普通家庭

坐标美东，五十出头夫妇，2004 年底来美工作, 老公银行IT Director。老婆上市公司财务经理, 工资从最开始的两人二十万到了现在的六十万. 最近清点了家里的资产，自住房 1M+ townhome（出租）0.5 M, 杭州一套公寓现在市值 0.8M, 现金CD1.0M, 股票+指数 0.4M, 401K 1.6 M. 两人专业能力强, 目前工作都比较轻松, 想再干十年，两人一起退休. 想听听大家的理财建议. 非常感谢. 

1个小孩, 2022本科毕业在硅谷中厂做码工。

现金、CD太多，建议留一年生活费，其余投指数基金。

没有Roth吗？

两人401K应该还有3-4米。

能给一下这个普通家庭的总数吗？6米？数学不好

又是一个要我去买块豆腐的帖！

5.3M in total

提醒的好。必须放满各种省税账户，比如Backdoor, Mega Backdoor等等。

都是普通的401K， 没有Roth

现在5米6米都是普普通通的低财商家庭，投坛真是高端华人聚居

我都想改行开豆腐坊去，挣糊涂这种富人的钱，应该有钱途！

这个不是普通家庭！凡体！

国内资产也算吗？我以为只算美国的

和这个论坛上其他人比，真的是普通家庭。

还有儿子在湾区工作，本来想帮儿子买个房子安定下来，看到湾区的房价非常沮丧

赶紧放起来, 十年后退休的话也只能放十年了

你这次怎么不说俩人收入60万 应该10米了？

房子是我们买给父母的，也希望以后回去可以住住

他们应该是国内工作时买的房子，应该算吧

买100块儿豆腐备着，来一个撞一块儿。哈哈

我那个帖子是指2000年前来的老留，这位来的晚

差了5年，

5年后翻一翻，不正好10米吗？

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。

这个论坛具备self selection bias，那些在股市投机把大额资产败掉见了外婆的很少出现

退休前60万的生活水准，退休后尽量大致保持原来的生活水准。

最近在认真看这里的帖子，计划把大家推荐的书也都看了，好好学习

财产总数接近收入的十倍，现在就可以退了，尤其如果

目前生活费用远低于收入的话。也可以一人先退，有想法的话干点儿自己爱好的事儿。

俺这90年代初来的找豆腐去了，不老 就是来的早。起薪2万多，养几个小娃加保姆，还扣什么401K 根本不够。所以米奇说居士贴很有道

怎么不算？我就是有些米在国内！才有底气和投坛的富人比，因为有习总领导的共产党和伟大的祖国在做我的后盾！

也在考虑这个option , 想回国陪陪两边的父母

楼主为啥1个米都放CD?

才50出头的话投资可以稍微再激进一点。这是我唯一的看法。

最近股市涨得太厉害，不敢入了

人家说的直接来美工作，比2000前留学生专业换来换去不知道省了多少时间哈。现在50+出头，2004来美国应该30出头了

还有个杭州房子呢。。。。lol

米奇说居士啥了？ 没注意！

你养几个小娃加保姆值得敬佩。人和人不一样！

有的人天天整个破房子，乐在其中！

但养娃乐在其中，更有意义！

我觉得孩子就是财富，是房产和股票不能比的财富。

 

 

定投就是闭着眼睛买，不需要看股市行情。

您这一个米的CD都是过去一年攒的？

22年股市回调了不少，其实是分批入手/定投的好时机。

我来做个实际的分析

楼主的自主房，出租房还有杭州的房子基本都不能产生什么现金流

能为退休产生现金流的是cd + 401k + 股票，加起来总共3米左右。按照4%的原则你每年能取12万，与你们现在60万收入相差甚远。

未来10年，需要 1.赶紧把cd的钱拿出来投资。 2. 未来10年把自己的投资portfolio 建立的再丰满一些。10年的horizon,又处于现在这个房产周期，搞投资房的话有点晚了。但是还是可以定投股市。

嗯，接下来跟他们在一起渡过的每月值多少万刀，只有你们知道。

如果财产再翻翻两次也不一定能买到真正需要的，那还有啥意思?

我国内的米最近缩水了不少，但是租金还是很稳定的。

工资这么高，不可以投Roth IRA了哈。

50% 股票变现+ 50% 存

谢谢，非常实际的建议。 townhome 出租一年有2 万的现金流

Backdoor还是可以的

有道理，不过来得晚，容入美国文化，特别是投资文化和环境还是需要时间熟悉的。

所以还是要考虑晚来的因素！

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。。。。。

阿牛兄，不兑现都是纸上的财富，不用在意。

那很不错了，50万的townhome能有2万现金流，加上本身的升值，是对股市的很好的补充

长期来说，股市越少交易越好

一个是普通人很难把握股市高低点，容易错过牛市。这个前人已经说过很多了，我就不再重复。

第二个我觉得很重要的一点，股市高卖产生的收益要交税。你就损失了交税这部分今后十几二十年的收益，其实相当可观。比如说过去两年，股市虽然翻倍，你如果忍不住高卖的话，收益部分交税30%，而今后20年股市翻个4倍，你就损失了交税那部分可以带给你的收益。

当然，这一切是基于你的股市投资稳健上升的预期。所以说，index 定投比个股投机有这个优势。我信赖sp500 20年后的performance，个股公司20年后还能不能存在都要打个问号。

刚刚查了一下，现在的公司不offer backdoor

确实花了好多时间适应环境

Backdoor Roth IRA，不需要公司支持，自己就可以做。看我博客文章

投资科普 #17：美国家庭如何在投资中省税

感谢，我和老公都要认真阅读

你们的401k不算高， 我觉得不用roth， 因为10年后退休， 没有收入， 你可以慢慢转到roth， 享受税收好处

打算67 领SS, 没有W2收入的那些年convert

对呀， 我家就是现在进行时， 每年交的税收， 让我痛

我们两个退休3年多了

公司不提供 after tax 401k， 但是， IRS提供backdoor， 就是量少了点

恭喜，我收藏了您的博客文章

很好很好，恭喜恭喜

1m 的现金存CD太保守了，建议每周一万投入sp500, 闭眼投，不管高低

想等低一些的时候，分批再入场

请教一下，如果把税后的钱

这位太让人嫉妒了

工资高罢了，他还增长快

美国有房罢了，他还杭州有房

有股票罢了，他还有现金一M

儿子成年也罢了，还又是高薪码农

祝贺啊