公司的pension, 是拿annuity 还是lump sum?

公司的pension, 是拿annuity 还是lump sum?

 

公司的pension到60岁退休, 若取annuity, 每年可取$30000; 也允许取lump sum,有$550000. 

 

	Pros	Cons
Annuity	省心, 取一辈子	夫妻俩用完, 就不能留给孩子
Lump sum	若投资好, 除了每年取3万, 本还能增值留给后代	自己投资, 能否保证每年annualized 至少5%的return.

 

以下是分别用每年4%, 5%, 6% 回报率的投资$550000减去每年取 3万. 若是4%的return, 那30年后用完.

 

若是你, 会选哪种, annuity or lump sum?

 

annuity

还用问，肯定lump sum！！

各有利弊，还要看个人

很多pension funds are under funded. 不排除以后能拿的钱减少。而且每年的钱一样，跟不上通胀和美元贬值的影响。

所以拿出来比较好。拿出来投资到指数基金能保证跟上通胀率。

但是如果自己管不住手乱投资的话，那还不如每年拿。看你自己的性格啦。

 

是按通胀调整还是固定3万？3%通胀30年后3万实际购买力是今天的12402。

一次性取$550000需要交很多税吧？每年取$30000税率应该低很多。投资本金得按税后来算。

不用交税，可直接转到 IRA

这样啊？是所有pension都不用交税吗？

是的，都是退休账户，名称不一样，类别是一样的

ANNUITY 以5%要拿44年才和550K等值，如果不能继承该选LUMP SUM

Why?

按3%，要26年，看你能不能活过86了：P

多谢。看来这里面规定还满复杂的。。。回头仔细了解下。

最坏的情况和最好的情况都大赚。

最坏的情况，拿两年钱就去世了，lump sum 就留给收益人了，拿年金的就打水漂了。

最好的情况，活到100岁, 不管lump sum 的收益如何，但已经是长命百岁了。大赚了，是不是？

pension要交税，但不能当income来贷款。

注意一下：转了以后，想做backdoor Roth就会变复杂（要交税喽）

这问题要看情况，我有讲过在什么情况下拿或不拿？

hhtt_文学城博客 (wenxuecity.com)

我在帖子加个补充, 你怎么看. 谢谢.

楼上不是说LUMPSUM不用交税吗？不明白你后半句话什么意思

都退休了, 还要贷款干啥?

5.4%年回报率? 基本不用考虑. 拿全部55万。我自己躺在投，6%回报是没有问题的。4%或5%拿出来用，就和你退休年金差不多？

一次性取出，做投资

请问怎么在fixed income 的投资拿6% return? 前题是这55万不投到像spy 的stock market 上

Pension lump sum是收入，要交税，但是，你可以先rollover去IRA，不用马上交税，等拿出来时才交税。

为什么不能投股市指数？退休后，资产要合理分配，不能说为了保险，什么都放债券，拿0.5%回报，你还有30多年要活。

为什么有MEDICAL PLAN的PENSION要拿ANNUITY?

估计带MEDICAL PLAN的更少了，而且都是给GRANDFATHER那拨人的

年金，不用考虑的，年纪大了后，生活越简单越好

我知到, 因为其它的的资产很多在stock market上, 但为了diversified总得有一部分保守投资, 就假设用这55

跟有医疗保险的Pension是不多，如果有，应该是个考虑？因为医疗费用在退休后增长很快，所以有医疗保险是加分项。

投资组合应该根据年龄调整，在60岁，如果你放55万去债券，那你应该有82万投资在股市，根据40%/60%的组合。

有一个问题可能没有考虑到，都拿出后，对于节省谨慎一辈子的老中，由于总怕以后有问题，而不能按所定每年把钱取出来来花费，

直到70，80岁时觉的没问题了，再开始用钱。但那时你已经花不动钱了，辛辛苦苦存下的钱没有享受到，都留给后人了。如果你能保证自己每年都拿出3万来花掉，我觉得拿出来为好。万一哪一天得新冠挂了呢？ 就是你投资不理想，能差出多少了。到了这年纪，就不必这么计较是多一点还是少一点了，除非你只靠着这pension退休。Vanguard基金里，十年里平均回报多余10%的多的是，就不说SP500了。

55万呐！你不想想你那两个宝贝外孙？到他们18岁上大学时，这55万就是2百多万？让他们随便念什么专业，外婆付全部学费？

以后怎么花钱，不是买断公司退休金考虑因素。省钱的人，不管怎么拿，都会省？

这世界上有两样事情是能肯定的，税收和死亡？这Pension是要交税的，不同的是早交还是晚交！

若是终身年金对亚裔一般更合算，因为老美比亚裔要平均少活好多年。Lump sum 则是按总平均期望寿命算的。

有时考虑到不可能都投得好,都在stock market上, 就像去年下半年卖掉一些,有m在cash上等着进. 还不如那55万就

有时考虑到不可能都投得好,都在stock market上,就像去年下半年卖掉一些,有m在在cash上等着进. 还不如那55万就当作fixed income处理.

投资像下围棋（耐心），布阵（选股）。频繁出入股市，是投资的大忌，因为你不可能每次卖出在高点，买进在低点？看看我这个例子？

hhtt_文学城博客 (wenxuecity.com)

I agree. Investing is not day trading, and the patience

I agree. Investing is not day trading, and the patience definitely pays off. Thank you for the good discussion.

55万买两三个房子每个月净入3千块很容易吧

IRA也可以买房的

55万的lump sum 在有些公司annuit 一年可4万5，配偶可以继承一半