不太懂投资，也不敢碰房子。在美国工作了二十几年，现在回头看看，家里唯一成规模的，增长令人满意的，可以成为退休依靠的，还真就只有一直坚持定投的401K。另一半现金目前都在5%左右的CD或T-Bill里。 我在想，这笔钱如果当初也在商业账户里定投，该多好，恐怕现在都可以挺直腰板退休了。（当然，当初也是因为从学生到工作，到买房，到生两娃，觉得手边有一笔现金才有安全感，外加不知定投的厉害，一说投资，总觉得说的是个股或涨幅巨大的基金什么的，没把大盘基金当回事。然后自己又不敢做选择，所以一直没什么动作。老公尝试过几次，钱都打水漂了，更加不敢动）
我50，老公54，如果现在开始把闲钱定投SPY还有意义吗？现在股市好高，不会熊个几年吧？如果定投的话，这笔钱数额也不小，要均在几年投进去吗？还是平均在一年12个月就可以？
另：今年公司好像开始有Roth 401K的选项了，我的理解，pre-tax和roth的总额还跟以前pre-tax的limit是一样的。我这岁数，是不是选roth没什么优势了？我不想工作超过55岁...
你老公的钱是生活退休的钱，你的钱是留给后代的钱，如果你这么想，那么ROTH 401K最合适，因为没有required distrubtion，后代取钱不用交税。所以你的工资可以最大限度地投ROTH 401K，如果生活不够用就用存的现金。
至于现在的现金，可以每个月投5%，不要每12个月投，因为我们不知道什么时候股市是最高点还是最低点。
定投 大盘指数！
发现这个问题有点晚，
但也不是太晚。
该不该存Roth，主要看你觉得以后你的taxable income比现在高还是低。你自己可以算算。
还有美国整体税率会更高还是和现在基本持平？没人知道。
另外，退休了ROTH 401K里面的钱大概率早就转到ROTH IRA里面去了。所以RMD大概率不存在。
还不知道会怎样。我在想要不要等他高二时我就quit，以后可能能拿些need based 助学金？反正我也撑不了那么多年... 天天期待公司给个package把我layoff算了。医疗保险都在老公名下。
拿need based 助学金的收入很低，私立会好一些
首先需要明确的是家庭财务目标，包括退休时间，家庭接下来5年10年开销预算，今后是否考虑搬家，创业（包括房地产），收入付税预期，。。。
根据对这些问题的答案，也许你们对目前的投资安排什么也不用改变，也许有必要增加些风险但不全是大盘股指，而是几种投资类型的组合。
什么是定期定额平均成本法(dollar cost average)和操作方法? - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)
85-105岁期间，吃的穿的看的跑的越来越少了，许多开销逐渐归零。
不太懂投资，也不敢碰房子。在美国工作了二十几年，现在回头看看，家里唯一成规模的，增长令人满意的，可以成为退休依靠的，还真就只有一直坚持定投的401K。另一半现金目前都在5%左右的CD或T-Bill里。 我在想，这笔钱如果当初也在商业账户里定投，该多好，恐怕现在都可以挺直腰板退休了。（当然，当初也是因为从学生到工作，到买房，到生两娃，觉得手边有一笔现金才有安全感，外加不知定投的厉害，一说投资，总觉得说的是个股或涨幅巨大的基金什么的，没把大盘基金当回事。然后自己又不敢做选择，所以一直没什么动作。老公尝试过几次，钱都打水漂了，更加不敢动）
我50，老公54，如果现在开始把闲钱定投SPY还有意义吗？现在股市好高，不会熊个几年吧？如果定投的话，这笔钱数额也不小，要均在几年投进去吗？还是平均在一年12个月就可以？
另：今年公司好像开始有Roth 401K的选项了，我的理解，pre-tax和roth的总额还跟以前pre-tax的limit是一样的。我这岁数，是不是选roth没什么优势了？我不想工作超过55岁...
你老公的钱是生活退休的钱，你的钱是留给后代的钱，如果你这么想，那么ROTH 401K最合适，因为没有required distrubtion，后代取钱不用交税。所以你的工资可以最大限度地投ROTH 401K，如果生活不够用就用存的现金。
至于现在的现金，可以每个月投5%，不要每12个月投，因为我们不知道什么时候股市是最高点还是最低点。
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发现这个问题有点晚，
但也不是太晚。
该不该存Roth，主要看你觉得以后你的taxable income比现在高还是低。你自己可以算算。
还有美国整体税率会更高还是和现在基本持平？没人知道。
另外，退休了ROTH 401K里面的钱大概率早就转到ROTH IRA里面去了。所以RMD大概率不存在。
还不知道会怎样。我在想要不要等他高二时我就quit，以后可能能拿些need based 助学金？反正我也撑不了那么多年... 天天期待公司给个package把我layoff算了。医疗保险都在老公名下。
拿need based 助学金的收入很低，私立会好一些
首先需要明确的是家庭财务目标，包括退休时间，家庭接下来5年10年开销预算，今后是否考虑搬家，创业（包括房地产），收入付税预期，。。。
根据对这些问题的答案，也许你们对目前的投资安排什么也不用改变，也许有必要增加些风险但不全是大盘股指，而是几种投资类型的组合。
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85-105岁期间，吃的穿的看的跑的越来越少了，许多开销逐渐归零。