Roth Conversion 要交税，这笔钱从现金账户出，减少了现金账户额，也就是减少了以后现金账户的盈利额，相应的减少了以后的 tax liability。想通了，今年要加大 Roth Conversion 力度。
YMYD
哈哈，我也要准备行动了。先累积点cash，等两人中有一人退休就开始。我也是没有预料到投资回报这么好，工作这么多年没丢，税前退休账户的钱比我计划的要多，退休后的margin tax rate比退休前高。。。好在我们这州退休收入免税，conversion也是免州税的，损失不算大。
然后就到RMD年龄了。如果投资收益很高那这10年中也就只有部分年份那个低税转了。
我用资金的1%，不用margin，专门做期权，发现挺有意思的。
那样再转roth, 不是更好？
如果退休前股市大跌，就该转，不要等。
那就相当于你在CONVERT的那年往ROTH IRA上放了40万？有这么好的事儿？
不过这期间保险贵，我可不可以回国买保险？美国的保险还要留吗？如果每年就来个 几个月？
而由于收入的限制，你是不能往ROTH上方钱的。
这是一个非常大的益处。
Roth Conversion 要交税，这笔钱从现金账户出，减少了现金账户额，也就是减少了以后现金账户的盈利额，相应的减少了以后的 tax liability。想通了，今年要加大 Roth Conversion 力度。
YMYD
哈哈，我也要准备行动了。先累积点cash，等两人中有一人退休就开始。我也是没有预料到投资回报这么好，工作这么多年没丢，税前退休账户的钱比我计划的要多，退休后的margin tax rate比退休前高。。。好在我们这州退休收入免税，conversion也是免州税的，损失不算大。
然后就到RMD年龄了。如果投资收益很高那这10年中也就只有部分年份那个低税转了。
我用资金的1%，不用margin，专门做期权，发现挺有意思的。
那样再转roth, 不是更好？
如果退休前股市大跌，就该转，不要等。
那就相当于你在CONVERT的那年往ROTH IRA上放了40万？有这么好的事儿？
不过这期间保险贵，我可不可以回国买保险？美国的保险还要留吗？如果每年就来个 几个月？
而由于收入的限制，你是不能往ROTH上方钱的。
这是一个非常大的益处。