还有一个实际的问题是，如果本身工资够高，而公司可以有比如5% match，雇员肯定想至少存5%来拿到公司的match。这样很可能雇员的贡献不到年底就碰到天花板了，那总不能说： Too bad. No more contribution or matching for you! 这种情况，为了使这样的雇员不损失公司的福利，就让雇员继续contribute beyond the $23,000 limit, but on an after-tax basis into the after-tax portion of the 401K plan until the $69,000 ceiling.
刚毕业工资低，结婚后马上出生两个碎钞机，房贷车贷…家里又无矿，每个月所剩无几。
所以四十岁之前投不投资差别不大。后来转码，单职工变双职工，可惜两个都是贪图享乐的人，只存满401k.
现在觉醒有点晚，也没过40多久，一切还来得及。
存满401k,IRa,HSA,529… that is it！
相比短暂的退休后日子，我们更想过好现在！
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1805835.html
gains也不必付税，就是所谓的mega backdoor Roth IRA。如果不立刻转，gains以后需要付税。对的，59岁半可以提出。你看这篇吧，规矩我也记不全。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-contributions
适合收入中高人群。
另外一个缺点是如果有Loss，那么也不能抵税。
还有一个实际的问题是，如果本身工资够高，而公司可以有比如5% match，雇员肯定想至少存5%来拿到公司的match。这样很可能雇员的贡献不到年底就碰到天花板了，那总不能说： Too bad. No more contribution or matching for you! 这种情况，为了使这样的雇员不损失公司的福利，就让雇员继续contribute beyond the $23,000 limit, but on an after-tax basis into the after-tax portion of the 401K plan until the $69,000 ceiling.
一般讨论这个401K，视角就是这一个东西。如果有其它需求，401里投多少自然要想一想。不过按常理来说，谁都不会真去投满$69000每年吧？实话说，我不主动投after tax, 被动的没办法。
这个其实值得讨论，不知道同学反应会怎样，你再开个贴嘛。
你上海的房子在哪里？
手头紧卖点RSU就来钱了。