我想的是每年取35万（账户3.5米的情况）或40万（账户4.5米），20万转进ROTH，剩下的用来交税和生活，不够的话还有房租，有非退休投资账户。如果退休账户按大盘平均10%的增长率增长，取钱的数额也每年递增1%，那么退休账户的钱会在20年（3.5米的取35万）或29年（4.5米取40万）之后取光。总共会有4米到5.8米被转进Roth IRA里。
大家给说说这个从401k/IRA转钱到Roth IRA的计划怎样？是不是每年取出来太多了？
在roth里的， 都是税后的钱， 增长不用交税， 亏了就是双亏了。
还有整个市场低的时候， 多转， 意味可少交税
退休账号里的基本都是SPY和QQQ
每年取$206700以上最高税率和取$39400事一样的。你要么掐着< $206700／22%的最高税率取，要么掐着< 394600／24%的税率取。没有必要掐在35万。
以上数字是taxable income，由于个人有不同的社保金和个人豁免，具体取多少要自己算一下。
现在一次全转了，除非认为大美衰落加速，股市近几年就完蛋
2025 tax bracket， 24%， up to 395k，married file jointly，plus std deduction。下一档是32%。这一跳蛮大。
所以，strategy就是：赶73之前多转Roth。可以考虑的方案：搬无州税的州；推迟拿其它退休收入，卖taxable account资产交税（long-term capital gain就更好了）和维持生活，必要时卖旧房买新房贷款，因为夫妻俩50万MAGI的salt可以四万，加mortgage interest，这样就有更多现金交Roth conversion的税？具体数字只能自己算。
Additional 3.8%
没有必要，因为会trigger 更高的tax brackets
到73岁，基本每年还是要取出这么多，而且到时强迫取出的钱不许转入Roth
但RMD部分必须拿出来，交税。也就是convert部分不能冒充RMD。
这就是很多理财专家说的，conversion，交税用别的钱，这样每年可以多convert一些。不然，从conversion里面拿出来24%，就少了1/4。楼主提到她有taxable的投资，还是index，很可能是LTCG，15%的税率，值得换。
我想的是每年取35万（账户3.5米的情况）或40万（账户4.5米），20万转进ROTH，剩下的用来交税和生活，不够的话还有房租，有非退休投资账户。如果退休账户按大盘平均10%的增长率增长，取钱的数额也每年递增1%，那么退休账户的钱会在20年（3.5米的取35万）或29年（4.5米取40万）之后取光。总共会有4米到5.8米被转进Roth IRA里。
大家给说说这个从401k/IRA转钱到Roth IRA的计划怎样？是不是每年取出来太多了？
在roth里的， 都是税后的钱， 增长不用交税， 亏了就是双亏了。
还有整个市场低的时候， 多转， 意味可少交税
退休账号里的基本都是SPY和QQQ
每年取$206700以上最高税率和取$39400事一样的。你要么掐着< $206700／22%的最高税率取，要么掐着< 394600／24%的税率取。没有必要掐在35万。
以上数字是taxable income，由于个人有不同的社保金和个人豁免，具体取多少要自己算一下。
现在一次全转了，除非认为大美衰落加速，股市近几年就完蛋
2025 tax bracket， 24%， up to 395k，married file jointly，plus std deduction。下一档是32%。这一跳蛮大。
所以，strategy就是：赶73之前多转Roth。可以考虑的方案：搬无州税的州；推迟拿其它退休收入，卖taxable account资产交税（long-term capital gain就更好了）和维持生活，必要时卖旧房买新房贷款，因为夫妻俩50万MAGI的salt可以四万，加mortgage interest，这样就有更多现金交Roth conversion的税？具体数字只能自己算。
Additional 3.8%
没有必要，因为会trigger 更高的tax brackets
到73岁，基本每年还是要取出这么多，而且到时强迫取出的钱不许转入Roth
但RMD部分必须拿出来，交税。也就是convert部分不能冒充RMD。
这就是很多理财专家说的，conversion，交税用别的钱，这样每年可以多convert一些。不然，从conversion里面拿出来24%，就少了1/4。楼主提到她有taxable的投资，还是index，很可能是LTCG，15%的税率，值得换。