退休大计随想

1.  60岁 停止工作，开始widthdraw 401k, 俩人总共20万/年，一部分转入Roth.

2.  60-65岁 专注 投资账户（ETF，个股，fund。。）， 投资房管理， 周游世界。。

3.  66岁 开始拿 SS, 俩人估计 6-7 w/Year. 

4.   66 岁收缩投资房，收缩投资账户（专注大盘，清空个股）。 付清自住房，买100万刀 T-Bond, 20年term， 5% yield (state tax free). 减少忧虑，专注养生。。

5.   T-Bond + 401k + SS , roughly  $180K/year after Tax income, should be a good life.

6.   85 yrs old,  $1million Matured T-Bond 用来付 一部分 养老院的long term care， going to  the end of the life...

 

此计如何 ？

good plan

不错。有条有理

T bond 到时候很可能没有5%的利率。总体来说足够退休

Yes, that's possible, do need to find fix income sources

退休就是 game over, nobody cares ( how you are going to dye).

买一百万T bond 每年还能拿出来五万用？ 利息可以取出来的？

还以为直接reinvest 了

一辈子就这样算到头了，细思恐极。。。人算不如天算，计划不如变化快，差不多就行了，算太多不一定有用。

我也一直搞不懂，在Fidelity里search，都是coupon 0，那每年利息怎么拿出来？

我理解的是，coupon 0 的，只能在20年后一次性拿到那个买价和到期value之间的巨大差额，而这20年中，每年拿不到钱，却要报税。就是说，那个巨大差额/利息，最后才能拿到，但税是平均在这20年间交。不知对不对？

那投资账户的钱都给子孙了？没见说要用这个钱

是啊，老是算啊算啊，人生望到头很可怕，还是要找事做，前两天听张忠谋演讲，都90多了还在做事

我也觉得，好像没见现金部分。我以为最开始应该现金+401K，然后把401K的取出量控制在不用交税的范围内最大值，尽量把

401K免税拿出来。

萬一能活到95，100嵗？

只生一个好，政府来养老？

interest paid by every 6 months

万一活的更长呢， 投资账户备用 for 超长期护理：） 用不掉的给儿孙们了。。。

不可能的，401k 开始那太少以后trigger RDM就不划算了，税还是要交的，一定范围内尽快转Roth

真的人算不如天算。这样算来算去，还不如去教堂，信耶稣得平安。

我觉得可行。

66岁就收缩投资房收缩投资账户，是不是有点早? 现代人衰老晚，到70都还头脑清醒，精力旺盛

你这个计划，让我想到日本老人的"终活"计划

Except the first two, all rest sound really reasonable !

读上去很现实很残酷很日本，第一条估计是因为日本的股市房市过去二三十年一潭死水，没必要多理财。

第二条是家里太小，哪像美国房子? 但是我觉得很有启发，我们家里也各自收藏了许多心头好，以后到一定年纪真的要送的送卖的卖扔的扔。

计划不错！