三口之家，住多伦多，一套自住，两套出租，净值350万。
老两口都是政府工，工作已轻车熟路，会一直干到退休，退休金保守估计18万（不包括退休帐户和出租收入）+最好的医疗保障。
孩子已工作，接下来打算给孩子买套自住房。
不刻意追求什么，一切顺其自然。
那么将来投资方如果卖的话，CAPITAL GAIN, 再加上工资，税得十几二十万啊。这是要交一辈子税啊。等将来儿子继承，又得被政府拿走一大部分税先，我觉得在加拿大这个万税之国，没有做好税务规划，你有近乎一半的钱都被拿走了。个见！勿怪！
各省政府工作的退休金计划或有一些不同，但大同小异。
1. 自住房卖时增值不用交税，出租房卖时交CG
2. 退休金和RRSP/RIF收入在明处，和工资收入一样无法“逃税”，高到一定程度后还会失去OAS
3. 租金收入可用容许的费用抵消部分（或全部），不过处理方法与是否退休了无关
4. 如18W退休金是按退休前70%工资收入计算的话，楼主两人现在已经是高收入高上税，退休后税收率（一般）不会比现在更高（因政府退休金计划，RRSP购买数额是很限量的）
觉得最主要贴心的是楼主绝对能保证退休后生活水平不变；不必须也不用操心另外去投资或不投资。
这种退休金是应该包括在资产计算里，不同的是，这些银子是随人的，人不在银子也消失了。所以如果想要在一方走了以后，配偶还会有同样或类似收入的话，要在退休时要选好退休金包括配偶和包括多少。
因为有pension, rrsp 额度不大，出租屋报折旧暂时应付着，以后或卖或送给孩子
每人平均九万的收入，税率大约33%，两人税后大约12万。
感谢你的建议！我们单位会在接近退休时给我们列出各种情况下的退休金并推荐最佳的方案，例如一方去世，把0%，50% pension 给配偶，退休金收入会有什么变化。现在还有十多年才考虑退休，所以只是估计个大概，也在学习一些省税的方法
投资房一般都不建议做折旧，比起后面要交的税，您这个省的个人税是小钱。您两个人工资稳定，可以考虑去做refinance，把出租房市值套现，然后租金变成负数，可以抵扣很多个人税。你的房子现在只是净资产，如果算上市场价值，考虑到多伦多的房价，将来变更owner，或者出售会是一笔不小的税。强烈建议您去找个会计师，讨论一下退休税务规划。
三口之家，住多伦多，一套自住，两套出租，净值350万。
老两口都是政府工，工作已轻车熟路，会一直干到退休，退休金保守估计18万（不包括退休帐户和出租收入）+最好的医疗保障。
孩子已工作，接下来打算给孩子买套自住房。
不刻意追求什么，一切顺其自然。
那么将来投资方如果卖的话，CAPITAL GAIN, 再加上工资，税得十几二十万啊。这是要交一辈子税啊。等将来儿子继承，又得被政府拿走一大部分税先，我觉得在加拿大这个万税之国，没有做好税务规划，你有近乎一半的钱都被拿走了。个见！勿怪！
各省政府工作的退休金计划或有一些不同，但大同小异。
1. 自住房卖时增值不用交税，出租房卖时交CG
2. 退休金和RRSP/RIF收入在明处，和工资收入一样无法“逃税”，高到一定程度后还会失去OAS
3. 租金收入可用容许的费用抵消部分（或全部），不过处理方法与是否退休了无关
4. 如18W退休金是按退休前70%工资收入计算的话，楼主两人现在已经是高收入高上税，退休后税收率（一般）不会比现在更高（因政府退休金计划，RRSP购买数额是很限量的）
觉得最主要贴心的是楼主绝对能保证退休后生活水平不变；不必须也不用操心另外去投资或不投资。
这种退休金是应该包括在资产计算里，不同的是，这些银子是随人的，人不在银子也消失了。所以如果想要在一方走了以后，配偶还会有同样或类似收入的话，要在退休时要选好退休金包括配偶和包括多少。
因为有pension, rrsp 额度不大，出租屋报折旧暂时应付着，以后或卖或送给孩子
每人平均九万的收入，税率大约33%，两人税后大约12万。
感谢你的建议！我们单位会在接近退休时给我们列出各种情况下的退休金并推荐最佳的方案，例如一方去世，把0%，50% pension 给配偶，退休金收入会有什么变化。现在还有十多年才考虑退休，所以只是估计个大概，也在学习一些省税的方法
投资房一般都不建议做折旧，比起后面要交的税，您这个省的个人税是小钱。您两个人工资稳定，可以考虑去做refinance，把出租房市值套现，然后租金变成负数，可以抵扣很多个人税。你的房子现在只是净资产，如果算上市场价值，考虑到多伦多的房价，将来变更owner，或者出售会是一笔不小的税。强烈建议您去找个会计师，讨论一下退休税务规划。