请问403B, 雇主出的那部分是有限制的吗，不能liquid？

403b雇主出的那部分在我账户里是annunity(利息4%)。

我电话问了 TIAA, 她说那部分不能自由liquid（只能放那里4%利率， 不能买 TIAA里的其它产品）,  

如果确实想把这项liquid, 需要和TIAA做计划，分几年每年liquid一部分。

另一个办法是 73岁以后按退休金取；

 

请问你们有这个问题吗? 你们怎么处理的？

 

谢谢

你最需要问的问题是：Can the account be rolled over into an IRA?

应该是可以的，然后就按IRA处理，投资，到年龄了逐渐取出，当然还要交税，那是逃不掉的。如果你实在有闲钱，转成IRA后还可以转化成Roth IRA，里面的钱就可以传承百世了，假设大美帝国税法不变。

不是liquid, 是liquidate.

我们好像跟自己的在一起，是一样的，我隔段时间挪到brokerage account，买纳指基金

不挪的话，没有指数基金

请你看我帖子内容， TIAA 告诉我enployer part 是 annunity , 不能变动

TIAA Traditional

Contract:RC（Tiaa  Fxxxxxxx）(CREF HXXXXXXX)

那是不是刚开始在这个雇主工作的时候，没搞清楚，选了一个不能liquid 的？

请问不能liquidate 是什么意思？ TIAA 说不能在账户里面转换，不能转出账户

我是看了你的贴才回的，而且怕误解，还看了好几遍。你的这个状况我没有听说过。你确实问了可不可以rollover这个问题吗？

我不懂哈，打电话问fidelity? 59.5岁后可以转到IRA，就没有只能买基金的限制了

你这个问题我回答不了，听别人怎么说吧。

突然明白了，你还在这个单位工作吧？离职或者退休了就能滚到IRA了。

单位的限制？你们有pension吗？我们以前有pension，有部分单位给的确实动不了，类似4%还是6%，

我没有关注那部分（看得见，确实不能操作）

如图，我打电话过去问了。可能是最初选错了

电话里说 可以做计划，分几年liquidate

不在这个单位了。 我在上面贴了张图，请帮忙看看，谢谢

现在什么都不可以买。类似定期存款

谢谢，按照你提供的线索，我也去查了，原来是有contract的，那没办法了。

https://www.tiaa.org/public/pdf/t/transfer-payout-annuities.pdf

这个文件里说的，你每一笔还是可以转IRA，只是时间太长。

你觉得需要做计划转出来吗？谢谢 。不知道当初谁选的这个？

你的个人情况我不了解，不知道啊。

Buy other fund 10 times in 9 years

For new contributed money, buy other fund

你是建议分九年转到fund 里面？谢谢

4% is low. Better take risk to buy stock.

谢谢。有的年份会给5%。如果在TIAA 内部转，只能买fund

你那雇主出的那部分已经给你买了投资产品，叫年金！所以不是你能随便变现的。

看来是你73岁开始能每月拿到固定的数？可以拿到你走的那天！这年金如果你走了，配偶能不能继续拿？

是不是TIAA traditional？ 我也是以前选过，幸好不多。跟你了解的情况一样，

雇主contribute的部分转出很麻烦，好像是分10次10年转出，或者退休时转成annuity，据说有1%的利息优惠。

可以分9年转出来

链接

https://www.tiaa.org/public/pdf/t/transfer-payout-annuities.pdf

I know some of these type stable fund is 6%

你是怎么处理的？转出来了吗？谢谢

There is "Loyalty Bonus". It is not clear how can you get it

And how much. I heard some one get 2-3% more.

It like he get 9% of his money each year for life. Good deal

我不多，嫌麻烦就留下了。反正退休金也应该有点Annuity

谢谢。 多少年可以拿到 "loyalty bonus"?做九年计划拿出，TIAA 会收手续费吗？

TIAA tranditional 有一种可以随便取的，另一种只能9年取完。两者都可以转为年金

你这个可以保证最低4%，不可以随意取的。你看看是不是可以自己选其它的投资。

这个4%的，现在是年金 ，不可以选其它投资。。可以做九年取，你觉得有必要做吗?谢谢

这个现在要取出得分10年或者退休（60）才可以一次性取出

退休可以一次性取出吗?

No fee for withdraw but the money in TIAA during withdraw

The rate may drop a little bit, maybe 0.5% less

九年期间都减少0.5%？如果原来4%， 九年期间是3.5%

我们的可以。你可以打电话问问。

你一定是最初设置的时候选了Tiaa Traditional, 赶紧把future contribution该成别的基金。

转成年金有什么好处吗?谢谢

年金也有优点。可以一直拿。

为什么退休也应该有点Annuity？ Annunity 可以一直拿吗？谢谢

我的分九年distribute，直接拿check.

太太还在上班,分九年转入另一个fund. 去年已开始了

有保障的同时牺牲的是收益， 中国人一般退休金存得多， 没必要这么损失收益

我们还没退休。年金的优点是可以拿到最后。上面有说需要留些年金

如果想要年金，不知道别的地方买是不是更好利率

如果有，则没有必要放在TIAA Traditional 

单位有，已经选了就留着吧，股市发财的少，多的是在底部抱头鼠窜，或者

把大笔的钱 park 在 cash 里

年金骗子拿不走，现在你也不缺这些钱，滴水成溪，涓涓流淌

 

 

 

 

you need to ask TIAA. Every employer's contract is different

我搞不懂这个 fund，我单位 401K, 这个 fund 手续费极高，每月看着着拿走的钱肉痛

TIAA的annuity有几个选项，一种是lifetime annuity

You can think of a lifetime annuity as investment vehicle that functions as a personal pension plan. Sometimes referred to as “single life,” “straight life,” or “non-refund,” these are a form of immediate annuity that provides income for your entire life. The payments can be increased to cover a second person.

 

你的意思是lifetime annunity 划算? 退休组成里有:lifetime annunity , 有fund

lifetime annunity划算吗?谢谢

如果变现后，是多少钱？如果你拿年金，每月是多少？一算就知道了！

llifetime 呀?

谢谢

我有个帖是讲公司Pension，是一次性拿，还是年金的拿法，你可以自己去对照你的年金，看看怎么拿合算？

要不要买断公司退休金？(2023/4/2 更新） - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)

"lifetime annunity", 对寿命长当然合算啦， 不用担心， 到时间， 钱就每月进来

查查自己家的长寿基因， 再赌

作为退休的现金流， 有终身年金是很好的投资组合

谢谢