我和老公今年五十五岁，去年一起退休了。我们住在加州，孩子己经自立，自住房己经付清，没有投资房，投资主要是在股票上。
俩人每年花销大的约税前20万，包括每月一万 ( property tax, food, health care, spending)，四万一年travel, 四万一年federal and state tax. 我们brokerage account 有3 million, 其中有70万cash, Pretax account, 俩人的IRA, 共有6 millions. 我们想在59 1/2以前用brokage account 的钱，而且每年做Roth conversion 20万， 然后59 1/2 以后就用pretax 的钱来生活和Roth conversion. 这样计划可以吗？有没有更优化的建议？谢谢
如果管理得当的话，将来可以留给孩子。
只有top1%/居士级别的大佬才能给你建议。你还是给大家分享退休账户如何到6Million的吧。
利用SEPP，59.5岁前免罚金。
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