请教 mega backdoor conversion 的具体操作 (Fidelity)

想理财
楼主 (文学峸)

公司的401K今年转到Fidelity,看到了以前从没见过的 Roth 401K 和 After-Tax 401K 选项。刚和公司 Benefit 部门确认了,他们今年晚些时候会remove After-Tax 这个选项,但在那之前,是可以用的。公司也允许 "in service conversion/rollover"。那就是说,我可以操作传说中的 mega backdoor conversion,能挪多少是多少。

我现在只有pre-tax 401K账户(先前的还在另一家券商,Fidelity里的,应该在今年第一个paycheck时自动生成吧),traditional IRA($0), Roth IRA(全是backdoor转过去的)。为了操作mega backdoor,我需要自己手动设立什么账户吗? Roth 401K? After-Tax 401k?还是我选择了After-Tax,填好百分比,它会自动生成?在哪里做这个in service conversion?

Fidelity不会把我pre-tax的和after-tax的混在一起吧?

想理财
还有这个百分比填多少?已经pre-tax x%了, 如剩下的钱全进after-tax,填(100-x)%?可还得交税啊
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hhtt
破唱片再放一遍?能推迟交税的,绝不早交!谁说将来退休后,所得税会比现在高,都是耍流氓!
想理财
嗯嗯,这个观念我已经深刻在心了,目前的问题都是有关具体操作的
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dogmom2019
把硅谷居士的帖子仔细读读。他写的非常详细透彻。
想理财
换句话说,pre-tax的百分比填完后,after-tax填百分比时的整体1是什么呀?一张工资单的税前总额?还是扣除了

包括税在内的其它扣款之后的余额?知道了谁是整体1,我才好填这个百分比...

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kitfrommars
但是现在的tax bracket真的是历史低点
想理财
这两天一直在拜读,但他的文章都是概念性的,已经通过阅读了解了这几个不同401K的区别和关联,非常受益。但操作细节方面还是

有不明白的,比如账户的生成是手动还是自动,百分比怎么填 ....

江水草
这个1 是税前总额,是和pretax 401K 同样的1.还有,公司应该是有一个限制的 不会让你放1-100%的 再看一
槐花王
这个我知道, 这个总数是6万多, 减掉pre-tax, 减掉公司match是你可以放的after tax
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hhtt
35岁到45岁左右是人生收入最高的年龄,所得税率会低吗?
槐花王
公司after tax 不用另开账户
槐花王
看螺丝螺帽的贴, Roth401k+Match+after tax = 6.9万 +0.75(50岁+)=7.65万,
想理财
举个例子吧:

比如:pre-tax 填了20% 拉满了

要想所有余钱进after-tax,填80%?好像不对,有一部分钱要用于交税和各方面抵扣,具体数额得等第一张paycheck之后知道,到那时用 net-pay 除以税前工资总额?这个百分比结果填到 after-tax 那个选项中,对吗?

我问可不可以convert时,公司也没提及limit的事, Fidelity网页上写着0%-100%。我想一直全部余额进after-tax,直到 hit 69000-pretax-match... 或公司取消这个选项, whichever comes first。

想理财
嗯,我也知道,居士解释得很清楚
想理财
那就是填了百分比之后会自动生成,谢谢!
硅谷居士
401K账户里,pretax/Roth/after-tax/Match都是分别记账的,你不用担心被混在一起。
想理财
好的好的,谢谢!
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kitfrommars
退休后以401K distribution为主要收入的话,税率也不会低

如果全是普通帐户,交个capital gain, 那倒是不高

江水草
比如说 :

比如说:你的gross pay 是 10,000 per month, 你设pretax 401K 20%=2,000 per month, 雇主match 1,000.

那你的after-tax 401k = 69000-(2000+1000)x12=33000 一年,平均每个月$2750. 那你设2750/10000=27.5%。

每个公司允许的limit 不一样,我们的只可以1-20%

想理财
我原是差不多的想法,但call了Fidelity之后
江水草
对,第一张paycheck少放点after tax 401k, 留足够的钱扣税,后面就可以相应地做修改。