pre-tax 和 罗斯401的个人总额是我给出的两万多那个数，但是after tax的贡献是两万多以外的，雇主和after tax的贡献总额就是我上面给的六万多和两万多的delta. 我上面的建议是假设delta is greater than the employer's contribution. Is this clear? If not, read this but disregard the conversion portions:
Yes, a 529 plan account owner can change the beneficiary to a family member at any time without tax consequences. The IRS defines family members broadly, including blood relatives, relatives by marriage, and relatives by adoption. Qualified family members include: A spouse A son, daughter, stepchild, foster child, adopted child, or a descendent A sibling, first cousin, grandparent, aunt, uncle, or even yourself The money can be used for qualified education expenses without incurring income taxes or penalties. For example, you can use a single 529 plan account to save for more than one child if you change the beneficiary when it's time to pay for your next child's college expenses.
长空和居士的投资成果，令人可望不可及。之前觉得自己该做的都做了，没想到相比之下相差这么多，再次认识到天外有天人外有人，只是不知道对于我等普通财商的人，有什么方面可以做的更好一点？毕竟他们的很多strategy普通人并不能重复。
下面是一些基本情况。
年龄：我46，老公50出头。
薪水：我年薪60万，老公20。
pension：老婆高科技行业，无pension。老公政府工，退休后10万（他现在就eligible，等找到下家马上退）。
花费：收入大概1/3交税，1/3日常开销，1/3投资。两个小孩都公校，课后班都是酱油班。经济实惠日本车。唯一花销大的是喜欢外食。
资产：股票（含退休账户）350万，一个自主房（市值350万）一个投资房（200万），房贷总共200万。
投资策略：我们平时工作很忙，加上自己带两个小孩，并没有太多时间投资。唯一的投资房也是以前的自主房升级后留下来的，租金跟房贷打平。每月工资到手（rsu没有卖），先存满各种免税账户，多余的钱再存普通账户，统统买成sp500，工作以来一直是这么做的。
自我检讨，生活算不上奢侈，股票一直定投应该没走弯路。可是工作16年了（老公工作年限更长，但收入一直不高），犄角旮旯扫扫加起来拢共也就这么多。这就是普通财商的人能达到的高度吗？如果想10年之内退休，从今往后，是继续之前的策略还是有什么地方可以做改进的？唯一我能想到的是把公司股票（70万）卖了换成投资房？不过现在房子价格这么高，现在也不是投房的好时机吧？各位大佬给点意见？
还有好奇为啥娃不去私校啥的。我为孩子比较舍得花钱，私校私教、度假、主要资产都转到了娃为受益人的家庭信托。
简单举个例子
100万的房子，全款买，涨20万，那就是20%回报
首付20万，其余贷款，涨20万，就是100%回报
用100万，可以买5个100万的房，都涨到120万，就挣了100万。
千万不要还清贷款，特别是投资房的贷款。全款买的房，也要尽快重贷套现，再投资，滚雪球。brrrrrrrrrrrrrrrrrrr。
，或至少卖一半，换成其他高科技股，最好跟你公司的行业关联度小的，其他看起来都挺靠谱。
401K里不动也行的，假设选项不错的话。
pre-tax 和 罗斯401的个人总额是我给出的两万多那个数，但是after tax的贡献是两万多以外的，雇主和after tax的贡献总额就是我上面给的六万多和两万多的delta. 我上面的建议是假设delta is greater than the employer's contribution.
Is this clear? If not, read this but disregard the conversion portions:
https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/mega-backdoor-roth
我们公司就不让. 这对公司有什么liability么?
楼主打电话问你公司的HR benefit hot line之类的help desk. 就问 "after tax contribution" 可不可以.
敲木头，希望租客能长久租下去，我宁愿不涨租。
至今为止，考虑房价涨幅的话，按照投入房子的本金来算，回报率应该还是远超sp500的。今后是不是可以维持就是另外一回事了。
公司股票是这几年才攒起来的。所以就想着以后靠这个去投房子加杠杆。但现在房子已经涨起来了，只能慢慢等了。
人的精力是有限的，不用总找差距，要多表扬自己！
income tax on earnings upon retirement withdrawl??
Yes, a 529 plan account owner can change the beneficiary to a family member at any time without tax consequences. The IRS defines family members broadly, including blood relatives, relatives by marriage, and relatives by adoption. Qualified family members include: A spouse A son, daughter, stepchild, foster child, adopted child, or a descendent A sibling, first cousin, grandparent, aunt, uncle, or even yourself The money can be used for qualified education expenses without incurring income taxes or penalties. For example, you can use a single 529 plan account to save for more than one child if you change the beneficiary when it's time to pay for your next child's college expenses.
投资科普 #31：省税账户鄙视链
投资科普 #17：美国家庭如何在投资中省税？
就是每张paycheck contribute 一部分到after tax contribution后，设置好in plan Roth conversion就马上自动转成Roth. 所以这才是真正的mega backdoor Roth, 这一年几万税后的钱可以通过这个方式进入Roth. 比起来backdoor Roth只有$6500。
醍醐灌顶啊，这么多年都不知道 backdoor roth ira 居然不受401k $66000 contribution limit 的限制。
刚刚立刻开了traditional IRA account, 在年前几天把今年的额度转进去了。再次感谢！
一般是这么操作：
税后的钱投入after tax 401k/IRA， 等钱到账后，马上转到roth ira.
after tax 401k/IRA 的特点：
1. 用税后钱投账户。
2. 退休后取出的话capital gain也要交税。
那有啥好处呢？就是直到退休取钱之前，账户里的钱买进卖出的话captial gain不用交税。第二个好处就是可以后门马上转roth ira，不受收入限制。
Roth IRA 退休后取出不用交税。所以after tax 401k / after tax IRA account 里的钱，尽量没有产生capital gain 之前转到roth account。 否则转晚的话capital gain部分需要交税。