401K withdrawal的最佳时间。

2
24桥明月夜
楼主 (文学峸)

夫妻都决定退休的话,59.5岁到70多必须withdraw的这一段时间,是把401K的钱拿出来的好时候。

401K/403B/457/IRA这些计划的钱拿出来的时候,按照Ordinary Income收税。 如果还在工作,就别拿了,拖着,否则交的税太多了。

从现在的税率看, 最佳的数字是25万一年,这样effective federal tax是不到15%(按照standard deduction算),也就是说比长期资本利得税还要低。这时候最好搬到一个没有州税的地方。

这段时间最好不要叠加社保,或者只用一个人的社保,社保有44K的免税额,可以不交更多的税。

再以后就必须要取了,那时候还有社保,而401K如果投资好的话,基本还是要交很多税。

如果还有什么投资房的收入之类的, 留一些折旧的余地,少算点Accounting Income。

 

 

 

Q
QuantFields
不用等到59.5岁就可以免罚金取出。两种方法:Age of 55 rule或者SEPP
2
24桥明月夜
我明白。但是大部分人59.5岁之前还在工作,工资叠加Withdrawal肯定是要交很多税的。
凊荷
转到roth ira

要算好税率。

恒妈
一年取二十五万,十年取没了或不够哇

哪有那么多在401里

恒妈
一年取二十五万,怎么存Roth 呢
2
24桥明月夜
我只想说你想如何取能够少交税。 其他的不在我的讨论之中。
恒妈
怎么存roth 呢,取出来那么多,也不合格
2
24桥明月夜
Roth可以Convert,就是你把钱从401K里直接Roll到一个Roth IRA的账户,但是这笔钱你要交税的,

税是在这笔钱之外付的。这笔钱进不到你的银行账号。

Convert以后,要5年以后才能开始取。

恒妈
谢谢明白了,要交税的,钱不多还是留着养老用吧不折滕了
B
BigMountain6
Converted Roth, 取钱时没有5-year rule 限制吧?
夕阳染沙
我理解是有5年限制的
2
24桥明月夜
Yes, meaning you must wait for 5 years

after the conversion to withdraw the funds in your Roth IRA account.