请教人寿保险

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wenxin123
楼主 (文学城)

最近有朋友买了IUL(indexed universal life insurance)。 我也刚刚接触这个保险。看了一点资料,感觉不是很清楚。来这里请教一下大家的看法和经验。

我的情况是已经年近五十,只有公司提供的life insurance (大约保七十多万)。 多年来也没有好的投资。现在孩子上初中。

claim IUL保险时,是拿投入的帐户上剩余的cash value, 加上death benefit(比如一百万)吗? 对年龄大(近五十岁)的中产(只有历年工资积蓄),IUL是个好选择吗? 据说投入一定的钱之后,产生的利息就可以作为保费,和费用相抵,所以相比于termed life insurance, 等于不用花保费就买到了permanant death benefit。与其把钱放在银行,似乎不如买一个一百万的IUL?

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hz82000
其实都有数据的,自己可以看,回答你一个问题,

“据说投入一定的钱之后,产生的利息就可以作为保费,和费用相抵,”

这个是肯定的,因为cash value 增长到一定数目产生的利息当然够付保费了,你把朋友的保险policy仔细念

没有不负保费的保险

 

 

文学常客
慎重!注意各种费用,保费很贵。。
小油菜
听说很有钱人才买IUL(避税,避官司, 等), 现在遗产免税数目也大了, 普通人还是买TERM LIFE好
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do-sth
与其把钱放在银行,不如买一个一百万的IUL? YES! 但是,把钱放银行的人是不会看投资理财论坛的

什么人才会把钱放银行呢? 别告诉我你存定期啊

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borisg
you don't need permanent death. So far I have not found a person
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kt0118
我2013年开始买的,刚看了一下,账号的cash value跟投进去的钱已经开始打平了

还挣了几百块

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julie116
五十了不要再买储蓄型了。再买几年term 的(虽然也比较贵了)到孩子工作年龄就不需要保险了
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goingplace
你现在开始买价钱很贵,还不如买个10年的term,防个万一,等孩子上完大学,你也没什么后顾之忧了。

买人寿保险不是投资的途径。

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want2freedom
你这是碰上股市好的这几年。现在加入的就不好说了。
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hhtt
什么意思?如果你现在拿钱出来,就是你这五年放进去的钱?那你这五年什么钱都没赚!
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hhtt
同意。
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hhtt
同意。
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hhtt
对,买IUL,你的保险推销赚了钱。
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hhtt
通胀2%,银行给1%,你的钱七十二年后,只有今天一半的购买力!
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big_canon
不要買UL保險。買term到孩子十八歲。上大學的錢有政府及大學付。
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julie116
我们这儿是五年折一半还多:)
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kt0118
不是还有一个insurance吗?insurance有 cost的呀

但因为股市这几年不错,cost已经回来了

就这个意思

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big_canon
查一下你的社保是否給孤兒X婦每人每月千多定兩千塊直到孤兒十八歲。Term可以少買一點。
艾克
你要是买成股票,现在翻翻了吧?
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kt0118
可能吧,但股票账号也有,都有目的。我不是推荐你买

每人的情况不一样

山地居民
UL is not for you, it's a tax loophole for super rich people.

If you need insurance, buy a term. It you want to invest, do invest. You don't mix those together. 

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hhtt
对,这个是给大有钱的人,把钱传给后代而且避税用的,对一般的工薪家庭,应该用term life.
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hz82000
也不能这么说,主要是有一笔commission cost,看楼主能否长持,

还有楼主已经说了没什么好的投资,估计钱都没生钱

艾克
term + stock 基本上beat所有的各种形式life insurance。不知道你的情况有啥特殊的?
艾克
superrich 为啥得益?能不能说说?
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big_canon
如果夫妻遺產多於22.4米。可以用UL來免或少交遺產稅。用UL很貴。當然你可以做離岸...
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big_canon
有這様份量的遺產,還買“人壽保險“,是要孩子希望你旱点死吧:)
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kt0118
存在的,就是合理的
艾克
learnt something, thx
六月骄阳
+1
六月骄阳
IUL的主要卖点是为了投资部分避税,你的情况(只有历年工资积蓄)IUL对你用处不大,你完全可以

买一个15或者20年的 term insurance,剩余的钱买指数基金。 你投IUL的钱其实保险公司拿去也是去投资指数基金但是你要付一大笔commission,投入的钱什么都没动先扣5%至少。 IUL是whole Life  基础上发展出来的,你可以看一下你到了80岁后的保险费用有多高,以后你投入的钱包括投资收益一大部分都会被保险费用吃掉

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big_canon
要仔细看保險公司是否給你”指数总回報”,還是把2%的股息吞了,再加年費,加経紀佣..
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hhtt
不用看!保險公司不把你的2%的股息吞了,就不会那么起劲推销这产品了。
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hhtt
讲得对!IUL就是Whole Life的延伸。也就是保证死,一定赔。这已经不是保险了,是用来做避税。
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wenxin123
太谢谢大家了。 汇报一下,决定买个10年Term. 再加上公司员工的life insurance, 比较放心。另外开始学着投资