不太懂投资,也不敢碰房子。在美国工作了二十几年,现在回头看看,家里唯一成规模的,增长令人满意的,可以成为退休依靠的,还真就只有一直坚持定投的401K。另一半现金目前都在5%左右的CD或T-Bill里。 我在想,这笔钱如果当初也在商业账户里定投,该多好,恐怕现在都可以挺直腰板退休了。(当然,当初也是因为从学生到工作,到买房,到生两娃,觉得手边有一笔现金才有安全感,外加不知定投的厉害,一说投资,总觉得说的是个股或涨幅巨大的基金什么的,没把大盘基金当回事。然后自己又不敢做选择,所以一直没什么动作。老公尝试过几次,钱都打水漂了,更加不敢动)
我50,老公54,如果现在开始把闲钱定投SPY还有意义吗?现在股市好高,不会熊个几年吧?如果定投的话,这笔钱数额也不小,要均在几年投进去吗?还是平均在一年12个月就可以?
另:今年公司好像开始有Roth 401K的选项了,我的理解,pre-tax和roth的总额还跟以前pre-tax的limit是一样的。我这岁数,是不是选roth没什么优势了?我不想工作超过55岁...
你老公的钱是生活退休的钱,你的钱是留给后代的钱,如果你这么想,那么ROTH 401K最合适,因为没有required distrubtion,后代取钱不用交税。所以你的工资可以最大限度地投ROTH 401K,如果生活不够用就用存的现金。
至于现在的现金,可以每个月投5%,不要每12个月投,因为我们不知道什么时候股市是最高点还是最低点。
定投 大盘指数!
发现这个问题有点晚,
但也不是太晚。
该不该存Roth,主要看你觉得以后你的taxable income比现在高还是低。你自己可以算算。
还有美国整体税率会更高还是和现在基本持平?没人知道。
另外,退休了ROTH 401K里面的钱大概率早就转到ROTH IRA里面去了。所以RMD大概率不存在。
还不知道会怎样。我在想要不要等他高二时我就quit,以后可能能拿些need based 助学金?反正我也撑不了那么多年... 天天期待公司给个package把我layoff算了。医疗保险都在老公名下。
拿need based 助学金的收入很低,私立会好一些
首先需要明确的是家庭财务目标,包括退休时间,家庭接下来5年10年开销预算,今后是否考虑搬家,创业(包括房地产),收入付税预期,。。。
根据对这些问题的答案,也许你们对目前的投资安排什么也不用改变,也许有必要增加些风险但不全是大盘股指,而是几种投资类型的组合。
什么是定期定额平均成本法(dollar cost average)和操作方法? - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)
85-105岁期间,吃的穿的看的跑的越来越少了,许多开销逐渐归零。
不太懂投资,也不敢碰房子。在美国工作了二十几年,现在回头看看,家里唯一成规模的,增长令人满意的,可以成为退休依靠的,还真就只有一直坚持定投的401K。另一半现金目前都在5%左右的CD或T-Bill里。 我在想,这笔钱如果当初也在商业账户里定投,该多好,恐怕现在都可以挺直腰板退休了。(当然,当初也是因为从学生到工作,到买房,到生两娃,觉得手边有一笔现金才有安全感,外加不知定投的厉害,一说投资,总觉得说的是个股或涨幅巨大的基金什么的,没把大盘基金当回事。然后自己又不敢做选择,所以一直没什么动作。老公尝试过几次,钱都打水漂了,更加不敢动)
我50,老公54,如果现在开始把闲钱定投SPY还有意义吗?现在股市好高,不会熊个几年吧?如果定投的话,这笔钱数额也不小,要均在几年投进去吗?还是平均在一年12个月就可以?
另:今年公司好像开始有Roth 401K的选项了,我的理解,pre-tax和roth的总额还跟以前pre-tax的limit是一样的。我这岁数,是不是选roth没什么优势了?我不想工作超过55岁...
你老公的钱是生活退休的钱,你的钱是留给后代的钱,如果你这么想,那么ROTH 401K最合适,因为没有required distrubtion,后代取钱不用交税。所以你的工资可以最大限度地投ROTH 401K,如果生活不够用就用存的现金。
至于现在的现金,可以每个月投5%,不要每12个月投,因为我们不知道什么时候股市是最高点还是最低点。
定投 大盘指数!
发现这个问题有点晚,
但也不是太晚。
该不该存Roth,主要看你觉得以后你的taxable income比现在高还是低。你自己可以算算。
还有美国整体税率会更高还是和现在基本持平?没人知道。
另外,退休了ROTH 401K里面的钱大概率早就转到ROTH IRA里面去了。所以RMD大概率不存在。
还不知道会怎样。我在想要不要等他高二时我就quit,以后可能能拿些need based 助学金?反正我也撑不了那么多年... 天天期待公司给个package把我layoff算了。医疗保险都在老公名下。
拿need based 助学金的收入很低,私立会好一些
首先需要明确的是家庭财务目标,包括退休时间,家庭接下来5年10年开销预算,今后是否考虑搬家,创业(包括房地产),收入付税预期,。。。
根据对这些问题的答案,也许你们对目前的投资安排什么也不用改变,也许有必要增加些风险但不全是大盘股指,而是几种投资类型的组合。
什么是定期定额平均成本法(dollar cost average)和操作方法? - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)
85-105岁期间,吃的穿的看的跑的越来越少了,许多开销逐渐归零。