要我的话，投500万的房子，房子的收入放index fund。12年后光房子就翻倍了，不要说其他的了。
当然理财师要骗骗人可以把年收益率往上提一提那么它的复指就会变得很高。2000年的时候弯曲就有理财专家拉线从1929年最低点大萧条时到2000年高点时的历史数据的收益率，记得是差不多7%。所以在那时看你的5%还算是正常的假如你的起点低不到大萧条时期，只是5%的复指划不来 长期投资上不去。
当然人们按现在的形势10% 的收益率还是不会满足。这也说明了其实历史的数据说明不了将来的投资。以前有人投了index fund成功可以退休了，这并不说明以后你依样画葫芦这样投也会成功。想象一下假如美国以后这些年像中国前30年的发展相似，你index 再多少percent都没有用。
我们刚出国时100多人民币一月的日子，20-30年后是一万人民币一月在过差不多的日子。明里暗里的通货膨胀把你的index收益率都吃了。所以投资最忌讳的就是闭着眼睛瞎投，多少得看清形势得长点脑子才行。
你可能没有弄明白这里人投房子特别是在不成长地区投房是怎么回事。
别的不说，你面前两个例子，一个看楼上那位现在已经600多万的，你觉得算成功还是失败？另一个例子是我家， 三米够我家俩人退休而且过得很好。我上一个帖子说了很多了。如果你觉得没有10米无法退休算失败，那我只能说咱们不在一个认知世界里。
另外，买股指基金和其他优质基金是闭着眼睛瞎投吗？ 你知道你在说什么吗？ 不过是煞有其事的胡说八道而已。
从1987年开始的。前面说过，第一个100万最难，我们用了16年。而到200万仅用了5年。第 一个100万实际上已经很快了，我想大多数人刚刚开始工作的时候又要买房子，又要买 车，还要准备孩子上大学。。。。按照美国统计，大多数所谓百万(富翁)要用26年才能 有第一个100万
你说的对，就是一个月都不查的投，无论股市涨跌都“按既定方针办”，其实股市查 的时候反倒是投资的最好时机，我想大多数人都明白这个道理。我们这么多年来只 变动投资公司俩三次，而且还不是我们主动去变的，而是学校改了投资公司于是我 们也就跟着改了。只不过是在新公司里面还是挑激进的，不要温和或是保守的。
你说的对，就是一个月都不差的投，无论股市涨跌都“按既定方针办”，其实股市差 的时候反倒是投资的最好时机，我想大多数人都明白这个道理。我们这么多年来只 变动投资公司俩三次，而且还不是我们主动去变的，而是学校改了投资公司于是我 们也就跟着改了。只不过是在新公司里面还是挑激进的，不要温和或是保守的
说的太对了。我们的房子是大街上随处可见的普通中产阶级三室一厅。车子是比普通车稍好一点的LEXUS450H和ACURA TL。按美国统计在不到一亿二千万个家庭(HOUSEHOLD)中，大约有11%是有100万财产的。在我们州4。96%的家庭有100万以上的财产。不同的生活STYLE会有不同的结果，很难说孰是塾非，只要自己感觉好就对了。楼主的文章说的是一般情况，我觉得从我们自己的经历来看，说的非常贴切。
可以不必 ontribution 了吧。我看您一直强调不停contribution,但现在再contribute,其实影响不大了，在误差范围内了？
我家住的是房是新房，12年买的时候20万出头，三卧2.5卫，只是面积小点1800尺，但完全够用。上一个房子也是新房，25万，2000尺多一点，反而多出的一卧几乎没有利用率，在高地税地区白白多交地税。当然我们完全可以负担得起30-50万的自住房，但3000尺甚至更大面积对我们来说不实用，各方面都是不必要的浪费。房子越大生活质量越高？呵呵，不少大房子的老中暖气都舍不得打高一些，家里穿着羽绒背心，生活质量很高吗？
巧了，我家也是三室一厅。车子一个和你家的差不多价位，另一个还是便宜车（已有15迈）
我说的AGRRESIVE是指一般BROKER会告诉你投资的风险考量。AGREESIVE回报高但风险 也大。moderate (温和) 的回报一般，但风险也小。Conservative(保守)的风险最小， 但回报低。刚刚开始工作的时候没有概念，BROKER怎么说就怎么做，三一三 十一，激进温和保守各三分之一，过了两年发现差别太大，温和加保守也不如激进的。 所以就把所有的都搞到激进的去了。至于到底哪些公司里提供的投资项目是激进或 是温和保守的，你得自己去查看。那个很容易就可以从公司提供的PERFORMENCE 表 格上看出。到了这一步，我就真的“别把鸡蛋都放在一个篮子里”了，挑选三个长 年表现好的，三一三十一，于是就完了。老实话我还真没怎么FOLLOW它们的表现， 学校每个月都自动把你定好的钱(我们确实是投IRS允许的最大值投放)打倒那些你选 好的项目里。这么多年来我还真的是很少去改变什么，老百姓的话说就是坐等数钱。
再说说BROKER说的那些风险考量，其实在2008年大跌的时候，那些所谓温和和保守 的一点也不比激进的少跌。而反跳的时候那些温和保守的又不如激进的快。我觉得 你自己想想你大概什么时候退休，如果时间还够长，不妨就投资激进的，反正它们 早晚会跳回来。有些朋友说要是你正好退休的时候股市大跌你就完了。我倒不那么 看。要是你的PRINCIPLE 足够大，跌又怎么样？现在就是再跌50%我也根本不当回事， 我还有320万，而且过不了三两年它还会返回来。即便回不到640万也根本不影响我 的生活。
我们这个房子是工作以后买的第一个房子，也是我们最后一个房子(我估计，哈哈)。 两人加一个孩子，不觉得房子有什么不够用的感觉。孩子上大学走了以后更觉得空 空荡荡。美国人一般的说法是年轻时房子UP SIZE，退休后DOWN SIZE， WELL，我们 没UP也就没DOWN。生活质量大家有不同的要求，我们是从来并不追求奢侈，但也从 来不苛求节俭。大众化就好。 一个有趣的投资调查可以说明一些问题。BROKERS试图在各种社区找投资者。先开车 从各个社区走一遍。开始时当然是去那些房子高大，门前停的不是BMW就是卡蒂莱克。 看上去一定是有钱家庭。WELL，去了很多家，得到的回答是现在还在为还各种贷款 而努力着，根本没有余钱投资。后来BROKERS发现倒是那些住着一般房子开着一般车 的那些穿着普通的家伙们有钱可以投资。在网上可以看到很多类似“WHO ARE THOSE MILLIONARIES？”的文章。看了以后脑洞大开，颇有收益。
别急，你到退休的时候一定会有至少200万的。给你讲一个我的故事。 刚刚开始工作的时候当然工资不高，需要花钱的事情多，而且投资观念落后。总觉 得好像在裤兜里的才是自己的钱，所以大多数余钱都放在银行里。只按学校要求的 最少份额来投放退休金。慢慢的发现周围老美都说要尽可能的把所有余钱都投资去， 于是就开始增加钱数，大概是差不多两年的时间才完完全全的按照IRS给出的最大限 额投退休金。从此以后再也没动摇过。我们最紧张的时候是孩子上医学院那4年。每 年的学杂费差不多是9万美元，这是税后的钱，所以差不多是一个人的工资没了。老 实话那个时期要保证仍然全额交退休金是有些紧张。不过我们还是挺过来了。现在 来看那是我们最好的投资(哈哈)。 我要说的故事是那年我家那位见别的老美都有WILL(遗嘱)，于是跟风说咱们也应该 有个遗嘱。不怕你笑话，那时候我们刚刚工作两年，银行里只有不到2万存款。而找 律师立一个遗嘱要500美元(那时候五百美元对我来说是挺多的钱)。虽然不情愿还是 去了律师顾问所。我心不在焉的听那个篮眼睛黄头发的胖女律师一本正经的说着 什么如果你死了那么你帐户下所有的钱由你妻子继承，如果你妻子死了由你孩子继 承，如果你们都死了(如什么飞机失事之类)，你的财产由你的直系亲属继承。。。。 心里说就这点钱还扯这个，真是瞎扯。那律师看出我的不屑，说你有什么疑问吗？ 我说就这点钱哪里值得费这么大事来立什么遗嘱。她笑着说，你现在是没有那么多 钱，可是万一你有了200万的资产是不是这遗嘱就MAKE SENSE了呢？我惊诧的说，你 搞错了吧，我们不过是2万美元，200万到死也挣不来啊。我到现在都记得那个胖律 师的神情，她眨了两下篮眼睛，很祥和但坚定的说：YOU WILL。 那么现在我真的 有了。所以把这句话也送给你：YOU WILL！
你们夫妻两个35岁开始工作，401K 16年到1M，再5年到2M，然后12年到现在的6。4M。感觉你们应该已经退休了呀？
现在两口子每年把401K/IRA放满，每年可以放12万。争取5年后能翻到2M。因为基数大了，然后争取平均每3年增加1M到60岁退休差不多刚好5M。
要我的话，投500万的房子，房子的收入放index fund。12年后光房子就翻倍了，不要说其他的了。
当然理财师要骗骗人可以把年收益率往上提一提那么它的复指就会变得很高。2000年的时候弯曲就有理财专家拉线从1929年最低点大萧条时到2000年高点时的历史数据的收益率，记得是差不多7%。所以在那时看你的5%还算是正常的假如你的起点低不到大萧条时期，只是5%的复指划不来 长期投资上不去。
当然人们按现在的形势10% 的收益率还是不会满足。这也说明了其实历史的数据说明不了将来的投资。以前有人投了index fund成功可以退休了，这并不说明以后你依样画葫芦这样投也会成功。想象一下假如美国以后这些年像中国前30年的发展相似，你index 再多少percent都没有用。
我们刚出国时100多人民币一月的日子，20-30年后是一万人民币一月在过差不多的日子。明里暗里的通货膨胀把你的index收益率都吃了。所以投资最忌讳的就是闭着眼睛瞎投，多少得看清形势得长点脑子才行。
你可能没有弄明白这里人投房子特别是在不成长地区投房是怎么回事。
别的不说，你面前两个例子，一个看楼上那位现在已经600多万的，你觉得算成功还是失败？另一个例子是我家， 三米够我家俩人退休而且过得很好。我上一个帖子说了很多了。如果你觉得没有10米无法退休算失败，那我只能说咱们不在一个认知世界里。
另外，买股指基金和其他优质基金是闭着眼睛瞎投吗？ 你知道你在说什么吗？ 不过是煞有其事的胡说八道而已。
从1987年开始的。前面说过，第一个100万最难，我们用了16年。而到200万仅用了5年。第
一个100万实际上已经很快了，我想大多数人刚刚开始工作的时候又要买房子，又要买
车，还要准备孩子上大学。。。。按照美国统计，大多数所谓百万(富翁)要用26年才能
有第一个100万
你说的对，就是一个月都不查的投，无论股市涨跌都“按既定方针办”，其实股市查
的时候反倒是投资的最好时机，我想大多数人都明白这个道理。我们这么多年来只
变动投资公司俩三次，而且还不是我们主动去变的，而是学校改了投资公司于是我
们也就跟着改了。只不过是在新公司里面还是挑激进的，不要温和或是保守的。
你说的对，就是一个月都不差的投，无论股市涨跌都“按既定方针办”，其实股市差
的时候反倒是投资的最好时机，我想大多数人都明白这个道理。我们这么多年来只
变动投资公司俩三次，而且还不是我们主动去变的，而是学校改了投资公司于是我
们也就跟着改了。只不过是在新公司里面还是挑激进的，不要温和或是保守的
说的太对了。我们的房子是大街上随处可见的普通中产阶级三室一厅。车子是比普通车稍好一点的LEXUS450H和ACURA TL。按美国统计在不到一亿二千万个家庭(HOUSEHOLD)中，大约有11%是有100万财产的。在我们州4。96%的家庭有100万以上的财产。不同的生活STYLE会有不同的结果，很难说孰是塾非，只要自己感觉好就对了。楼主的文章说的是一般情况，我觉得从我们自己的经历来看，说的非常贴切。
可以不必 ontribution 了吧。我看您一直强调不停contribution,但现在再contribute,其实影响不大了，在误差范围内了？
我家住的是房是新房，12年买的时候20万出头，三卧2.5卫，只是面积小点1800尺，但完全够用。上一个房子也是新房，25万，2000尺多一点，反而多出的一卧几乎没有利用率，在高地税地区白白多交地税。当然我们完全可以负担得起30-50万的自住房，但3000尺甚至更大面积对我们来说不实用，各方面都是不必要的浪费。房子越大生活质量越高？呵呵，不少大房子的老中暖气都舍不得打高一些，家里穿着羽绒背心，生活质量很高吗？
巧了，我家也是三室一厅。车子一个和你家的差不多价位，另一个还是便宜车（已有15迈）
我说的AGRRESIVE是指一般BROKER会告诉你投资的风险考量。AGREESIVE回报高但风险
也大。moderate (温和) 的回报一般，但风险也小。Conservative(保守)的风险最小，
但回报低。刚刚开始工作的时候没有概念，BROKER怎么说就怎么做，三一三
十一，激进温和保守各三分之一，过了两年发现差别太大，温和加保守也不如激进的。
所以就把所有的都搞到激进的去了。至于到底哪些公司里提供的投资项目是激进或
是温和保守的，你得自己去查看。那个很容易就可以从公司提供的PERFORMENCE 表
格上看出。到了这一步，我就真的“别把鸡蛋都放在一个篮子里”了，挑选三个长
年表现好的，三一三十一，于是就完了。老实话我还真没怎么FOLLOW它们的表现，
学校每个月都自动把你定好的钱(我们确实是投IRS允许的最大值投放)打倒那些你选
好的项目里。这么多年来我还真的是很少去改变什么，老百姓的话说就是坐等数钱。
再说说BROKER说的那些风险考量，其实在2008年大跌的时候，那些所谓温和和保守
的一点也不比激进的少跌。而反跳的时候那些温和保守的又不如激进的快。我觉得
你自己想想你大概什么时候退休，如果时间还够长，不妨就投资激进的，反正它们
早晚会跳回来。有些朋友说要是你正好退休的时候股市大跌你就完了。我倒不那么
看。要是你的PRINCIPLE 足够大，跌又怎么样？现在就是再跌50%我也根本不当回事，
我还有320万，而且过不了三两年它还会返回来。即便回不到640万也根本不影响我
的生活。
我们这个房子是工作以后买的第一个房子，也是我们最后一个房子(我估计，哈哈)。
两人加一个孩子，不觉得房子有什么不够用的感觉。孩子上大学走了以后更觉得空
空荡荡。美国人一般的说法是年轻时房子UP SIZE，退休后DOWN SIZE， WELL，我们
没UP也就没DOWN。生活质量大家有不同的要求，我们是从来并不追求奢侈，但也从
来不苛求节俭。大众化就好。
一个有趣的投资调查可以说明一些问题。BROKERS试图在各种社区找投资者。先开车
从各个社区走一遍。开始时当然是去那些房子高大，门前停的不是BMW就是卡蒂莱克。
看上去一定是有钱家庭。WELL，去了很多家，得到的回答是现在还在为还各种贷款
而努力着，根本没有余钱投资。后来BROKERS发现倒是那些住着一般房子开着一般车
的那些穿着普通的家伙们有钱可以投资。在网上可以看到很多类似“WHO ARE THOSE
MILLIONARIES？”的文章。看了以后脑洞大开，颇有收益。
别急，你到退休的时候一定会有至少200万的。给你讲一个我的故事。
刚刚开始工作的时候当然工资不高，需要花钱的事情多，而且投资观念落后。总觉
得好像在裤兜里的才是自己的钱，所以大多数余钱都放在银行里。只按学校要求的
最少份额来投放退休金。慢慢的发现周围老美都说要尽可能的把所有余钱都投资去，
于是就开始增加钱数，大概是差不多两年的时间才完完全全的按照IRS给出的最大限
额投退休金。从此以后再也没动摇过。我们最紧张的时候是孩子上医学院那4年。每
年的学杂费差不多是9万美元，这是税后的钱，所以差不多是一个人的工资没了。老
实话那个时期要保证仍然全额交退休金是有些紧张。不过我们还是挺过来了。现在
来看那是我们最好的投资(哈哈)。
我要说的故事是那年我家那位见别的老美都有WILL(遗嘱)，于是跟风说咱们也应该
有个遗嘱。不怕你笑话，那时候我们刚刚工作两年，银行里只有不到2万存款。而找
律师立一个遗嘱要500美元(那时候五百美元对我来说是挺多的钱)。虽然不情愿还是
去了律师顾问所。我心不在焉的听那个篮眼睛黄头发的胖女律师一本正经的说着
什么如果你死了那么你帐户下所有的钱由你妻子继承，如果你妻子死了由你孩子继
承，如果你们都死了(如什么飞机失事之类)，你的财产由你的直系亲属继承。。。。
心里说就这点钱还扯这个，真是瞎扯。那律师看出我的不屑，说你有什么疑问吗？
我说就这点钱哪里值得费这么大事来立什么遗嘱。她笑着说，你现在是没有那么多
钱，可是万一你有了200万的资产是不是这遗嘱就MAKE SENSE了呢？我惊诧的说，你
搞错了吧，我们不过是2万美元，200万到死也挣不来啊。我到现在都记得那个胖律
师的神情，她眨了两下篮眼睛，很祥和但坚定的说：YOU WILL。 那么现在我真的
有了。所以把这句话也送给你：YOU WILL！
你们夫妻两个35岁开始工作，401K 16年到1M，再5年到2M，然后12年到现在的6。4M。感觉你们应该已经退休了呀？
现在两口子每年把401K/IRA放满，每年可以放12万。争取5年后能翻到2M。因为基数大了，然后争取平均每3年增加1M到60岁退休差不多刚好5M。