变成当年收入是吗?
g
gqc
什么时候转当然有所谓了 股价低时转少交税呀