这几天一直在研究是不是把401k里的钱roller over 到 IRA里。和单位推荐的financial planner 聊，这是他给的建议。
1. To Perform a Rollover or Not
I consider this to be the no-brainer aspect. A rollover into an IRA is simply much more valuable for the reasons we discussed.
2. Traditional IRA or Roth IRA
As discussed, the Roth IRA will grow tax-free for life, if you pay the taxes now on the principal.
3. Account Type To Utilize
Advisory: Professionally managed account with an annual fee of 1.7%. This is a nice “set it and forget it” account.
Rollover Annuity: Tied to the S&P 500 (or another market index) with zero fees. Your rollover amount is guaranteed. In other words, you can’t lose any money in this account. This also comes with a potential ceiling to growth.
我对他的推荐存疑，就自己网上看了一下。 发现一个关键点，资金的安全性。就是在被债权人讨债或者破产的时候，哪些账户是安全的。，ERISA-qualified的账户包括HSA, 401k, pension, Social security. 但IRA里的钱是不被保护的 . 所以大家在转钱的时候要三思。虽然都有保险伞险啥的，那种被追债的可能性非常非常小，但万一尼？这个考虑对吗？
1. To Perform a Rollover or Not
I consider this to be the no-brainer aspect. A rollover into an IRA is simply much more valuable for the reasons we discussed.
2. Traditional IRA or Roth IRA
As discussed, the Roth IRA will grow tax-free for life, if you pay the taxes now on the principal.
3. Account Type To Utilize
Advisory: Professionally managed account with an annual fee of 1.7%. This is a nice “set it and forget it” account.
Rollover Annuity: Tied to the S&P 500 (or another market index) with zero fees. Your rollover amount is guaranteed. In other words, you can’t lose any money in this account. This also comes with a potential ceiling to growth.
我对他的推荐存疑，就自己网上看了一下。 发现一个关键点，资金的安全性。就是在被债权人讨债或者破产的时候，哪些账户是安全的。，ERISA-qualified的账户包括HSA, 401k, pension, Social security. 但IRA里的钱是不被保护的 . 所以大家在转钱的时候要三思。虽然都有保险伞险啥的，那种被追债的可能性非常非常小，但万一尼？这个考虑对吗？
首先，我看您个人生活和商业生活上有高度预料性，根本没有主动进行任何risky activities，不知道您担心破产和被诉讼的依据是什么。
第二，您不是已经说了嘛，还有伞险。您的出租房应该也有房险。不知道您在担心什么情景会殃及您的退休金被追杀。
第三，您的关键是建立一个age appropriate investment portfolio，而不是401K里有十个选项就选十个，每种都投一些。您的精力应该花在研究一下合理的设置，以保证对您的年龄和个人情况来说的合理投资分配。也许把钱转到Fidelity IRA是最方便的一步，这样您可以有选择的空间。
第四，如果您把上面的第三步做到了，那就给自己省下了那1.7%管理费。如果做不到，还是交钱吧，至少在学会以前先交学费，再自己提高理财水平。
第五，一般情况下，退休金自己管理，为啥要给Rollover Annuity框住？而且这种产品又要收费。上面第三点里已经说了，直接rollover到Fidelity的IRA账户就是了，然后在账户里自己决定买哪些投资基金或者宅卷等。
总结：追债保护不是您的关键，您的关键是上面第三点。
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