401K after tax contributions

最近看了不少关于走后门Backdoor Roth IRA 的讨论，好像还有以下比较少见但是利益较大的Mega，仅供参考。

 

少数公司的401K Plan 允许After Tax Contribution。通常员工都会放满$19500加公司Match后再考虑After Tax Contribution. 受限于每年全部contribution 不超过$57K，每年大约可放$30K after tax contributions，离职后本金roll over to Roth IRA，之前盈利部分或被转为Traditional IRA。

 

极少数公司的401K Plan 允许 after tax contributions and in-plan Roth IRA conversion simultaneously。由此每年多放了约$30K的Roth IRA。Too good to be true? Maybe. 有税务影响吗？

更多我的博客文章>>> 401K after tax contributions Incentive Stock Option 员工股票期权的税务理解 RSU or Restricted Stock的税务理解 吹泡泡 一桥飞架南北 天堑变通途

Roth 401k contribution limitation

https://www.irs.gov/retirement-plans/roth-comparison-chart

 

应该不是Roth 401K

这个401K的福利不是很多公司有。那个In plan conversion到Roth，更是很少听到，但我知道有。

明白了

我的公司没有提供。如果公司提供确实可以利用。

为什么“离职后本金roll over to Roth IRA，之前盈利部分或被转为Traditional IRA”？

本金是税后盈利未上税

好像是没听说过啊，

前段时间刚好研究过这个mega backdoor。in-plan Roth IRA conversion很厉害，但是只有少量公司

自己做很麻烦，必须把握好conversion时间，不能有gain，gain是tax event，之后算起来很麻烦。

我的理解是本金已经是税后，rollover to Roth IRA 的时候本金和盈利都不应缴税。你说盈利部分要转

去traditional IRA 我觉得好像不太准确

因为没有做In Plan Roth Conversation, 只是After Tax Contribution + earni

离职Roll over to IRA 时会区别对待。

After Tax Contribution/In Plan Roth conversation 是立即转为Roth IRA。

Conversion 的时候盈利要转去Traditional IRA

如果是Roth 401K 直接rollover 到Roth IRA，是跟普通的rollover 一样的。不存在本金和盈利区别对待

我google Roth 401K 直接转Roth IRA， 没看到盈利部分要交税。如果盈利部分要交税的话，就不划算了

我们公司有，自动in plan Roth conversion, 因为是每次立即转，没有税的问题

还是可以考虑的，如果有多余的钱，

放在Ameritrade 的投资帐户，可以考虑放401K After Tax Contributions,

反正 盈利部分都是要交税的。本金在离职Roll Over 成 Roth IRA，也是一种

走后门，只是有些时滞而已。

好公司！

Apple, Microsoft, Facebook，Google都有After-tax 401K and in-plan Ro

Roth conversion. 有的是自动立即转，有的是要每次单独申请转换

讨论的是after tax 401k

Roth 401k 盈利部分是不交税的。这是在after tax 401k 转 Roth 401k 时， 盈利部分要转去traditional IRA. 这是我的理解。

After-tax 401(k) 还不等于 Roth 401(k)。前者没有后者好，收益是要交税的。

理解

能展开说说是如何自动转的吗？我以前公司offer Roth 401Ｋ， 那时没上心这事。

噢，理解。和着我概念混淆了。after tax 401K 不是Roth 401K。 要 convert 对吧？

是

打电话给Fedelity让他们设成每次存钱自动转，他们知道怎么做

已经用了一段时间，没看见税务问题。看见的只是好处。

我 前公司提供的， 存钱太爽了。。。那些after tax convert to roth in plan。后来就rollove

你理解有误差。after tax， 没有convert 到 roth plan， 那段时间的盈利和利息， 要交当年的income

转到 roth in plan ， 也就是变成 roth 401k后， 盈利和利息就不用交税了。

 

roth 401k， 今后可以转成 rollover roth IRA， 没有税收问题。平行移动而已