今天收盘后，2023年的投资结果就可以盖棺定论了；我给自己做个小结吧。
今年是躺平的一年，我们没有大的动作。所以，总结起来有些平淡无味。 在投资方面，首先是放满了所有的省税账户，包括：
除此之外，我们不定期地继续在应税的券商账户里买入基金。我们的策略非常简单：只要银行账户里的闲钱超过一定数量，就闭着眼睛下单买入。纵观全年，我们一共买入8次，分别是1月、3月、6月（两次）、7月、10月、11月、和12月。 全年下来，自住房价格几乎没什么大变化。包括退休账户在内的所有股票基金账户的收益率大约为45%，高于标普500指数的26%，低于纳斯达克100指数的55%。最终，家庭净资产比去年增加40%。 下表是从2007年以来的家庭净资产年增长率：
除此以外，我陆陆续续地在理财群里发表了六十多篇投资理财文章，也很欣喜地看到理财群的规模从年初的35人增长到年底的98人。很多群友开始实践我所提倡的基金定投策略，并收益颇丰。 在2023年8月中旬，我开通了文学城博客，开始把微信群里发的文章上传到文学城博客和投资理财论坛。和网友的交流和互动，也提高了我的理财知识。当然，我也写了一些追忆往事和乱七八糟的日常随笔，也算部分圆了小时候的文艺青年梦。
这回报率，一年顶我十年！
这两天研究IRA和back door。之前还发了一贴。已经有pretax contribution的traditional IRA，搞back door IRA conversion 有 pro rata的问题，要一直记得Form 8606的数字，不然就可能被double taxed。
401K2023上限22,500,那就是公司match10,500.再不济的公司也会match3%吧，那就是base最多35万。
很可能比35万少，因为弯曲大厂不可能只match3%。
请大牛忽略一些噪音，新的一年继续分享您的理财经验
钱这个东西， 给人一个安稳舒适的感觉.
其实多了也花不完。
不过还是要理财的
通常， 人们是退休后再转， 这样税率可以低
1. 下面第一张图，虽然是Palo Alto SFH房价变化，但也反映了硅谷2022 SFH的总趋势 -- 基本躺平，没增没减。
2. 第二张图，VGT2022年表现。“抄底”赚钱的可能性不大，而且即使运气极好，在且仅在10月中的几天里抄底，到年底的增幅也不够大。（蓝色线是VGT，绿色线是SPY）
3. 假设居士2022年初 50%SPY，50%VGT，2022年股票缩水本应-25%，跌约170万。我完全相信居士说的2022缩水-11%（跌约100万）是真实的，但他没有真正说出，相差的70万，从何而来？我估计：（1）10万从抄底VGT而来（假设perfect timing market），（2） 20～30万从两人工资剩余而来，（3）30～40万从RSU而来。（1）纯靠运气，不可复制；（2）&（3）在硅谷不少见，在美国其他地区，有点难，也学不来。
居士多年坚持定投，又在最好时间，又在最好的地点：硅谷，取得的成绩，可喜可贺！归功于天时，地利，和人的认知。
For 2023, the IRS limits the amount of compensation eligible for 401(k) contributions to $330,000
今天收盘后，2023年的投资结果就可以盖棺定论了；我给自己做个小结吧。
今年是躺平的一年，我们没有大的动作。所以，总结起来有些平淡无味。
税前401K退休账户：我和太太都放满了，加上雇主的匹配，一共是：3.3万+ 3.3万 = 6.6万 Mega Backdoor Roth：太太公司的401K计划里没有税后401K选项。我放满了，共3.2万，全部转换成了Roth IRA。 Backdoor Roth IRA：我和太太都放满了，每人6500元，一共1.3万。 HSA：0.77万。我们放满之后，看病花钱直接用花旗银行(Citibank)的返现2%的信用卡付了。HSA的钱全部投资了股票指数基金，等老了再用HSA里面免税增值过的钱给自己报销，又可以省不少税。 共计：11.87万美元。其中，5.27万美元是永远不用再交税的。在投资方面，首先是放满了所有的省税账户，包括：
除此之外，我们不定期地继续在应税的券商账户里买入基金。我们的策略非常简单：只要银行账户里的闲钱超过一定数量，就闭着眼睛下单买入。纵观全年，我们一共买入8次，分别是1月、3月、6月（两次）、7月、10月、11月、和12月。
年份 增长率(%） 2007 140 2008 11 2009 113 2010 36 2011 21 2012 38 2013 29 2014 41 2015 28 2016 14 2017 25 2018 -13 2019 26 2020 37 2021 41 2022 -11 2023 40全年下来，自住房价格几乎没什么大变化。包括退休账户在内的所有股票基金账户的收益率大约为45%，高于标普500指数的26%，低于纳斯达克100指数的55%。最终，家庭净资产比去年增加40%。
下表是从2007年以来的家庭净资产年增长率：
除此以外，我陆陆续续地在理财群里发表了六十多篇投资理财文章，也很欣喜地看到理财群的规模从年初的35人增长到年底的98人。很多群友开始实践我所提倡的基金定投策略，并收益颇丰。
在2023年8月中旬，我开通了文学城博客，开始把微信群里发的文章上传到文学城博客和投资理财论坛。和网友的交流和互动，也提高了我的理财知识。当然，我也写了一些追忆往事和乱七八糟的日常随笔，也算部分圆了小时候的文艺青年梦。
这回报率，一年顶我十年！
这两天研究IRA和back door。之前还发了一贴。已经有pretax contribution的traditional IRA，搞back door IRA conversion 有 pro rata的问题，要一直记得Form 8606的数字，不然就可能被double taxed。
401K2023上限22,500,那就是公司match10,500.再不济的公司也会match3%吧，那就是base最多35万。
很可能比35万少，因为弯曲大厂不可能只match3%。
请大牛忽略一些噪音，新的一年继续分享您的理财经验
钱这个东西， 给人一个安稳舒适的感觉.
其实多了也花不完。
不过还是要理财的
通常， 人们是退休后再转， 这样税率可以低
1. 下面第一张图，虽然是Palo Alto SFH房价变化，但也反映了硅谷2022 SFH的总趋势 -- 基本躺平，没增没减。
2. 第二张图，VGT2022年表现。“抄底”赚钱的可能性不大，而且即使运气极好，在且仅在10月中的几天里抄底，到年底的增幅也不够大。（蓝色线是VGT，绿色线是SPY）
3. 假设居士2022年初 50%SPY，50%VGT，2022年股票缩水本应-25%，跌约170万。我完全相信居士说的2022缩水-11%（跌约100万）是真实的，但他没有真正说出，相差的70万，从何而来？我估计：（1）10万从抄底VGT而来（假设perfect timing market），（2） 20～30万从两人工资剩余而来，（3）30～40万从RSU而来。（1）纯靠运气，不可复制；（2）&（3）在硅谷不少见，在美国其他地区，有点难，也学不来。
居士多年坚持定投，又在最好时间，又在最好的地点：硅谷，取得的成绩，可喜可贺！归功于天时，地利，和人的认知。
For 2023, the IRS limits the amount of compensation eligible for 401(k) contributions to $330,000