公司的401K今年转到Fidelity,看到了以前从没见过的 Roth 401K 和 After-Tax 401K 选项。刚和公司 Benefit 部门确认了,他们今年晚些时候会remove After-Tax 这个选项,但在那之前,是可以用的。公司也允许 "in service conversion/rollover"。那就是说,我可以操作传说中的 mega backdoor conversion,能挪多少是多少。
我现在只有pre-tax 401K账户(先前的还在另一家券商,Fidelity里的,应该在今年第一个paycheck时自动生成吧),traditional IRA($0), Roth IRA(全是backdoor转过去的)。为了操作mega backdoor,我需要自己手动设立什么账户吗? Roth 401K? After-Tax 401k?还是我选择了After-Tax,填好百分比,它会自动生成?在哪里做这个in service conversion?
Fidelity不会把我pre-tax的和after-tax的混在一起吧?
包括税在内的其它扣款之后的余额?知道了谁是整体1,我才好填这个百分比...
有不明白的,比如账户的生成是手动还是自动,百分比怎么填 ....
比如:pre-tax 填了20% 拉满了
要想所有余钱进after-tax,填80%?好像不对,有一部分钱要用于交税和各方面抵扣,具体数额得等第一张paycheck之后知道,到那时用 net-pay 除以税前工资总额?这个百分比结果填到 after-tax 那个选项中,对吗?
我问可不可以convert时,公司也没提及limit的事, Fidelity网页上写着0%-100%。我想一直全部余额进after-tax,直到 hit 69000-pretax-match... 或公司取消这个选项, whichever comes first。
如果全是普通帐户,交个capital gain, 那倒是不高
比如说:你的gross pay 是 10,000 per month, 你设pretax 401K 20%=2,000 per month, 雇主match 1,000.
那你的after-tax 401k = 69000-(2000+1000)x12=33000 一年,平均每个月$2750. 那你设2750/10000=27.5%。
每个公司允许的limit 不一样,我们的只可以1-20%
公司的401K今年转到Fidelity,看到了以前从没见过的 Roth 401K 和 After-Tax 401K 选项。刚和公司 Benefit 部门确认了,他们今年晚些时候会remove After-Tax 这个选项,但在那之前,是可以用的。公司也允许 "in service conversion/rollover"。那就是说,我可以操作传说中的 mega backdoor conversion,能挪多少是多少。
我现在只有pre-tax 401K账户(先前的还在另一家券商,Fidelity里的,应该在今年第一个paycheck时自动生成吧),traditional IRA($0), Roth IRA(全是backdoor转过去的)。为了操作mega backdoor,我需要自己手动设立什么账户吗? Roth 401K? After-Tax 401k?还是我选择了After-Tax,填好百分比,它会自动生成?在哪里做这个in service conversion?
Fidelity不会把我pre-tax的和after-tax的混在一起吧?
包括税在内的其它扣款之后的余额?知道了谁是整体1,我才好填这个百分比...
有不明白的,比如账户的生成是手动还是自动,百分比怎么填 ....
比如:pre-tax 填了20% 拉满了
要想所有余钱进after-tax,填80%?好像不对,有一部分钱要用于交税和各方面抵扣,具体数额得等第一张paycheck之后知道,到那时用 net-pay 除以税前工资总额?这个百分比结果填到 after-tax 那个选项中,对吗?
我问可不可以convert时,公司也没提及limit的事, Fidelity网页上写着0%-100%。我想一直全部余额进after-tax,直到 hit 69000-pretax-match... 或公司取消这个选项, whichever comes first。
如果全是普通帐户,交个capital gain, 那倒是不高
比如说:你的gross pay 是 10,000 per month, 你设pretax 401K 20%=2,000 per month, 雇主match 1,000.
那你的after-tax 401k = 69000-(2000+1000)x12=33000 一年,平均每个月$2750. 那你设2750/10000=27.5%。
每个公司允许的limit 不一样,我们的只可以1-20%