(1) 在孩子年龄小时,我们在529帐户是定投Vanguard Index 500基金; (2)等到孩子上大学前两年,我们帐户上的大部分钱转到保守的CD; (3)孩子上完法学院时,我们将剩下的2万2千元全部转入VOO(Vanguard Index 500的ETF), 这笔钱如今升值为7万4千多;(4)为出生不久的孙子辈开了一个529帐户,将他母亲529帐户上的7万4千多在今天全部转入孙子的帐户,另外,我们一次性追加11万。IRS限额是夫妻俩投入同一个受益人的529帐户在5年内不能超过18万5千,否则,要牵涉到交gift tax。
因为我们知道我们夫妻俩的收入无法使唯一的孩子上大学得到助学金,所以,我们为孩子开了一个529帐户。等到孩子上大学时,那个帐户已经有足够金额付孩子的4年私立大学学费和生活费以及3年法学院学费和生活费。等到孩子在2015年法学院毕业,529帐户上还剩大约2万2千元。
(1) 在孩子年龄小时,我们在529帐户是定投Vanguard Index 500基金; (2)等到孩子上大学前两年,我们帐户上的大部分钱转到保守的CD; (3)孩子上完法学院时,我们将剩下的2万2千元全部转入VOO(Vanguard Index 500的ETF), 这笔钱如今升值为7万4千多;(4)为出生不久的孙子辈开了一个529帐户,将他母亲529帐户上的7万4千多在今天全部转入孙子的帐户,另外,我们一次性追加11万。IRS限额是夫妻俩投入同一个受益人的529帐户在5年内不能超过18万5千,否则,要牵涉到交gift tax。
优点: (1)529帐户的钱用于教育(例如大学等)费用,增值部分无需交税。例如,我们529帐户剩下的钱升值的那5万多转入了孙子的529帐户,将来用于他上大学都不必交税。
(2)开帐户的那个人是529帐户资金拥有者,可以随时更换受益人。
缺点:如果529帐户上的钱不用于教育费用而是用于其它费用,增值部分必须交税并且还有额外的10%处罚。
什么赚钱什么人生意义和孙辈一比都是小意思。
学费住校生活费。 税后的钱。 好吓人。
还不知道大学毕业后能不能找到工作养活自己。 :)
现在工作都让AI逐渐取代了。
回家飞机票和学期中途放假的时候还要租酒店。
一个孩子一年满打满算10-12万。
如果我有2个孩子同时上大学呢? :)
唯一的经验教训是没有关注和自己调整投资比例的组合,否则成长会更好些。
中国古代有个寓言,叫做“愚公移山”。说的是古代有一位老人,住在华北,名叫北山愚公。他的家门南面有两座大山挡住他家的出路,一座叫做太行山,一座叫做王屋山。愚公下决心率领他的儿子们要用锄头挖去这两座大山。有个老头子名叫智叟的看了发笑,说是你们这样干未免太愚蠢了,你们父子数人要挖掉这样两座大山是完全不可能的。愚公回答说:我死了以后有我的儿子,儿子死了,又有孙子,子子孙孙是没有穷尽的。这两座山虽然很高,却是不会再增高了,挖一点就会少一点,为什么挖不平呢?愚公批驳了智叟的错误思想,毫不动摇,每天挖山不止。这件事感动了上帝,他就派了两个神仙下凡,把两座山背走了⑵。
如果时间倒回到从前,我们可能也一样听不进去这些免税的优惠政策。 人生就是充满了各种各样的取舍。
与奖学金同等数量的钱用于任何花费而不受10%处罚。例如,我的孩子在中学时老师推荐她的绘画和作文参加过好几种比赛,得到过大大小小的奖,其中有一些包括上大学时才能用的奖学金,总共有2万多元,我们就将这些奖学金信件复印给529 plan管理者,从我们的529帐户中取出与奖学金同等数额的钱随便我们怎样用。
有关529帐户的投资,我们的经历是孩子在上高中之前100%定投股票指数(index 500), 上高中之后将大约两年大学费用转到CD, 到高中第三年时再转大约大学两年费用到CD。
请问你们开的哪家529帐户?哪家529 帐户可存CD?谢谢
更灵活了。
有许多相关讨论,我就决定不再浪费公共论坛资源了。
祝你和家人投资理财丰富快乐!