2023是到上周五。
第二列的当年回报率的是我自己算的，因为有多个账户，比较复杂，而且我们是每个月都往里投钱的。我用的模型是：market gain除以（1/1的balance + 当年自己投资的一半），也就大约6/30号自己的当年的本金（从1/1看起）。我发现这个方法估算的annual gain和每个401K（我有多个401K或者类似账号）管理公司给的annual gain基本一致，差不太多。我猜想他们算的应该是以月为单位，把一年切成很多小段来计算的。
第三列是假定一开始1000块，每年没有额外投资，到2023的balance。
这17年的简单平均Annual gain是9.7%/年。但是按照复利compound，算出来的annual gain是7.88%。
（1）俺的计算合理不？
（2）不知道和版上大拿比，能不能够到平均水平？俺估计可以，因为俺买的都是一些盘子很大的基金，large，medium small cap都有，value和growth都一半一半的。所以估计大家可能都大差不差。
$69,886 (Jan 2006 - Nov 2023)
本金投入大概是 $1000 + 215 * $83 = 18,845
To calculate the 10 year return, the additional contribution each year is regressed to year 1, as if you had the money back then and go up and down together with the initial investment.
2023是到上周五。
第二列的当年回报率的是我自己算的，因为有多个账户，比较复杂，而且我们是每个月都往里投钱的。我用的模型是：market gain除以（1/1的balance + 当年自己投资的一半），也就大约6/30号自己的当年的本金（从1/1看起）。我发现这个方法估算的annual gain和每个401K（我有多个401K或者类似账号）管理公司给的annual gain基本一致，差不太多。我猜想他们算的应该是以月为单位，把一年切成很多小段来计算的。
第三列是假定一开始1000块，每年没有额外投资，到2023的balance。
这17年的简单平均Annual gain是9.7%/年。但是按照复利compound，算出来的annual gain是7.88%。
（1）俺的计算合理不？
（2）不知道和版上大拿比，能不能够到平均水平？俺估计可以，因为俺买的都是一些盘子很大的基金，large，medium small cap都有，value和growth都一半一半的。所以估计大家可能都大差不差。
$69,886 (Jan 2006 - Nov 2023)
本金投入大概是 $1000 + 215 * $83 = 18,845
To calculate the 10 year return, the additional contribution each year is regressed to year 1, as if you had the money back then and go up and down together with the initial investment.