请教一下各位: 住中部地区，房子无debt，孩子独立了。目前每月基本开销5000-7000美元（不出门玩4K也够了），夫妻二人65岁，total 退休帐户3.1M。二人都没有SS收入。政府部门职工，工资不高，稳定性好，但必须熬到至少65岁。当初都没选pension。是alternative plans,类似401K。有个问题请教一下，象这种情况，是不是需要annuitize 一部分 单位retirement plan，如果67岁时用700K买个annuity，可以拿4000-5000美元/月固定income。但有人说不需要买，用4-5%法则取提取，应该问题不大。大家有没类似的case，或建议 我们参考一下。谢谢!
我们夫妻没有social security 和投资房，退休后需要取401K，到73岁不会象这里很多华人一样米很多。估计退休后要roth convert 部分，希望不太会是个大问题，要算以下
自己开业的牙医和家庭医生，其实都有退休紧迫感，因为年轻时要是没有持续投入自己的长期投资账户，攒够退休后收入，是退不了休的，不得不工作到很老。
小商业主与普通W２收入的员工不同，退休前享受税务好处，但退休后，一切要靠自己过去的积累，包括为什么医生很多也不厌其繁当地主收租金，也是为了退休后有一份稳定收入，需要现金流。
正好是年金. 好多人不喜欢读细节. 以为年金是很稳定的收入，回报
这些做保险的就这么宣传的.
但魔鬼就在细节里
请教一下各位: 住中部地区，房子无debt，孩子独立了。目前每月基本开销5000-7000美元（不出门玩4K也够了），夫妻二人65岁，total 退休帐户3.1M。二人都没有SS收入。政府部门职工，工资不高，稳定性好，但必须熬到至少65岁。当初都没选pension。是alternative plans,类似401K。有个问题请教一下，象这种情况，是不是需要annuitize 一部分 单位retirement plan，如果67岁时用700K买个annuity，可以拿4000-5000美元/月固定income。但有人说不需要买，用4-5%法则取提取，应该问题不大。大家有没类似的case，或建议 我们参考一下。谢谢!
我们夫妻没有social security 和投资房，退休后需要取401K，到73岁不会象这里很多华人一样米很多。估计退休后要roth convert 部分，希望不太会是个大问题，要算以下
自己开业的牙医和家庭医生，其实都有退休紧迫感，因为年轻时要是没有持续投入自己的长期投资账户，攒够退休后收入，是退不了休的，不得不工作到很老。
小商业主与普通W２收入的员工不同，退休前享受税务好处，但退休后，一切要靠自己过去的积累，包括为什么医生很多也不厌其繁当地主收租金，也是为了退休后有一份稳定收入，需要现金流。
正好是年金. 好多人不喜欢读细节. 以为年金是很稳定的收入，回报
这些做保险的就这么宣传的.
但魔鬼就在细节里