各种做法的不同利弊
我还以为大家都这么做呢。不过3-4米的401K实在是太多了
你不如介绍一下工薪阶层除了401k，DCP，和出租房以外还能怎么defer tax。对我而言，backdoor Roth IRA和529是不得已而又还不错的一个选择，只能说我们只能根据自己的情况选择不同的投资组合。
before tax IRA和after tax IRA或Roth IRA，不是你想转多少before tax就可以转多少的。尤其你转过一次后就有非before tax的account了。要用你的所有IRA account总数按比例转。你应该可以算出你这年可以转的低capital gains税率的数字。
capital gains按你当年的收入是有不同的税率的，每年你总是可以按低的capital gains税率转一些到Roth IRA。但是你如果有IRA买的房子或土地会比较困难算总的IRA account，每年都要做appraisal才行。这种情况就先把IRA的房子或土地做distribution到normal account，然后再做Roth转换。否则直接转Roth要求做appraisal，如果二，三次就OK啦。
即使20万，也就像工作时的高薪，只是没有什么可以deduct。
不是很大的问题，小问题。
Roth account，这样可以交低挡的capital gains的税。以后政府要税更多，可能会付的更多。
Roth付过税了不太可能再double征税。其实Roth多的大都不会是富人，投Roth是有收入限制的。如果政府穷到要征收Roth double 税，那美国也糟糕的差不多了。又该移民了。
如果付得出，结果是转入的值和转出traditional IRA的值相同。过去听一同事这样说，他当时转了100K，现在是否还行？
我相信roth IRA不会被double tax，即使有，也许是从新政策以后放进去的。
backdoor放的人其实不多。如果有IRA real estate的好麻烦转Roth，就是都有before tax和after tax 的IRA 必须按比例转也好麻烦，而且工作时做要按比例交高税率，所以转的人不多。只是买after tax IRA upto limit，但是工作时不转 Roth。等到退休后低税率了再转。
各种做法的不同利弊
我还以为大家都这么做呢。不过3-4米的401K实在是太多了
你不如介绍一下工薪阶层除了401k，DCP，和出租房以外还能怎么defer tax。对我而言，backdoor Roth IRA和529是不得已而又还不错的一个选择，只能说我们只能根据自己的情况选择不同的投资组合。
before tax IRA和after tax IRA或Roth IRA，不是你想转多少before tax就可以转多少的。尤其你转过一次后就有非before tax的account了。要用你的所有IRA account总数按比例转。你应该可以算出你这年可以转的低capital gains税率的数字。
capital gains按你当年的收入是有不同的税率的，每年你总是可以按低的capital gains税率转一些到Roth IRA。但是你如果有IRA买的房子或土地会比较困难算总的IRA account，每年都要做appraisal才行。这种情况就先把IRA的房子或土地做distribution到normal account，然后再做Roth转换。否则直接转Roth要求做appraisal，如果二，三次就OK啦。
即使20万，也就像工作时的高薪，只是没有什么可以deduct。
不是很大的问题，小问题。
Roth account，这样可以交低挡的capital gains的税。以后政府要税更多，可能会付的更多。
Roth付过税了不太可能再double征税。其实Roth多的大都不会是富人，投Roth是有收入限制的。如果政府穷到要征收Roth double 税，那美国也糟糕的差不多了。又该移民了。
如果付得出，结果是转入的值和转出traditional IRA的值相同。过去听一同事这样说，他当时转了100K，现在是否还行？
我相信roth IRA不会被double tax，即使有，也许是从新政策以后放进去的。
backdoor放的人其实不多。如果有IRA real estate的好麻烦转Roth，就是都有before tax和after tax 的IRA 必须按比例转也好麻烦，而且工作时做要按比例交高税率，所以转的人不多。只是买after tax IRA upto limit，但是工作时不转 Roth。等到退休后低税率了再转。