不少朋友对这两个概念仍然存在疑问。基本概念，请看我以前的两篇博文。具体报税等细节，可以用Google搜索。
关于报税，如果做了Backdoor Roth IRA, 需要填报 Form 8606。
如果你有以前公司的401k/403b转出来的Rollover IRA，你有两个选项：
只有当公司401k计划里有After-tax 401k选项时，才能做Mega Backdoor Roth。券商会自动生成1099-R表格，报税非常简单。
其实这些后门，已经存在很多年了，呵呵。
闻道有先后；朝闻道，夕死可矣。
既然提供这个选择，为什么不给到IRS的最高限额呢？对公司也没什么伤害啊？
简单粗暴
是最好的选项吗？多谢！
然后立马convert成roth 401 k
昨天试了一下钱可以从T-IRA transfer 到 Roth IRA，但是好像说也要交税。今天早晨就又取消了钱转移。
就是不知道这个transfer是不是和move/exchange一样？
为了省一点税，好复杂
然后再做 back door IRA，这样可以把税前和税后的钱分开，有大侠可以confirm一下这种做法吗？
不少朋友对这两个概念仍然存在疑问。基本概念，请看我以前的两篇博文。具体报税等细节，可以用Google搜索。
投资科普 #17：美国家庭如何在投资中省税？ 投资科普 #38：九条401k/403b关键知识关于报税，如果做了Backdoor Roth IRA, 需要填报 Form 8606。
如果你有以前公司的401k/403b转出来的Rollover IRA，你有两个选项：
先把这些IRA转入当前雇主的401k/403b里，再做Backdoor Roth IRA。这时最好的选项。 继续做Backdoor Roth IRA, 但是根据 pro rata 规则交税。与此同时，也可以考虑把那些IRA慢慢转成Roth IRA，避免今后类似的麻烦。如果Rollover IRA规模很小，可以一次全部转成Roth IRA，一劳永逸地解决这个历史遗留问题。具体算法见这个网页。只有当公司401k计划里有After-tax 401k选项时，才能做Mega Backdoor Roth。券商会自动生成1099-R表格，报税非常简单。
其实这些后门，已经存在很多年了，呵呵。
闻道有先后；朝闻道，夕死可矣。
既然提供这个选择，为什么不给到IRS的最高限额呢？对公司也没什么伤害啊？
简单粗暴
是最好的选项吗？多谢！
然后立马convert成roth 401 k
昨天试了一下钱可以从T-IRA transfer 到 Roth IRA，但是好像说也要交税。今天早晨就又取消了钱转移。
就是不知道这个transfer是不是和move/exchange一样？
为了省一点税，好复杂
然后再做 back door IRA，这样可以把税前和税后的钱分开，有大侠可以confirm一下这种做法吗？