如果现在卖掉那些涨幅比较大的股票，即使是长期持有的（long-term holding），在加州也可能要交到 30%~33% 的税（联邦 + 州）。听起来很高，但如果等到退休再卖呢？
假设退休后每年提取from 401k用于生活，即使没有工作收入，也可能让税率达到 25%~30% with other income。换句话说，现在卖和退休后卖，税率差别可能并没有那么大。
你无法确定股票还能不能继续涨，有些涨了很多的个股，风险反而越来越高了。所以我觉得，适当卖掉一些浮盈较大的个股，锁定收益，其实未必会在税收上吃亏。
最关键的是，你等到那时候再卖，谁知道那些股票还值不值钱？比如现在的亚马逊 。所以想靠“等将来”来搬到免税州，其实风险也很大
最好在挪动资本的时候，到没有税的州去住。
有一些可能的好处。 9万多以下的收入， 长期资本利得税为零。
从401K往外拿钱的时候，记住你是交Income Tax的。 所以在提现的那些年， 你最好不要有工资收入或者社保。如果你叠加了工资收入，提出来的钱要交的税可能要到35%以上。
早点准备好Roth IRA的账户。 401K提出的钱放进去， 这样以后的资本利得不用交税。不要等到需要Roth的时候再开账户，那样还要锁定5年。
很多其他投资比如房产，生意等都有税上的好处。因为这是吸引投资的一个因素。而股票的投资目的完全不是省税。所以我从不操心这个问题。
那里比佛州干燥，也没有飓风，所以可能比去佛州要舒服些（个人观点，佛州的兄弟姐妹别砸我）。
但如果夫妻中还有一方在工作，或者你有其他收入来源，那Roth转换时就得按普通收入税率缴税，税负还是很重的。特别是如果你一次性转换金额比较大，那就是一大笔所得税。
不过这个问题其实跟我刚才讲的“taxable account 里浮盈股票该不该现在卖”是两回事。401k 是退休账户，而 taxable account 的资本利得税，是眼前就要考虑的事。
所以我现在的想法是：税这东西，最终是躲不掉的。按规则缴税就好了。
我现在的想法是：别太纠结税了，反正迟早要交，而且怎么搞最后也差不多是交个30%。
这种事情经常发生：暴涨的股票因为怕交税舍不得卖， 结果暴跌把本来的盈利和税钱全陪进去。
不卖股票只有一个理由，就是赌继续涨。 因为怕交税不卖属于荒唐。
如果现在卖掉那些涨幅比较大的股票，即使是长期持有的（long-term holding），在加州也可能要交到 30%~33% 的税（联邦 + 州）。听起来很高，但如果等到退休再卖呢？
假设退休后每年提取from 401k用于生活，即使没有工作收入，也可能让税率达到 25%~30% with other income。换句话说，现在卖和退休后卖，税率差别可能并没有那么大。
你无法确定股票还能不能继续涨，有些涨了很多的个股，风险反而越来越高了。所以我觉得，适当卖掉一些浮盈较大的个股，锁定收益，其实未必会在税收上吃亏。
最关键的是，你等到那时候再卖，谁知道那些股票还值不值钱？比如现在的亚马逊 。所以想靠“等将来”来搬到免税州，其实风险也很大
最好在挪动资本的时候，到没有税的州去住。
有一些可能的好处。 9万多以下的收入， 长期资本利得税为零。
从401K往外拿钱的时候，记住你是交Income Tax的。 所以在提现的那些年， 你最好不要有工资收入或者社保。如果你叠加了工资收入，提出来的钱要交的税可能要到35%以上。
早点准备好Roth IRA的账户。 401K提出的钱放进去， 这样以后的资本利得不用交税。不要等到需要Roth的时候再开账户，那样还要锁定5年。
很多其他投资比如房产，生意等都有税上的好处。因为这是吸引投资的一个因素。而股票的投资目的完全不是省税。所以我从不操心这个问题。
那里比佛州干燥，也没有飓风，所以可能比去佛州要舒服些（个人观点，佛州的兄弟姐妹别砸我）。
但如果夫妻中还有一方在工作，或者你有其他收入来源，那Roth转换时就得按普通收入税率缴税，税负还是很重的。特别是如果你一次性转换金额比较大，那就是一大笔所得税。
不过这个问题其实跟我刚才讲的“taxable account 里浮盈股票该不该现在卖”是两回事。401k 是退休账户，而 taxable account 的资本利得税，是眼前就要考虑的事。
所以我现在的想法是：税这东西，最终是躲不掉的。按规则缴税就好了。
我现在的想法是：别太纠结税了，反正迟早要交，而且怎么搞最后也差不多是交个30%。
这种事情经常发生：暴涨的股票因为怕交税舍不得卖， 结果暴跌把本来的盈利和税钱全陪进去。
不卖股票只有一个理由，就是赌继续涨。 因为怕交税不卖属于荒唐。