岁末年初, 在这里学到了很多。 看了一下我自己的401K, 居然什么样的账号都有,实在惭愧,以前都没好好看过。 现在想把这混乱的状态理出个头绪来,麻烦居士还有各位高手多多帮忙,看看这个计划可行吗?
Step1: 先要建一个Roth IRA 账号。 问题#1, 如果收入已经超过Roth IRA income limit, 我可以建空的Roth IRA 账户吗?
Step2: 建一个Traditional IRA 账户, 存入2023年, 2024年 允许的 $7500 + $7500, 已过50岁。
Step3: 把前面的$15000 转入Roth IRA账户。 问题#2, 这个我自己可以转吗, 还是要打电话?
Step4: After Tax 401K 先转Traditional IRA, 再转 Roth IRA。 这个要打电话, 问题#3, 可以直接从After Tax 401K 转 Roth IRA吗? 问题四, After Tax 401K已经有gain, 是不是等到收入少一点的年份再转?
Step5: 还有Roth 401K, 这个要等到退休的时候再转Roth IRA。
可以建空的Roth IRA账户。
可以自己转,不需要打电话。
问题#3:看401K管理公司的规定,可以打电话问问具体流程。
问题#4: 不要等,越等收益越多。你的收入,多半会持续增加,直到退休前;通货膨胀在那里,谁也躲不过。
总算理清了一点点
Pre tax 401K
After tax 401K
Roth 401K
Rollover account
Traditional IRA
Roth IRA
After tax 401k 有盈利,你每年的1099 表会给你的。
你不转到Roth 401k, 这帐号相当于你税后钱的投资,盈利交税。
所以,after tax 401k , 到帐就转Roth , 记住!!!
2023: $7500
2024:$8000 (刚查的)
岁末年初, 在这里学到了很多。 看了一下我自己的401K, 居然什么样的账号都有,实在惭愧,以前都没好好看过。 现在想把这混乱的状态理出个头绪来,麻烦居士还有各位高手多多帮忙,看看这个计划可行吗?
Step1: 先要建一个Roth IRA 账号。 问题#1, 如果收入已经超过Roth IRA income limit, 我可以建空的Roth IRA 账户吗?
Step2: 建一个Traditional IRA 账户, 存入2023年, 2024年 允许的 $7500 + $7500, 已过50岁。
Step3: 把前面的$15000 转入Roth IRA账户。 问题#2, 这个我自己可以转吗, 还是要打电话?
Step4: After Tax 401K 先转Traditional IRA, 再转 Roth IRA。 这个要打电话, 问题#3, 可以直接从After Tax 401K 转 Roth IRA吗? 问题四, After Tax 401K已经有gain, 是不是等到收入少一点的年份再转?
Step5: 还有Roth 401K, 这个要等到退休的时候再转Roth IRA。
Step1: 先要建一个Roth IRA 账号。 问题#1, 如果收入已经超过Roth IRA income limit, 我可以建空的Roth IRA 账户吗?
可以建空的Roth IRA账户。
Step2: 建一个Traditional IRA 账户, 存入2023年, 2024年 允许的 $7500 + $7500, 已过50岁。
Step3: 把前面的$15000 转入Roth IRA账户。 问题#2, 这个我自己可以转吗, 还是要打电话?
可以自己转,不需要打电话。
Step4: After Tax 401K 先转Traditional IRA, 再转 Roth IRA。 这个要打电话, 问题#3, 可以直接从After Tax 401K 转 Roth IRA吗? 问题四, After Tax 401K已经有gain, 是不是等到收入少一点的年份再转?
问题#3:看401K管理公司的规定,可以打电话问问具体流程。
问题#4: 不要等,越等收益越多。你的收入,多半会持续增加,直到退休前;通货膨胀在那里,谁也躲不过。
Step5: 还有Roth 401K, 这个要等到退休的时候再转Roth IRA。
总算理清了一点点
Pre tax 401K
After tax 401K
Roth 401K
Rollover account
Traditional IRA
Roth IRA
After tax 401k 有盈利,你每年的1099 表会给你的。
你不转到Roth 401k, 这帐号相当于你税后钱的投资,盈利交税。
所以,after tax 401k , 到帐就转Roth , 记住!!!
2023: $7500
2024:$8000 (刚查的)