今天收盘后,2023年的投资结果就可以盖棺定论了;我给自己做个小结吧。
今年是躺平的一年,我们没有大的动作。所以,总结起来有些平淡无味。 在投资方面,首先是放满了所有的省税账户,包括:
除此之外,我们不定期地继续在应税的券商账户里买入基金。我们的策略非常简单:只要银行账户里的闲钱超过一定数量,就闭着眼睛下单买入。纵观全年,我们一共买入8次,分别是1月、3月、6月(两次)、7月、10月、11月、和12月。 全年下来,自住房价格几乎没什么大变化。包括退休账户在内的所有股票基金账户的收益率大约为45%,高于标普500指数的26%,低于纳斯达克100指数的55%。最终,家庭净资产比去年增加40%。 下表是从2007年以来的家庭净资产年增长率:
除此以外,我陆陆续续地在理财群里发表了六十多篇投资理财文章,也很欣喜地看到理财群的规模从年初的35人增长到年底的98人。很多群友开始实践我所提倡的基金定投策略,并收益颇丰。 在2023年8月中旬,我开通了文学城博客,开始把微信群里发的文章上传到文学城博客和投资理财论坛。和网友的交流和互动,也提高了我的理财知识。当然,我也写了一些追忆往事和乱七八糟的日常随笔,也算部分圆了小时候的文艺青年梦。
这回报率,一年顶我十年!
这两天研究IRA和back door。之前还发了一贴。已经有pretax contribution的traditional IRA,搞back door IRA conversion 有 pro rata的问题,要一直记得Form 8606的数字,不然就可能被double taxed。
401K2023上限22,500,那就是公司match10,500.再不济的公司也会match3%吧,那就是base最多35万。
很可能比35万少,因为弯曲大厂不可能只match3%。
请大牛忽略一些噪音,新的一年继续分享您的理财经验
钱这个东西, 给人一个安稳舒适的感觉.
其实多了也花不完。
不过还是要理财的
通常, 人们是退休后再转, 这样税率可以低
1. 下面第一张图,虽然是Palo Alto SFH房价变化,但也反映了硅谷2022 SFH的总趋势 -- 基本躺平,没增没减。
2. 第二张图,VGT2022年表现。“抄底”赚钱的可能性不大,而且即使运气极好,在且仅在10月中的几天里抄底,到年底的增幅也不够大。(蓝色线是VGT,绿色线是SPY)
3. 假设居士2022年初 50%SPY,50%VGT,2022年股票缩水本应-25%,跌约170万。我完全相信居士说的2022缩水-11%(跌约100万)是真实的,但他没有真正说出,相差的70万,从何而来?我估计:(1)10万从抄底VGT而来(假设perfect timing market),(2) 20~30万从两人工资剩余而来,(3)30~40万从RSU而来。(1)纯靠运气,不可复制;(2)&(3)在硅谷不少见,在美国其他地区,有点难,也学不来。
居士多年坚持定投,又在最好时间,又在最好的地点:硅谷,取得的成绩,可喜可贺!归功于天时,地利,和人的认知。
For 2023, the IRS limits the amount of compensation eligible for 401(k) contributions to $330,000
今天收盘后,2023年的投资结果就可以盖棺定论了;我给自己做个小结吧。
今年是躺平的一年,我们没有大的动作。所以,总结起来有些平淡无味。
税前401K退休账户:我和太太都放满了,加上雇主的匹配,一共是:3.3万+ 3.3万 = 6.6万 Mega Backdoor Roth:太太公司的401K计划里没有税后401K选项。我放满了,共3.2万,全部转换成了Roth IRA。 Backdoor Roth IRA:我和太太都放满了,每人6500元,一共1.3万。 HSA:0.77万。我们放满之后,看病花钱直接用花旗银行(Citibank)的返现2%的信用卡付了。HSA的钱全部投资了股票指数基金,等老了再用HSA里面免税增值过的钱给自己报销,又可以省不少税。 共计:11.87万美元。其中,5.27万美元是永远不用再交税的。在投资方面,首先是放满了所有的省税账户,包括:
除此之外,我们不定期地继续在应税的券商账户里买入基金。我们的策略非常简单:只要银行账户里的闲钱超过一定数量,就闭着眼睛下单买入。纵观全年,我们一共买入8次,分别是1月、3月、6月(两次)、7月、10月、11月、和12月。
年份 增长率(%) 2007 140 2008 11 2009 113 2010 36 2011 21 2012 38 2013 29 2014 41 2015 28 2016 14 2017 25 2018 -13 2019 26 2020 37 2021 41 2022 -11 2023 40全年下来,自住房价格几乎没什么大变化。包括退休账户在内的所有股票基金账户的收益率大约为45%,高于标普500指数的26%,低于纳斯达克100指数的55%。最终,家庭净资产比去年增加40%。
下表是从2007年以来的家庭净资产年增长率:
除此以外,我陆陆续续地在理财群里发表了六十多篇投资理财文章,也很欣喜地看到理财群的规模从年初的35人增长到年底的98人。很多群友开始实践我所提倡的基金定投策略,并收益颇丰。
在2023年8月中旬,我开通了文学城博客,开始把微信群里发的文章上传到文学城博客和投资理财论坛。和网友的交流和互动,也提高了我的理财知识。当然,我也写了一些追忆往事和乱七八糟的日常随笔,也算部分圆了小时候的文艺青年梦。
这回报率,一年顶我十年!
这两天研究IRA和back door。之前还发了一贴。已经有pretax contribution的traditional IRA,搞back door IRA conversion 有 pro rata的问题,要一直记得Form 8606的数字,不然就可能被double taxed。
401K2023上限22,500,那就是公司match10,500.再不济的公司也会match3%吧,那就是base最多35万。
很可能比35万少,因为弯曲大厂不可能只match3%。
请大牛忽略一些噪音,新的一年继续分享您的理财经验
钱这个东西, 给人一个安稳舒适的感觉.
其实多了也花不完。
不过还是要理财的
通常, 人们是退休后再转, 这样税率可以低
1. 下面第一张图,虽然是Palo Alto SFH房价变化,但也反映了硅谷2022 SFH的总趋势 -- 基本躺平,没增没减。
2. 第二张图,VGT2022年表现。“抄底”赚钱的可能性不大,而且即使运气极好,在且仅在10月中的几天里抄底,到年底的增幅也不够大。(蓝色线是VGT,绿色线是SPY)
3. 假设居士2022年初 50%SPY,50%VGT,2022年股票缩水本应-25%,跌约170万。我完全相信居士说的2022缩水-11%(跌约100万)是真实的,但他没有真正说出,相差的70万,从何而来?我估计:(1)10万从抄底VGT而来(假设perfect timing market),(2) 20~30万从两人工资剩余而来,(3)30~40万从RSU而来。(1)纯靠运气,不可复制;(2)&(3)在硅谷不少见,在美国其他地区,有点难,也学不来。
居士多年坚持定投,又在最好时间,又在最好的地点:硅谷,取得的成绩,可喜可贺!归功于天时,地利,和人的认知。
For 2023, the IRS limits the amount of compensation eligible for 401(k) contributions to $330,000