可是，这万恶的可是，我们居然“鬼迷心窍”，选择继续投保付钱，每年1303元。然后时间到了2020年。大家可以看到，死亡保险额已是（只有）十三万。对比2019年的死亡保险额，增加2441元，成本是1303元，收益87%。同样，2020年退出后可拿现金额是6万5千元。2020年比2019年可多拿4173元，成本也是1303，收益达220%。这一切的总支出，29年 X 1303元就是37,787元，如现在拿现金退出，平均每年回报率2.5%，当然这种算法是不对的，只是参考。
从表格中可看出，现在每年继续投入1303元，cash value 增加的数目会远远超过投入资金，而且超过的趋势是越来越多。
投资理财“四大金刚”就是投资股市，投资房产，购买年金和人寿保险，这是一般人的投资方法。所谓“投资”， 我的定义就是用钱生钱，小钱变大钱。投资自己身体健康，投资孩子教育都不在这个定义中。
我来美30余年，四大金刚都有。如今是股票分红，房产收租，正忙。但2015年头脑一热，一次性投资20万买了年金，如今感到有点后悔。千算万算，总觉不合算。见我的帖子“我为何会买年金？”
这个帖子主要谈购买人寿保险的事。到美国后，看到王定和先生写的一本书，书名不记得了，主要讲人寿保险的事，深入浅出，举例恰当，很受启发。可以讲是我到美国后的第一位投资启蒙者，尽管我至今都不认识他。
当年学校一毕业，找到工作。考虑到孩子还小（当时才7岁），正好一位朋友是卖保险的，就买了一份人寿保险（大都会保险公司）。比较了各种产品，选了其中一种。吸引我们的是死亡保险起点10万，以后每年增加一点。随时可以拿钱退出，每年一次缴费1303元。
几乎整整30年了，每年10月有信寄来，请看下面整理后的数据，当中有几年数据略去。
到了2005年，缴的保险费总额是1万8千多一点，死亡保险增加到10万8千多，退出可拿现金1万9千多，正好和每年缴的保险费总额抵消。
2007年，孩子大学毕业找到工作。二年后，一切正常。按照华人传统的理论，此时应该退出，因为你的去世不会给孩子的财务带来较大的冲击。从1992年到2009年，保费一共缴了2万3千5百元，而退出可以拿到现金2万9千6百元，基本把每年的保费拿回来了，还略有收益，应该适时退出，拿出钱去投资其它。
可是，这万恶的可是，我们居然“鬼迷心窍”，选择继续投保付钱，每年1303元。然后时间到了2020年。大家可以看到，死亡保险额已是（只有）十三万。对比2019年的死亡保险额，增加2441元，成本是1303元，收益87%。同样，2020年退出后可拿现金额是6万5千元。2020年比2019年可多拿4173元，成本也是1303，收益达220%。这一切的总支出，29年 X 1303元就是37,787元，如现在拿现金退出，平均每年回报率2.5%，当然这种算法是不对的，只是参考。
从表格中可看出，现在每年继续投入1303元，cash value 增加的数目会远远超过投入资金，而且超过的趋势是越来越多。
这儿讨论人寿保险理论的较多，但实际例子几乎没有看到，希望我的情况会给大家一点参考。一点说明：卖保险的人会给你一些假定的数据表格，而我这个却是真实的。是否“放之四海而皆准”？我估计对“中南海”不适合，对新近发现的“西西里海”数据还不多。但是能对东海，南海，北海，黄海“准”就不错了。
问题：各位朋友，我应该继续缴费，还是应该在2021年退出，拿现金走人？目前孩子工作基本稳定，收入较高。本人刚退休，“四大金刚”中其它三项的钱，应付生活应该是足够了。即使把人寿保险现金拿出（免交收入税），还是会去投资股市。
要么自己管，要么放基金。怎么都能比2.5% 高吧
我是丢了西瓜捡芝麻。
投入1000，一年后是3000千。
取出6万5投资，即使每年收益5%，也比3000多，还无需追加投资。
是这个理吗？
就是这类保险对普通人绝对是个坑。
幸亏20年来通胀还不明显。否则你亏吃大发了。在大通胀的未来，年金，保险的回报将更低。货币贬值加快，你就越来越穷。
您资产超过$11.7M. Life insurance 可以做为一个避税手段
If no admin fee, how can they make profit
卖保险的喜欢推whole life，因为他们拿的佣金最高估计公司的利润率也最高。你就是那个出羊毛的羊
2米，一年3000多点就行了。万一有点啥，保障就有了。没事更好。
咱没钱，不用。哈哈
面子？
我20多年前也买过三张保单。 前两日申报个人资产。 一张现金值不到20万， 其余两张一张50万多点，一张少点。 没想到稀里糊涂20多年， 人寿保险成了我个人最大的资产。 悄悄滴。。闭嘴不能跟老板讲。。哈哈。。万一被扫地出门，就靠这两子儿呢。
死了赚保险公司几百万， 活着又不用担心那天玩漏了，债主敲门。
哈哈。。闲着没用的小钱， 投这玩意真好，里外都赢。 可惜以前买少了。 现在年近6旬，想赌保险公司都不跟我玩了。 伤心
喊你上海小男人是玩笑哦。。你敢用这个为ID 说明你开得起玩笑
青春真美好。 跟保险公司对赌的代价每天不到一杯咖啡。因为穷，保险公司都不愿意跟我赌。 我还跟拍着胸脯。。跟他们解释了半天，我会值1个米。 嘿嘿。。我后来跟我老板讲，你嫁给了百万富翁。哈哈。。在电话费三块多钱一分钟的年代， 1个米是很大的笔钱。 万一自己翘了，老板和老娘脸上多有面儿？
可惜呀，保险公司赢了， 我到现在还没翘。 虽然年青时还常常骑摩托。 肉包铁干到时速200.。刺激。
在我们农民的字典里是扯淡。哈哈。。越穷越要买的保额大。
闲聊哦。。滑过了啊
首先非常感谢提供真实数据，供大家来分析。
如果真出了事，十万根本不够用。
如果从头来的话，我会一开始就买20年的Term，因为20年总是需要的。保$1M费用每年四百块。保险一定要买足足的，但买哪种要自己头脑清楚。
需要好好研究一下。
退保！
从1992-2005 一共交纳了18K，这13-14年里有100K death benefit，那段时间里你孩子还未成年，这是买保险最主要的。
我从不买有cash value的人寿险，只买term life，因为觉得有cash value的人寿是应对客户的“白交”保费心理设计的。买保险就只是为了以防万一，没有发生灾难，为自己庆幸。
如果想要有收益，用比term life 高出部分的保费买SPY。1992年要付1300一年，保费很高，如果买100K term life，不用300，那时又年轻。我2004年买250K term life，15年期限，不到450.
遗憾的是，当年没有看到人讲买SPY 长期投资的文章，没有碰上像糊涂哥那样讲投资的。
人寿保修不是纯的投资。
要比较的是，如果同样这么多年，每年买这么多年同等保额的保险，剩下的钱投资，到现今会剩多少钱。有可能多，有可能少。
这种人寿保险是给高收入人群投资避税用的。
同时还要保险公司试算如果不再继续缴费，用cash value支付保费，到什么时候会断保。3.问一下保险公司，如果转换成现在的保险政策，比如VUL，有没有可能在不增加保费支出的情况下增加death Benefit? 4. 不管是哪一种情况的试算表，都要求保险公司提供IRR，便于参考投资收益。5.如果对自己投资的收益有信心跑赢保险收益，果断拿钱退出，自己投资。