请教各位, rollover 到fidelity的1.8m 该怎么投?

小子妈
楼主 (文学峸)

昨天把以前一个公司的退休帐号里的1.8m roll over 到fidelity, 算是卖了个高价, 那么现在问题来了, 当前情况下这些现金怎么投进股市呢, 应该是20年不会取出来的, 最多是在fidelity里慢慢转到Roth IRA。

蓬莱阁21
这题我会:定投大盘
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hhtt
你这应该是平移,没有什么叫卖在高价!以前投什么的,如果投资方向和组合没有变,应该还是投回什么!
小子妈
不是平移,因为以前的基金费用高,所以全部卖出了,现金转入fidelity.
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hhtt
什么时候全部卖出的?从公司退休账户转去Rollover,绝大多数是要变现后,才能转的!钱到位后,再买回来!
小子妈
29号卖出的。
蓬莱阁21
这不就是糊涂所说的平移嘛。卖在高点,也会买在高点
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hz82000
砸了,你运气好
蓬莱阁21
一两个百分点的波动,忽略不计
小子妈
我理解他说的平移是基金平移, 不liquidate
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gccard
这运气太好了。我原来打工的公司转了几次401k, 每次转的那几天股市涨3%
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hhtt
20年后,这1.8米变成14米,谁还会在意卖在了什么高点?
g
gccard
对回报率影响很大
小子妈
那就少14万呢
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njrookie
buy 20% SP500 for each 4-5% selloff. otherwise park in cash

and collect interest

it is just what i will do. YMMV

D
DoubleDelight
是指跌4-5%买20%,继续跌4-5%再买20%吗,以此类推, 但万一跌4-5% 后bounce back了呢
n
njrookie
you can sell it and back to flat (call cash)
小子妈
谢谢好建议
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hhtt
什么少了14万?你现在把这1.8米,1米买SPY,80万买QQQ,好的情况,20年后有14米以上,坏的,有7.2米!
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hhtt
所以人说,一个人只能赚自己认知的钱!
螺丝螺帽
当然是卖在了高价, 因为现在市场高呀, 楼主写的一点没错。平移到fidelity后, 现在如何再买投资产品, 是个大问题
螺丝螺帽
卖出成现金, 到fidelity就是平移啊, 不然, 你2024年税收要交厉害了
螺丝螺帽
不是, 我操作过, 也是一大笔钱从401k到IRA和roth IRA, 叫平移, 无税收问题
螺丝螺帽
现在买, 过几年在低位晃悠, 是不是会难过?
小子妈
如果不是前天而是今天卖的, 不就少卖1.8万, 按你说的, 20年后不就少14万?
小子妈
那我理解错了, 我以为把原先的基金原样移到fidelity才叫平移。
小子妈
一点没错
小子妈
就是投进去的策略有点费斟酌
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hhtt
平移有两种,一种是直接,一种是变现后转,然后立马买回原来相同的基金。

从公司退休账户转Rollover IRA, 里面的投资怎么办? - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)

小子妈
或者按你说的坏的情况,就少7.2万
小子妈
哦, 学习了, 谢谢。
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hhtt
这种高价是相对的,如果下个礼拜股市高过29日,就是卖在了低价!平移就是要尽快把这高低价抹平到最小的差价!
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hhtt
如果将来20年都在低位晃悠,那就是美国完蛋了!像日本的日经指数,1989年到了3万8,30多年了,还没有回到那高点!
螺丝螺帽
不是每个公司让你平移基金的, 我问过, 不行, 必须变成现金再平移, 无税收问题
螺丝螺帽
我当时没有马上买新的投资产品。公司提供的401k, 回报真不咋地

那些天, 某天spy到340, 我马上上去吃了一大口, 因为有大笔现金

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hhtt
看来你没有读我的博客,我在里面有讲到,多数情况是不能直接转的,需要变现后才能转。