401K Contribution对美国股市来说是个永动机，呵呵。 总有新鲜血液注入。
个人来说，是否放满需要斟酌。本人正在研究这个问题。
2018川普新税制以前， 联邦最高税率是37%，那些AMT 因为PHASE OUT失去0.25 deduction per dollar的人实际税率是35%， 所以放满还是应该的。 州税这里不聊，因为州税各州都不一样。
2018年川普新税制，AMT的影响变小了, AMT deduction 增加，而要Phase Out的门槛提升到了100万，AMT的税率是28%。 而联邦最高税率降到35%。
2018年的时候我们的退休账号已经有了不少钱， 具体数字我不查了，200万以上是有的。 当时trump的新税是10年， 我想这在美国历史上也是低税率，我就减少了Contribution，拿到雇主的Match就可以。
过些年我丈夫就可以Withdraw了。 2020年和今年都规避了Drawdown，我们账号里的资本也不少。现在取就是个让人头疼的问题了。
我算了一下最好的方法是让我丈夫到时候就不要工作了。从59.5到65之间也不要领社保。 这段时间把他的退休基金Convert成Roth。 一年25万， 这笔钱交的税少， 大概是16%左右的实际联邦税， 我们用现金暂时付了。可以Withdraw5年一直到65岁那社保。 即使如此， 也只能拿出75万。这75万放在Roth里， 也要锁定5年才能拿。
然后我就到了可以Withdraw的年龄了。 同样方法拿5年。 如果那时候没有Cash， 就从前面的Roth账号里提钱。
这是我所能想到的最节省税的方法。前提是家里有现金，给IRS交钱，平时生活没问题。
我丈夫对工作很Comfortable， 他如果不肯退， 这个策略就无法执行。叠加的薪资即使，Withdraw的Funds就要付很高的税。那就得另外打算。
谁有好方法可以分享哈。 本人已经黔驴技穷。
--------------------
有人总是说退休以后收入低。 未必啊。 退休以后有社保，Pension甚至出租房的房租都高升了。
401K的好处是上线抵扣， 减少AGI。
卖现有的房子，在退休前贷款买新的。卖了旧房，现金就用来付Roth conversion的税或者支持生活开销。在RMD之前把税的计划做好。
出租房可以卖一卖，我彻底厌烦管理出租房了。
primary residency（注意定义！）的gain，记得两口子到50万不用交税。所以，出租放如何变成primary residency，也需要时间来计划。
因为房产好地段的留给孩子，他有STEP UP Basis可以用，所以这个房子不能卖。
以后把房子出租出去吧？等将来给孩子的话， depreciation也不用Recapture了。
125万提出来。其他的就按4%来提了。
税率35%以上的Roth哪里够，即使mega Roth。
别人坚持工作也不一定是为了钱
Roth IRA的好处是投资限制少，就算美元大贬值，我也有能力用其他的资产来规避。 我们两个的401K都没有这个灵活性。
工作比较轻松愉快，但退休计划就比较惨了。RMD了有个办法可以拖延，就是把所有pre-tax IRA 都 roll back to current company 401K，可以暂免 RMD。Kick the can down the road，等真正退休了还要交很高的税
只纯因为这个一百多万现金的投资回报率更好吗，除了它的税率可能低些？
但是401K的Administrator会给IRS发税表，说你取了25万，那么这25万虽然没到你的银行账号， 却成了你的收入， 你要交税的。
我手里当然有现金，有自己的Brokerage Accounts， 这些都是税后的积蓄。 我的股票Gains多是长期的， 不是Ordinary Income，所以和401K取出来的钱不叠加，不增加税率。
我不知道这是不是你想要知道的。
款, 卖自住房也许是个优选如果这是个选择的话。
从IRA转了几个亏得单股， 还交了税，进了roth。按亏的市面价格交的税。
到roth后， 那几个宝贝还跌跌不休。。。
反正我让他们睡觉， 醒来不醒来也不管了
买Q QQ 或SPY， 20年后他们就有钱了
convert是从ira到roth ira
转多少， 按当年的收入报税
对于工作了几十年的老中，无论收入什么level的，因为一辈子过着非常frugal的日子，到头来回存下非常多的钱。 基本上不达到100%的心里满足，绝对不会在65岁前(甚至67岁前)退休，还美其名曰"我喜欢我的工作"。 可是你让他去为一个没有报酬的工作试试看?
Consequence是什么呢? 到了退休后才意识到，退休后的收入不但会超过退休前的收入，更可能是退休前收入的二倍、三倍、甚至更高。
老中的宿命
我过去一年每个月平均投资收入超过工作年收入，怎么办呢？只能转Roth IRA挨一刀先？
401K Contribution对美国股市来说是个永动机，呵呵。 总有新鲜血液注入。
个人来说，是否放满需要斟酌。本人正在研究这个问题。
2018川普新税制以前， 联邦最高税率是37%，那些AMT 因为PHASE OUT失去0.25 deduction per dollar的人实际税率是35%， 所以放满还是应该的。 州税这里不聊，因为州税各州都不一样。
2018年川普新税制，AMT的影响变小了, AMT deduction 增加，而要Phase Out的门槛提升到了100万，AMT的税率是28%。 而联邦最高税率降到35%。
2018年的时候我们的退休账号已经有了不少钱， 具体数字我不查了，200万以上是有的。 当时trump的新税是10年， 我想这在美国历史上也是低税率，我就减少了Contribution，拿到雇主的Match就可以。
过些年我丈夫就可以Withdraw了。 2020年和今年都规避了Drawdown，我们账号里的资本也不少。现在取就是个让人头疼的问题了。
我算了一下最好的方法是让我丈夫到时候就不要工作了。从59.5到65之间也不要领社保。 这段时间把他的退休基金Convert成Roth。 一年25万， 这笔钱交的税少， 大概是16%左右的实际联邦税， 我们用现金暂时付了。可以Withdraw5年一直到65岁那社保。 即使如此， 也只能拿出75万。这75万放在Roth里， 也要锁定5年才能拿。
然后我就到了可以Withdraw的年龄了。 同样方法拿5年。 如果那时候没有Cash， 就从前面的Roth账号里提钱。
这是我所能想到的最节省税的方法。前提是家里有现金，给IRS交钱，平时生活没问题。
我丈夫对工作很Comfortable， 他如果不肯退， 这个策略就无法执行。叠加的薪资即使，Withdraw的Funds就要付很高的税。那就得另外打算。
谁有好方法可以分享哈。 本人已经黔驴技穷。
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有人总是说退休以后收入低。 未必啊。 退休以后有社保，Pension甚至出租房的房租都高升了。
401K的好处是上线抵扣， 减少AGI。
卖现有的房子，在退休前贷款买新的。卖了旧房，现金就用来付Roth conversion的税或者支持生活开销。在RMD之前把税的计划做好。
出租房可以卖一卖，我彻底厌烦管理出租房了。
primary residency（注意定义！）的gain，记得两口子到50万不用交税。所以，出租放如何变成primary residency，也需要时间来计划。
因为房产好地段的留给孩子，他有STEP UP Basis可以用，所以这个房子不能卖。
以后把房子出租出去吧？等将来给孩子的话， depreciation也不用Recapture了。
125万提出来。其他的就按4%来提了。
税率35%以上的Roth哪里够，即使mega Roth。
别人坚持工作也不一定是为了钱
Roth IRA的好处是投资限制少，就算美元大贬值，我也有能力用其他的资产来规避。 我们两个的401K都没有这个灵活性。
工作比较轻松愉快，但退休计划就比较惨了。RMD了有个办法可以拖延，就是把所有pre-tax IRA 都 roll back to current company 401K，可以暂免 RMD。Kick the can down the road，等真正退休了还要交很高的税
只纯因为这个一百多万现金的投资回报率更好吗，除了它的税率可能低些？
但是401K的Administrator会给IRS发税表，说你取了25万，那么这25万虽然没到你的银行账号， 却成了你的收入， 你要交税的。
我手里当然有现金，有自己的Brokerage Accounts， 这些都是税后的积蓄。 我的股票Gains多是长期的， 不是Ordinary Income，所以和401K取出来的钱不叠加，不增加税率。
我不知道这是不是你想要知道的。
款, 卖自住房也许是个优选如果这是个选择的话。
从IRA转了几个亏得单股， 还交了税，进了roth。按亏的市面价格交的税。
到roth后， 那几个宝贝还跌跌不休。。。
反正我让他们睡觉， 醒来不醒来也不管了
买Q QQ 或SPY， 20年后他们就有钱了
convert是从ira到roth ira
转多少， 按当年的收入报税
对于工作了几十年的老中，无论收入什么level的，因为一辈子过着非常frugal的日子，到头来回存下非常多的钱。 基本上不达到100%的心里满足，绝对不会在65岁前(甚至67岁前)退休，还美其名曰"我喜欢我的工作"。 可是你让他去为一个没有报酬的工作试试看?
Consequence是什么呢? 到了退休后才意识到，退休后的收入不但会超过退休前的收入，更可能是退休前收入的二倍、三倍、甚至更高。
老中的宿命
我过去一年每个月平均投资收入超过工作年收入，怎么办呢？只能转Roth IRA挨一刀先？