Roth IRA backdoor 不一定适合每一个人

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blue_valley
楼主 (文学峸)
如果你现在tax rate 比较高的话, pretax IRA 可能更好。 假定你现在的TAX rate 和你退休后 tax rate 一样的话, pretax IRA 或者 401k 和Roth IRA 的回报是一样的。 假定你现在的Tax Rate 比较低的情况下, backdoot Roth IRA 是划算的。
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kitfrommars
如果tax rate比较高的话, traditional IRA免不了税吧
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blue_valley
Traditional IRA, 或者401k可以暂时避税,避税的部分可以投资升值。
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blue_valley
取决于你现在的税率和将来的税率
沉默是嘛!
如果公司提供401K,TIRA 有可能不能免税,我的理解对吗?

If you (or your spouse) have an employer-sponsored retirement plan, the tax-deductible portion of your IRA contribution may be limited. 

 

Filing Status: Married Filing Jointly - You Participate in a retirement plan at work Filing Status: Married Filing Jointly - You Participate in a retirement plan at work ?Modified Adjusted Gross Income (MAGI) Allowable Deduction
$116,000 or less  A full deduction up to the lesser of $6,500 ($7,500 if you're 50 or older) of your taxable compensation
Between $116,000 and $136,000  A partial deduction based on your MAGI
$136,000 or more   No deduction 
b
blue_valley
具体计算:目前的税是40%, 将来的税40%,$1000投入,10年300% return

traditional IRA 税前 $1000, 回报率300%,最后回报:$3000, 税后回报$1800。 Roth 税后投让$600, 回报率300%,最后税后回报 $$1800。
长空无际
我曾经粗略地计算过,如果家庭收入已经达到了最高税率

假设投资回报率和SPY的历史平均回报率一样,即9%, 放Roth IRA需要二十年以上的时间才能追上延税账号的数额。

 

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blue_valley
怎么能追上? 他们增长的速度是一样的
小儿子的老妈
另外增值也不免税

after tax 401k 不能backdoor的话,估计没人想弄

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meowi
I dont understand why it need 20Yr to catch up?
m
meowi
My main worry is Fed will increase tax rate in the future
沉默是嘛!
所以Backdoor Roth IRA 只对那些放TIRA 不能免税,放Roth IRA又不符合资格的高收入人士有用。
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blue_valley
the Roth IRA will never catch up but the final after tax return
H
H&CMom
收入到最高边际税率的人,花不完只有到处塞钱

不是每个人都想一直投资房子啥的。

如其放到现金账户里投资,不如放到免税账户里投资,就这么简单。

长生有容
+100
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kitfrommars
我也这么担心,而且401K还有RMD, 少取了都不行
长空无际
假设退休时是低税率,Roth IRA需要经过20年时间才能追上延税IRA退休提取时交税后的金额

年底久远,我忘了当时计算所用的缴付时和提取时的税率分别是多少,只牢牢记住了需要20多年。

长空无际
一般认为存IRA的时候税率高,退休提取IRA的时候税率低,假设税前同样的金额Roth IRA扣税后的本金比IRA低,

所以需要20年时间,退休后从Roth 账户和IRA账户扣税后实际拿到的钱一样。