Health Saving Account, 简称HSA。
这真是一个好东西。本文不作详细介绍，有兴趣的朋友谷歌一下就明白了。符合条件买的，一定不要错过这个免税的利器。我在美国多年的经验：政府限制大家买的东西，一般是好东西，因为供不应求，所以要限制，比如IRA, Roth IRA等。如果政府鼓动大家去买，没有限制，甚至用钱奖励大家买的东西，不要贪小而失大。
我在上班时就买了HSA, 每年都是买足。就是每年把税前的钱放入HSA，取出用时不用交税。感谢上帝，我这人不大看医生，所以账户里的钱慢慢就越来越多，到我退休时竟然有不少。仔细研究了一下，居然“发现”这账户里的钱可以投资股票，获利不用交税，当然损失政府也不补偿。
我退休不久，股市几次“熔断”，我把HSA账户里的钱除留一小部分现金不动，预备急用，其它现金就统统买了指数基金。第一个SCHA, 目前回报率是40%，另一个是SCHG, 回报好一点，85%，蚊子肉也是肉。
这样，我近几年的医疗费用支出，就靠这些额外的收益支付。比如我买的医疗保险，每年2000元，牙医500元，还有每年吃药大约200元，一些保险不付的，都不用额外从口袋掏钱。每年账户里的钱非但没有减少，还略有增加。当然是拜托目前的牛市和购买的时机，运气太好。
只是一点心得，供参考。请注意，投资任何产品，都有风险。
买股了。刚才看了一下在Fidelity账号的收益结果，1年，34.74%，YTD，9.34%。
不错。就是银行每月要收点费用，记得是3美刀/月
这样的话，就可以像IRA 买卖任何东西
catch up，如果开1个family acct， 只能有$1k catch up。
没有income，但有HDHP，也可以开HSA
65岁后，如医药费用不完就像pre-tax IRA提取。
spouse继承HSA免税，孩子继承是regular income。
可以把大宗手术费账单scan保存好，用其他现金付清，让HSA账户grow，几十年以后再claim，没claim时间限制。（我没有大账单，也嫌麻烦）
HSA cash acct 利率很低，迫使投资。我的服务费很贵$120/年，但都是vanguard便宜funds，也还好了
Health Saving Account, 简称HSA。
这真是一个好东西。本文不作详细介绍，有兴趣的朋友谷歌一下就明白了。符合条件买的，一定不要错过这个免税的利器。我在美国多年的经验：政府限制大家买的东西，一般是好东西，因为供不应求，所以要限制，比如IRA, Roth IRA等。如果政府鼓动大家去买，没有限制，甚至用钱奖励大家买的东西，不要贪小而失大。
我在上班时就买了HSA, 每年都是买足。就是每年把税前的钱放入HSA，取出用时不用交税。感谢上帝，我这人不大看医生，所以账户里的钱慢慢就越来越多，到我退休时竟然有不少。仔细研究了一下，居然“发现”这账户里的钱可以投资股票，获利不用交税，当然损失政府也不补偿。
我退休不久，股市几次“熔断”，我把HSA账户里的钱除留一小部分现金不动，预备急用，其它现金就统统买了指数基金。第一个SCHA, 目前回报率是40%，另一个是SCHG, 回报好一点，85%，蚊子肉也是肉。
这样，我近几年的医疗费用支出，就靠这些额外的收益支付。比如我买的医疗保险，每年2000元，牙医500元，还有每年吃药大约200元，一些保险不付的，都不用额外从口袋掏钱。每年账户里的钱非但没有减少，还略有增加。当然是拜托目前的牛市和购买的时机，运气太好。
只是一点心得，供参考。请注意，投资任何产品，都有风险。
买股了。刚才看了一下在Fidelity账号的收益结果，1年，34.74%，YTD，9.34%。
不错。就是银行每月要收点费用，记得是3美刀/月
这样的话，就可以像IRA 买卖任何东西
catch up，如果开1个family acct， 只能有$1k catch up。
没有income，但有HDHP，也可以开HSA
65岁后，如医药费用不完就像pre-tax IRA提取。
spouse继承HSA免税，孩子继承是regular income。
可以把大宗手术费账单scan保存好，用其他现金付清，让HSA账户grow，几十年以后再claim，没claim时间限制。（我没有大账单，也嫌麻烦）
HSA cash acct 利率很低，迫使投资。我的服务费很贵$120/年，但都是vanguard便宜funds，也还好了