空巢准备退休的看着点这个： - 2022年10月21日文学峸存档 - 看帖神器

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2 年多

楼主 (文学峸)

不喜欢Annuity，因为早走就给别人作贡献了。但不给孩子在经济上填麻烦也是我们海一代的理想。如何平衡这对矛盾呢？

annuity过去很多年利息低主要是因为30年bond的利息低，当然还有“手续费”给中间商。最近利息猛涨，尤其是短期bond的涨得不错。可惜对准备退休的人士，需要的是长期bond的利息。最近几天开始涨得不错。用长期分红来保证自己生活需要的经济来源的时候终于来了！

自己计算好每月需要多少分红来满足退休生活。不买Annuity可以考虑TLT或类似的Bond index fund来解决。看看TLT,现在价格是92。XX，接近2010年前后的水平，它目前分红是每月0。24出头，按需要分红的两来计算投入的资产，本金还是你的。。。。

TLT价格和分红会有一些起伏的。但今天的利息基本决定了你今后每月的分红，如果市场利息走低，TLT价格会走高一些；反过来，利息走高，TLT价格会降低。所以，只要你对买入时的利息满意，hold住，能保证你的退休生活需要的话，你不需要太关心TLT价格变化。它每月付的利息就是你的“annuity"。。。

https://finance.yahoo.com/quote/TLT/history?p=TLT

声明：我不需要Annuity，不会买TLT。

2 年多

现在利率这高，价格低，有这么好的事，应该买TLT?

2 年多

TLT 从最高当点到现在掉了近40%，比股票还掉得多。

2 年多

长期利息没有高出来多少吧。短期是高了很多。。。。

我是建议把TLT或类似的MF当Annuity用，就不担心中间商手续费和早走了本金拿不回来。。。

2 年多

是。这就是以前的60：40分配的portfolio被质疑的原因。。。

2 年多

current price is one year low

2 年多

坚决反对Annuity. 除非是大字不识的非常老的老人。。。

2 年多

你的SS就是annuity。。。

2 年多

子坛老留在政府做事的好像不少, 打政府工有pension, 虽然不多, 就不用往Annuity这方面想吧.

2 年多

为啥呢？我有好几个朋友都买了

就是图个省心，上回我还去听了个讲座，感觉还没到买annuity的年纪就算了。

2 年多

不太懂，为什么不用关心TLT价格变化？stock price已经跌落很多，那不是亏了吗？

2 年多

直接去treasury direct 买国债就可以了吧

直接买国债省税

2 年多

看pension多少吧。。。

你退休了每月需要一万，你的pension或SS只有5000，这个缺口可以考虑用annuity来弥补。。。。当然，你会炒股，或其它办法弥补，不用考虑annuity.

2 年多

那是因为你想着炒。。。我想的是当annuity用。

2 年多

可以的。这个的流动性大点。。。

2 年多

现在5年CD 是5,3%也是不错的选择。

2 年多

看你计划多久吧。。。

2 年多

那是福利，能一样么？再说我绝对62岁就拿。虽然还有好多年。

哈哈。

2 年多

which financial institution? I only see 3.5% for 5 yr CD

2 年多

3%利息，会不会有点低？这玩意长期涨吗？还是原地蹦达？

2 年多

丧失对米的所有权，相信这儿的每个老中都能投资的比

年金合同的强多了。

2 年多

阿猫，你快讲解一下，我买的TLT一百多，现在92，我不是损失了吗？目前yield2.34%,

以后利息低了，这个yield不是也要低下来？难道yield不变的？

2 年多

我算了下3%呀，为何你算更低？

2 年多

5+Year CDs | View all 5+year CDs

5+Year CDs \| View all 5+year CDs	FDIC INSURED
Maturity	APY*	Coupon	Description	Quantity
10/29/2032	5.268%	5.2	MORGAN STANLEY BANK NA (UT)	1453	Buy Now
10/31/2030	5.216%	5.15	MORGAN STANLEY BANK NA (UT)	4775	Buy Now
11/04/2027	5.165%	5.1	MORGAN STANLEY BANK NA (UT)	603	Buy Now
10/29/2032	5.221%	5.1	FIRST NATIONAL BANK OF AMERICA (MI)	1928	Buy Now
10/31/2030	5.169%	5.05	FIRST NATIONAL BANK OF AMERICA (MI)	1980	Buy Now

2 年多

怎么算？List 了2.34%啊

2 年多

30年的政府bond利息过4%了。历史看不算高，还比2年和10年的bond利息低呢。。。

但退休准备是长期计划。。。利息还可能升，也就是价格还会跌。没人说把全部家当扔进去。用annuity满足退休后的日常开销，emergency fund还是不要冒险的。

2 年多

0,24*12/93

2 年多

现在买，利息会锁吗？还是以后又会掉？

2 年多

谢谢

2 年多

哈哈，看你拿了多少利息。。。你可以自己算啊。

你买的时候，你要么对当时的利息满意，要么是赌利息走低，价格走高。。。前者合适annuity思维；后者合适”炒“的思维。。。

2 年多

我在fidelity 上买的一年4%CD, 但是为什么本金也每天在跌？

CD本金不是不跌的吗？

2 年多

這個產品的爛是有點罄竹難書的

2 年多

Never buy 30 year bonds, LOL

2 年多

跌到80我可以考虑买一点。

2 年多

Jesus, please stop buy long duration bonds in a rising rate

2 年多

不是掉。是因为没到期。

2 年多

你去政府买，就是利息锁定的--到期拿出来。。。

但你要急用，卖掉bond，价格和市场利息相关了。。。

2 年多

等着。。。

那时候，sp500估计会到3000。。。

2 年多

不是啊，一百多块一股跌到九十二了，yield再高不也亏了？

2 年多

不懂，不碰，省心

2 年多

就是啊，我都亏死了

2 年多

華爾街培訓第一課：利率上升，債券價格下跌

2 年多

是不是熬到mature还是还我原来本金加利息？如果没mature要卖了就浮动的？

2 年多

那401K里也有40%的bond fund呀

2 年多

LOL，你还没到考虑退休的时候。。。

我在数钱准备退休呢。。。刚换了一把手，巴西股风险太高了点，卖了一半，换成IVV。。。30年bond利息到6%的话，我会考虑portfolio里拿点TLT...

2 年多

401k你如果是长期组合不动的话就憋着吧

2 年多

退休帐号里也有的lol

2 年多

好

2 年多

渔夫在这儿坑人，不要去碰TLT这种坑

2 年多

其实是这些年Fed玩坏了，认为压低利息，所以，bond fund价格涨太多。

你买在高点了。。。正常情况下，portfolio里bond是应该比较平稳的，历史上是股市降，利息降，bond价格涨，因此平衡你的portfolio...赛，你们这些炒家们都是不看书看历史的。

2 年多

如何去政府买？

2 年多

对的。

2 年多

谢谢

2 年多

自己管理，我的简单，就现金和股票大盘指数

2 年多

我被YouTube教育要60%SP和40%bond

2 年多

TLT在利率跌的时候会涨很多，不过吃固定利息的，明显有很多非常好的fund, 我能拿到12%+年率

2 年多

这看准备承担啥风险。到了替代annuity的投资，我肯定不用这种级别的风险。

2 年多

是什么fund?

2 年多

真不是好建议

2 年多

现在跌了这么多，风险极小

2 年多

(QYLD)

Yield

13.14%

YTD Daily Total Return

-21.27%

2 年多

YTD也跌不少，这种yield是不是随时可变的？

2 年多

+1 哈哈哈

2 年多

白打字了。。。

2 年多

介绍性文章：

https://seekingalpha.com/article/4511965-qyld-math-behind-yielding-etf-why-income-investors-love

2 年多

没有免费的午餐，大市跌它也不少跌，一边有账面损失一边分红还要上税

2 年多

Tbill 26weeks 4.30%, Ibond 9.62%, next month 6.48%.