前几天发帖谈到RMD，一些朋友提议把普通税前IRA的钱，有机会就转到税后的Roth IRA 账户里。过去问过会计师，这几天又做了一些研究，心得体会如下。
1，对大部分人，正如一位这儿的朋友总结的，不需要，除非
2，税前IRA账户的钱超过一定数量的万数，而且，留给孩子的遗产总值超过联邦免税额。
这位朋友如何得出这个数字，不是很重要，关键的一点是大家公认的：这种转换对富人有利。
网上有一些计算指导，只要手中有去年的税表，再加上一些基本投资和税务的知识，就能给出结论供参考。我用的是Charles Schwab 的计算网页，得出的结论是长期而言，“未必能少交税”。换句话讲，现在转换交的税，将来未必能在少交税的范围内弥补。
死心了，还达不到转换收益的门槛，忧郁了，归根结底还不够“富”。但比上不足比下有余，安心了。
万一Roth里面不巧投了一个NVDA呢？那就很合算啦。
：）
把退休账户倒腾空了，倒是省了ROTH Conversion 这件麻烦事。
还有三十来年才到RMD年纪，中间还不知道会发生什么呢
65 岁退休时IRA 账户内有540 万，8 年后73岁达到1000万。540 万可能是个临界点。
如果放入的钱不用，再加上房产，以中国人平均寿命84 岁，到时肯定超过，1400万的遗产联邦免税额。
在读MBA 时，把以前工作时的退休金全转到Roth，她的同学都这么做。
当时不知川普会当选。如今可以忽略H column.
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1756627.html
开公司以建立自己的退休计划，少给自己发工资等。
Penalty free
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1，对大部分人，正如一位这儿的朋友总结的，不需要，除非
2，税前IRA账户的钱超过一定数量的万数，而且，留给孩子的遗产总值超过联邦免税额。
这位朋友如何得出这个数字，不是很重要，关键的一点是大家公认的：这种转换对富人有利。
网上有一些计算指导，只要手中有去年的税表，再加上一些基本投资和税务的知识，就能给出结论供参考。我用的是Charles Schwab 的计算网页，得出的结论是长期而言，“未必能少交税”。换句话讲，现在转换交的税，将来未必能在少交税的范围内弥补。
死心了，还达不到转换收益的门槛，忧郁了，归根结底还不够“富”。但比上不足比下有余，安心了。
万一Roth里面不巧投了一个NVDA呢？那就很合算啦。
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把退休账户倒腾空了，倒是省了ROTH Conversion 这件麻烦事。
还有三十来年才到RMD年纪，中间还不知道会发生什么呢
65 岁退休时IRA 账户内有540 万，8 年后73岁达到1000万。540 万可能是个临界点。
如果放入的钱不用，再加上房产，以中国人平均寿命84 岁，到时肯定超过，1400万的遗产联邦免税额。
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在读MBA 时，把以前工作时的退休金全转到Roth，她的同学都这么做。
当时不知川普会当选。如今可以忽略H column.
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开公司以建立自己的退休计划，少给自己发工资等。
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