去年上了四个月班，就把Roth 401K $19500 存满了，不知今年要不要改一下。
个人年收入13万，税务优势没有多少了，但是$19,500，
401K里“拿到手”的钱是 19,500 x （ 1 - 取出时税率（假设30%））= 13,650。如果到退休时增值100倍，是1,365,000。
Roth401K可以放满“拿到手”的钱是 19,500 本身。增值100倍退休时，是1,950,000
Roth401K将比 401K 多1,950,000 - 1,365,000 = 585,000, 多出60万，多近50%
有些401K只提供高收费的基金， 不提供指数基金。几十年下来回报就差远了。
正确次序应该是， 先把401放到公司match的底线，再有余钱放Roth IRA, 再有余钱把401放满，再有余钱放Roth 401。
小朋友有那么多钱吗？看你的贴应该是工资很高。
另外还得攒钱买房吧。
所以我觉得考虑到401k这儿就差不多了。
恐怕过两年就不qualify了），还有多的钱继续存Roth 401k（如果公司计划有这个选项的话），最后SE还可以存SEP IRA
将来的事将来再说，
10鸟在林不如一鸟在手！
何况13万也是不低的收入，8万以后税率是22%了。不低。
相同税后投入，Taxable账户最终价值，永远小于Roth账户的。投资时间越长，增值越大，差别就越大，Roth就越发划算
如果让自己退休时的口袋里钱增多是目的，负担得起现在少点钱，年轻时存Roth 401K/IRA最好
我为了降低税率还是先存401k，再存roth ira
千万别想着401K里的钱，都是你口袋里的钱，也是IRS口袋里的钱
Rule of Thumb: 用30%打折去想
Roth 401K里的钱，100%，不打折扣，都是你口袋里的钱
去年上了四个月班，就把Roth 401K $19500 存满了，不知今年要不要改一下。
个人年收入13万，税务优势没有多少了，但是$19,500，
401K里“拿到手”的钱是 19,500 x （ 1 - 取出时税率（假设30%））= 13,650。如果到退休时增值100倍，是1,365,000。
Roth401K可以放满“拿到手”的钱是 19,500 本身。增值100倍退休时，是1,950,000
Roth401K将比 401K 多1,950,000 - 1,365,000 = 585,000, 多出60万，多近50%
有些401K只提供高收费的基金， 不提供指数基金。几十年下来回报就差远了。
正确次序应该是， 先把401放到公司match的底线，再有余钱放Roth IRA, 再有余钱把401放满，再有余钱放Roth 401。
小朋友有那么多钱吗？看你的贴应该是工资很高。
另外还得攒钱买房吧。
所以我觉得考虑到401k这儿就差不多了。
恐怕过两年就不qualify了），还有多的钱继续存Roth 401k（如果公司计划有这个选项的话），最后SE还可以存SEP IRA
将来的事将来再说，
10鸟在林不如一鸟在手！
何况13万也是不低的收入，8万以后税率是22%了。不低。
相同税后投入，Taxable账户最终价值，永远小于Roth账户的。投资时间越长，增值越大，差别就越大，Roth就越发划算
如果让自己退休时的口袋里钱增多是目的，负担得起现在少点钱，年轻时存Roth 401K/IRA最好
我为了降低税率还是先存401k，再存roth ira
千万别想着401K里的钱，都是你口袋里的钱，也是IRS口袋里的钱
Rule of Thumb: 用30%打折去想
Roth 401K里的钱，100%，不打折扣，都是你口袋里的钱