各位高手多多帮忙,看看这个计划可行吗?

S
Shellyann
楼主 (文学峸)

岁末年初, 在这里学到了很多。 看了一下我自己的401K, 居然什么样的账号都有,实在惭愧,以前都没好好看过。 现在想把这混乱的状态理出个头绪来,麻烦居士还有各位高手多多帮忙,看看这个计划可行吗?

Step1: 先要建一个Roth IRA 账号。 问题#1, 如果收入已经超过Roth IRA income limit, 我可以建空的Roth IRA 账户吗?

Step2: 建一个Traditional IRA 账户, 存入2023年, 2024年 允许的 $7500 + $7500, 已过50岁。

Step3: 把前面的$15000 转入Roth IRA账户。 问题#2, 这个我自己可以转吗, 还是要打电话?

Step4: After Tax 401K 先转Traditional IRA, 再转 Roth IRA。 这个要打电话, 问题#3, 可以直接从After Tax 401K 转 Roth IRA吗?  问题四, After Tax 401K已经有gain, 是不是等到收入少一点的年份再转?

Step5: 还有Roth 401K, 这个要等到退休的时候再转Roth IRA。

硅谷居士
答案见内

Step1: 先要建一个Roth IRA 账号。 问题#1, 如果收入已经超过Roth IRA income limit, 我可以建空的Roth IRA 账户吗?

可以建空的Roth IRA账户。

Step2: 建一个Traditional IRA 账户, 存入2023年, 2024年 允许的 $7500 + $7500, 已过50岁。

Step3: 把前面的$15000 转入Roth IRA账户。 问题#2, 这个我自己可以转吗, 还是要打电话?

可以自己转,不需要打电话。

Step4: After Tax 401K 先转Traditional IRA, 再转 Roth IRA。 这个要打电话, 问题#3, 可以直接从After Tax 401K 转 Roth IRA吗?  问题四, After Tax 401K已经有gain, 是不是等到收入少一点的年份再转?

 问题#3:看401K管理公司的规定,可以打电话问问具体流程。

 问题#4: 不要等,越等收益越多。你的收入,多半会持续增加,直到退休前;通货膨胀在那里,谁也躲不过。

Step5: 还有Roth 401K, 这个要等到退休的时候再转Roth IRA。

S
Shellyann
谢谢! 这一堆的账号真是让人头晕

总算理清了一点点

Pre tax 401K

After tax 401K

Roth 401K

Rollover account

Traditional IRA

Roth IRA

硅谷居士
大部分人,一辈子不需要 Rollover IRA
R
RockAZ
第二步的$7500, 是指什么?这个是指超过50,可多交7500$?
螺丝螺帽
问题#3 和#4, 概念不清。还在上班,和公司有关,就是401k 和Roth 401k

After tax 401k 有盈利,你每年的1099 表会给你的。

 

你不转到Roth 401k, 这帐号相当于你税后钱的投资,盈利交税。

 

所以,after tax 401k , 到帐就转Roth , 记住!!!

硅谷居士
2023年, IRA 上限是6500,50+的可以放7500. 2024年,上限是7000,50+的可以放8000.
R
RockAZ
after tax 401k, 也是从工资里扣?
S
Shellyann
是指 2023 和 2024年最多可以放进 Traditional IRA 的钱

2023: $7500

2024:$8000 (刚查的)

硅谷居士
当然了,401K必须要雇主的支持。
S
Shellyann
换过工作,所以也有Rollover IRA。 还有Self Employed 401K,因为自雇过一段时间,
R
RockAZ
开IRA, 是有工资要求?超过就不能开?
S
Shellyann
不记得After tax 401有没有收到 1099, gain是以后拿出来的时候才交税吧?
螺丝螺帽
开账户, 你想开就开。放钱有规定
螺丝螺帽
不转,就像你一般的投资账户
小儿子的老妈
搭顺风车问一下, Self Employed 401K 怎么开,自个上Fidelity 或Vanguard啥的开吗?