每年通涨2%很难达到啊。
这个有点难。
is more reasonable and doable.
我觉得退休后生活上的开支应该从IRA+401K账户支取，而不是从存款和一般股票账户取。同时也进行每年从401K转Roth的操作。
继续昨天的例子，假设2045年满72岁开始触发RMD，留不超过$1,517,500在IRA上，按照IRS最低要求的4%提取，可以缴纳最少的税，那么倒推回来，现在退休账户上，只需要$544,695，假设每年按照5%的增长就可以达到这个数字。如果把这部分的钱从现在开始就投入大盘，不管什么情况都不去动，到2045年的时候基本上就可以达到目标了。
每年根据IRS颁布的实际税务政策对这个数字进行调整。
因为有了这部分的保底，任何其他的钱就不用拘泥于投大盘了，可以去尝试风险更高一点投资收益也更高一点的个股。
IRA+401K上超过这个数字的钱可以在退休以后又没有达到领取SSN之前每年分批从退休账户转到ROTH，争取税率不超过退休之前的税率即可。这段时间生活上的开支，可以从现有的存款和一般股票账户上支取。
思路慢慢清楚后，我接下来就可以按照这个来规划了。
每年通涨2%很难达到啊。
这个有点难。
is more reasonable and doable.
我觉得退休后生活上的开支应该从IRA+401K账户支取，而不是从存款和一般股票账户取。同时也进行每年从401K转Roth的操作。