下面讨论的退休后高税率是有可能的，但是也不能放弃投退休金。如果有余钱

比方说有家人年收入只有15万，夫妻单位的退休金计划又很慷慨。他家60多岁退休时有2米退休金，又一直不取，熬到73岁才取，就变成3米，这样4%的RMD也要取12万，再加SSI，是比退休前的税要多了。

即便是这样，也是有解决办法的。

1. 60多退休后，SSI的收入很少，那家可以每年convert一部分，到73岁，pretax总额就减少很多。

2.不明白为什么10年前就不投退休账户了。可能单位没有Roth 401k? 如果单位有，就把交了税后的余钱存Roth 401k也比放在普通账户合算。

上面只是单纯分析，不是想猜测资产状况。

如果退休前的工资有40多万，边际税率是32%，那么就更不要发愁，退休以后每年取40万，也就是付和现在一样多的税率。

401K有2米退休后不取，等RMD来被动取？那就是我说的不懂理财吗？老祖宗说未雨绸缪，怎么都不听呢？

按退前32%的tax rate 如果退休后马上领ss 加上投资的各种dividends 每年大概也只能转20到Roth?

20万

我是没辙了，只能等RMD割韭菜

再说要是一般投资或房产产生的被动收入已经很高了，那该交的税交就是了

像前边休斯顿地主晒的根本轮不到取401k。只能等到RMD

多交点税没关系的，放401K盈利更多. 除非自己能把税后的钱同样投资

是呀，实在想不出来是什么一种情况，怎么出主意都不行

想想算了，韭菜阁就割吧

比上不足比下有余

为什么

要工作到那么晚？教授？

不是不取，可以把pretax 401 转Roth

跟取一样

那是差不多这样，所以现在更要把Roth401k存满

徐速兄，你是不是像我以前的公司那样，没有401K，就是发季度奖金，然后就有些Profit Sharing钱存在你名下？

说不存的

肯定是401 k里钱太高了，比如千万的，再存意义不大

嗯 老两口可以每年存十多万after tax/roth

我家都没有after tax的，能用来转Roth的。只有普通403b可以选择以Roth方式存。俩人也只有6万

也很好！

楼下的那位是个例，属于outlier。

普通人还是该放多少就放多少进401K，退休之后慢慢取用。不要过于克扣自己的生活，总想着给子女留多少钱。

老留空手出来，全靠自己辛苦赚钱，供娃读完大学无贷款，应该让自己晚年过得舒适些。

401k 上千万 是真正的富豪

但是她这特例，不Make Sense！

为美国贡献， 有好人奖章的

那转到Roth ira， 今后就是遗产， 绝对值也少了1/3

3

进了roth， 增值都不用交税， 多好

就是转过去了， 又掉下来了， 有点亏， 我经历了

谢谢。

我是没看见。真心感谢。我们今年online，明年或后年on site。

那你娃也是extemp？

概率是百万分之一？因为放进去的本金， 用脚数都能数出来的

有时候奇怪的事，可以不make Sense.

是的。一直坚持到高四。

投一摸一样的fund 不就成了？

或相似的

这肯定不多！我是看了居士的帖才肯定的，还有一个天天向上网友，也有这么多，就是不知道他们夫妇是不是全部在401K里？

那后来对申请学校有帮助吗？

硅谷不会少的。

我玩的单股， 就是转过去已经亏了， 没想到在roth还继续往下走

单股，不用卖掉的， 就直接转， 以转的那个时刻价格交income tax

居士说了是投资账户+退休账户。他说的是家庭投资总和

那就好

你想是定投， 又是投大盘， 又是有限制数， 401k不可能到10米的

楼下那个已经拿社安金了

我等他们最后给我一个个站起来， 高于我转过去的价格

只要是好公司就没问题

太同意了！

不单是401K，还有401K的那个After Tax部分，然后再做个什么MAGA Backdoor，也应该算是401K

我知道。 就按一年2x5万算（每年不一样， 平均）， after tax 是2014年开始的， 也就是9年， 本金90万

好公司最后倒闭的， 已经见过几个了

遗产税。在美国，逃不掉的。