坛子里面的富人其实和周围的人比还是..哪能港呢..

昨天有人贴出来年入$65万，花销$35万，自住房$2.5M，才是正常的生活状态吧？

竟然受到这么多人质疑，包括大佬们...哈哈

我也觉得这个花销正常。他自住房已经付清，很了不起了。

是呀，比我家好多啦..我们这十年都没攒下钱，自住房还是十年前现金买的；就光付学费地税

她那花销没有什么错。但是，她是来问什么时候能退休？这就引发了我的评论。

2.5M的自住房，还存了2M

如果你说是在20万年收入的基础上，这个很不错了！但是是65万年收入，这成绩从投资理财角度是不及格的。

大家来说说一年35万花销怎么花？

我先假定两娃丝糕，养娃有关的成本一年算10万吧，剩下20万怎么花？2.5米的房子但地税肯定不是按2.5米估价征的，算按1.5米？

 

 

现在把她的情况和你比比，10年以后55岁，投资资产在大约4米多，房产2.5米多，你是不是在这资产的情况下退得休？

年收入65万交完了税也就剩40万了吧？

来投坛的或许看着净资产增长比消费掉更激动，有selection bias，何必暗示这是‘不正常’的呢，，哈哈哈

那家在硅谷还是东部？丝糕东部3万，4万，5-6万走读都有，7+万住校。2.5米房产税3万左右算正常。你估值低了。

别忘了收入税。65万收入，若是w2收入，扣了401k，到手的收入也就35万，很难超40万。如果花销35万，也就存个401k。

 

地税要看州，加州好像是1%，那就是2万5；新泽西是2到3%，那就是4万到6万？

Plan 80K -100K per child

我老美医生朋友年收入六十多万，基本全花光。挣钱难，想花钱还不容易？

Depends on how the person lives Why her expenses so high?

不知貼在那儿 现在太多新贴了 我基本只看第一頁 

好奇她的每年350K 的花费是纯花费吗？

我就是争对那网友的问题，什么时候能退休？我说根据她的情况，要到70岁才能退，因为她的开销和退休资产不匹配

我觉得正常。就孩子教育，如果私立学校加各种活动，每年每个孩子15万不一定够。我家公立，还好几万花费。

私立不够。

That makes sense 如果她退休生活是维持在年花三十五方水準 她现在的資產不能支持这个生活

化得太多，出去税，基本不剩

学费10万，其他课外活动呢？私立孩子还经常出国呢，15万你也下不来。两个就30多万。其他花费一点不比正常家庭少一分

加州肯定不到，州税就10％

我不质疑，我有朋友就和他们差不多的。

挣得多一些，花的少一些，住房贵一些。

破唱片再放一遍？从投资理财的角度，房贷期限越长越好！从风险管理角度，房贷利率越固定越好！从支付能力角度，房贷月付越少越好

从睡眠质量角度，房贷付清越早越好！从生命安全角度，房子越少修理越好！从预防老年痴呆角度，工作年份越长越好！

你们这也太富养了

既然这样还是好好搬砖勿谈退休。

 

无贷款，身心轻松

从长寿的角度来讲，越早退休越好。

前几天有个帖子，贴出了对退休年龄和寿命的关联，越早退休越长寿。想一想有道理，不工作，没有stress，有大把时间锻炼，养生，吃喝玩乐。

 

猜她日常开销并不大，10万足够了，她把每月生活开支以外剩余的钱拿去还房贷了，所以她才那么快付清了自住房房贷，她觉得

有两百万投资活钱产生的分红或利息，可以退休了，因为已经没有房贷车贷等等需要还，仅仅剩下日常吃喝旅行，每年20万都有富余，估计她的日产开支只要十万就够了，因为小孩一旦独立，就没有什么额外大的开支了。

干嘛要付清房贷？我永远不打算付清房贷，要是银行能给个100年的低息贷款，我肯定要啊

同意！房贷是个好东西。我博客里有两篇文章专门讲要保留房贷。保留房贷，要年年讲，月月讲，天天讲！

为什么提前还清房贷是一个糟糕透顶的主意？

再谈房贷：理性的房贷策略

哪能港呢？怎么讲呢？一开始真没反应过来是啥意思，哈哈。

俩娃学费 加地产税 20 出去了

这个分析合理

而且65万收入是现在的，之前逐年比这少。

还是@hhtt说的，投资理财不及格。钱还房贷是最糟糕的选择，特别是前些年的房贷利率那么低。

 

私高娃一个一年需要10 万，两个20 万。我不在加州。