刚刚与fidelity retirement advisor 面谈了。

Set up 了after tax 401 k contributions 并立即自动进行ROTH  IRA in plan conversion。

一年可以多放2万多after Tax money.

 并把十多年一直都放在money market 上的HSA转到了S and P 500.

一天做一点，

逐步实现三大自由！

谢谢大佬们的投资科普。

是mega backdoor Roth IRA?

谢谢，这种conversion每年有没有limit？

不知道叫什么。

应该有。

这种after tax conversion to roth, 没有限制。你如果不怕交税，可以一年convert百万

现学现卖， 是叫mega backdoor roth

After tax contributions 有限制。

2024 traditional/Roth 401k+employer match+after-tax 401k

2024 traditional/Roth 401k+employer match+after tax 401k =< $69,000

从paycheck存到这个账户， 还是自己把税后的钱放进去？

这个是跟公司走的， 自己弄， 没听说过

你理解了吗？我觉得你还不是很清楚

公司里只有401k和Roth401k, 没有看到税后401k...

那个不叫ROTH IRA in plan conversion

那个不叫ROTH  IRA in plan conversion。 不是convert到你的roth IRA
而是叫Roth in plan conversion， 这个对等于pretax， after tax， etc。 在你公司的退休计划里。 IRA不是你公司的退休计划

公司没有提供after-tax 401k 就不可以

只有当公司401k计划里有After-tax 401k选项时，才能做Mega Backdoor Roth。

No. For 2024, 401k employee contribution+employer contributi

+ after tax 401k is 76000. It can't be unlimited

嗯，实施之前还是要多问一下

公司提供的那个叫“after tax 401k plan”， 可以convert to roth 401k，

公司提供的那个叫“after tax 401k plan”， 可以convert to roth 401k， 但是， 

convert 那天， 在 “after tax 401k plan”产生的盈利， 要交当年的income tax， 年底， 投资公司会给1099 form。

 

IRA和公司不一样的

看大家老混合， 急死人了， 哈哈！

不是convert 到roth 401k

因为Roth 401k和T－401k 加起来是23000。 
converted 后转入一个叫 Roth In Plan Conversion的袋子里

你这是公司plan 里面吗？没听说公司没有，还可以自己到外面弄 after tax contribution

公司的plan.