目前自己的投资主要有几套投资房,然后一些IRA。最近跟一个卖保险的朋友聊起,说买保险(IUL)更有利于投资以及税务规划,还不影响以后孩子上大学申请助学金,自己去世以后还可以全数留给后代。而投资房会影响申请助学金,卖房还要交capital gain,以后留给后代还要交遗产税。把保险IUL说得那么好,我总感觉哪里不对劲,而且听说卖IUL保险的会拿很高的佣金,肯定有什么猫腻。但是具体有什么猫腻我也说不上来。不知道有没有懂行的朋友分享一下经验?
买保险,保险是主要目标,有投资收益,那是搂草打兔子,代捎的。还有就是遗产继承,有优点。
投资买房主要是投资赚钱,目的不一样。遗产继承有很大数额免遗产税,一般人可以不考虑。
投资和保险是二桩事,互有重叠功能,但投资就是投资,保险就是保险。您感到困惑的可能就是这个。从投资角度讲,保险比不过买房,其它都是不重要的。
投资和保险都有许多不同形式,但上述基本出发点不会变
你知道美国的遗产税多少资产起收?一人一千万,夫妻二人两千万,这个数目以下的资产,遗产税免收。
IUL基本上是避遗产税的。把资产变成保险回报。好比说,我是卖保险的,我告诉你,你们夫妻有三千万资产,二千万免收遗产税,剩下一千万要交40%的遗产税,怎么办?把那一千万给我,我给你一个一千万的保额, 你死后我把那一千万赔给你的后代,一分钱不用交税。
其他的什么投资都是胡扯。你要是资产不到两千万,不要去碰这个东西。
目前自己的投资主要有几套投资房,然后一些IRA。最近跟一个卖保险的朋友聊起,说买保险(IUL)更有利于投资以及税务规划,还不影响以后孩子上大学申请助学金,自己去世以后还可以全数留给后代。而投资房会影响申请助学金,卖房还要交capital gain,以后留给后代还要交遗产税。把保险IUL说得那么好,我总感觉哪里不对劲,而且听说卖IUL保险的会拿很高的佣金,肯定有什么猫腻。但是具体有什么猫腻我也说不上来。不知道有没有懂行的朋友分享一下经验?
买保险,保险是主要目标,有投资收益,那是搂草打兔子,代捎的。还有就是遗产继承,有优点。
投资买房主要是投资赚钱,目的不一样。遗产继承有很大数额免遗产税,一般人可以不考虑。
投资和保险是二桩事,互有重叠功能,但投资就是投资,保险就是保险。您感到困惑的可能就是这个。从投资角度讲,保险比不过买房,其它都是不重要的。
投资和保险都有许多不同形式,但上述基本出发点不会变
你知道美国的遗产税多少资产起收?一人一千万,夫妻二人两千万,这个数目以下的资产,遗产税免收。
IUL基本上是避遗产税的。把资产变成保险回报。好比说,我是卖保险的,我告诉你,你们夫妻有三千万资产,二千万免收遗产税,剩下一千万要交40%的遗产税,怎么办?把那一千万给我,我给你一个一千万的保额, 你死后我把那一千万赔给你的后代,一分钱不用交税。
其他的什么投资都是胡扯。你要是资产不到两千万,不要去碰这个东西。