不再有recent installment的情况下，如何保持和提高信用分数？
背景：
影响信用分数的负面信息：
1. 多年来因为固定在Costco买东西，也就基本上只用Costco的卡（cash back还是有点儿香，而且只用一个卡多省事儿啊），结果有一个早期的卡，就很久很久没有用过，虽然每年查信用记录，但没能及时发现一个没有及时cancel的annual charge，$25，发现时已经是credit report上的一个delinquent，赶紧支付，但是卡还是因为多年没有activity被信用卡公司给terminate了。但这个记录目前快满三年了。
2. 最近好几年没买车，最后一笔车贷款的付款记录，超过三年，在信用记录上不显示了，也就没有了除房贷以外的installment record。
其他消费记录跟平时没什么差别，倒是因为疫情都呆家里的缘故，信用卡每个月的消费数字大大降低。
结果：
FICO Score这两个月，迅速下跌超过50分！
问题如标题。
先谢过了
跌50点也不是什么大事儿。那$25块付掉就好了。以后信用会恢复。
亚裔信用都高，结果人家就认为亚裔信用必须得高。在贷款上没给咱们任何便宜。和信用低100分的其他族裔一个待遇。这是明显的信用歧视。
看看美国人的信用，过700就是高级的啦。那象亚裔人人过800. 呵呵。
cash out refinancing，我们贷到房子value的60%，朋友贷到75%，金额相近，用的同一家银行，我们的利率就比他们高0.5%！一气之下我们就没接受，好在后来利率进一步降低，我们才拿到跟朋友一样的利率。
很多卡都有1-5 cash back....
https://www.annualcreditreport.com/requestReport/landingPage.action
其它就看贷款金额，loan to income ratio 等等，利率会有区别。
我们没有一和二的问题，信用分也降了几十分，不过还在720以上，拿到了最好的利率
不再有recent installment的情况下，如何保持和提高信用分数？
背景：
影响信用分数的负面信息：
1. 多年来因为固定在Costco买东西，也就基本上只用Costco的卡（cash back还是有点儿香，而且只用一个卡多省事儿啊），结果有一个早期的卡，就很久很久没有用过，虽然每年查信用记录，但没能及时发现一个没有及时cancel的annual charge，$25，发现时已经是credit report上的一个delinquent，赶紧支付，但是卡还是因为多年没有activity被信用卡公司给terminate了。但这个记录目前快满三年了。
2. 最近好几年没买车，最后一笔车贷款的付款记录，超过三年，在信用记录上不显示了，也就没有了除房贷以外的installment record。
其他消费记录跟平时没什么差别，倒是因为疫情都呆家里的缘故，信用卡每个月的消费数字大大降低。
结果：
FICO Score这两个月，迅速下跌超过50分！
问题如标题。
先谢过了
跌50点也不是什么大事儿。那$25块付掉就好了。以后信用会恢复。
亚裔信用都高，结果人家就认为亚裔信用必须得高。在贷款上没给咱们任何便宜。和信用低100分的其他族裔一个待遇。这是明显的信用歧视。
看看美国人的信用，过700就是高级的啦。那象亚裔人人过800. 呵呵。
cash out refinancing，我们贷到房子value的60%，朋友贷到75%，金额相近，用的同一家银行，我们的利率就比他们高0.5%！一气之下我们就没接受，好在后来利率进一步降低，我们才拿到跟朋友一样的利率。
很多卡都有1-5 cash back....
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其它就看贷款金额，loan to income ratio 等等，利率会有区别。
我们没有一和二的问题，信用分也降了几十分，不过还在720以上，拿到了最好的利率