每每拜读到文学城投资理财论坛里各位大地主大投资家从银行贷款利用杠杆投资房产实现了自己的财富快速增长和巨额财富自由的帖子，总是羡慕的两眼放红，直流口水。
有道是，聪明的人总是用别人的钱用银行的钱去赚钱！
我为什么不借贷？
不是不想，而是不敢也！
2000年10月携妻带子来美国以H1B开始工作，直到2017年底退休，从头到尾，都是单职工家庭。我总是跟家里的领导说，you take care of me, I take care of money , let money take care of us。
说不借贷，肯定不完全正确也不可能！在美国生活，哪能不找银行借钱！只是没有让银行的钱为我赚钱，为我钱生钱！
2000年10月来美拿到驾照后，在朋友的担保下第一笔贷款是贷款买了一辆全新的丰田凯美瑞，记得大概是1万9千美元，利率是10%以上，好像是贷10年。八九个月以后，就忍不住还清了。2002年初现金买了一辆新的丰田皮卡。
2002年8月买自住房，房款接近24万，贷款16万/15年，记得利率是6.5%。一开始是每个月还款两次，一年以后5.5%重贷一个月还款三四次。2006年6月跳槽到另外一家巨型公司后，卖掉了老东家的espp股票加手里的现金，付清了自住房所贷余款。直到这个时候，自己还完全没有贷款投资用银行的钱赚钱的任何想法和概念，只觉得作为一个单职工家庭，无债一身轻。无论工作如何变化，至少不担心房子被银行收回一家人流落街头，能睡安稳觉，这是当时的唯一想法。
2006年下半年，在还清了住房贷款后，每个月手里开始有了多余的钱。看到股市日益上涨，才开始涉足股市。每个月都尽最大限度地从银行账户转钱到股票账户。基本上重仓了GM和别的乱七八糟股票以及中概股。
到经济危机的2008年中，GM宣布破产，别的股票跌成了垃圾股，投入的十几万美元的现金股票账户和几个IRA账户统统见了外婆，总股值值1700美元。
2008年10月份，到拉斯维加斯开会，银行账户上一共仅仅剩1000美元。就这样，还取出700美元到拉斯维加斯碰碰运气！会议结束后带着100美元回家。
后来老俩口多次谈及到还清自住房贷款一事时，总是惊魂未定的庆幸！如果2006年不是一念之差还清了贷款，那十几万美元肯定进了股市打了水漂了。不仅没有钱全款供孩子读大学，没有钱支援国内亲人，没有钱赡养国内几位老人，而且背上了巨额债务！
2017年下半年离职时，要买现在的自住房。刚好有一位同事也买房，他夫妻俩建议我贷款买房。当时贷款利率大概2%-3%。多出来的钱，买成CVX XOM股票也合算啊，CVX分红都4%多了。吃1%利率差价也不错啊，他们俩说。
左思右想，考虑来考虑去，还是不敢贷款。虽然股票分红能应付开销，万一分红cut了呢？从哪里来钱付房贷？
刚好那个时间点股票还赚了点钱，于是把赚出来的钱全部套现，买了现在住的自住房和一辆新车。
果不其然，三年后的2020年3月，股市几次熔断暴跌，油价崩溃，油股崩盘，随之股价暴跌了60%-90%，许多油公司及相关公司宣布破产！更多的公司大幅度cut分红或取消分红！
摸摸满头冷汗，再一次庆幸没有贪图1%的利息差再次逃过了一劫！
2020年下半年股市快速回升，油价上涨，油股飞速上涨。
这个时刻，又再一次想起贷款投资股市，准备从仅有的一套没有贷款的出租房和现住房贷出几十万美元投进油股！
联系了几家银行和贷款公司，因为没有W2等主动收入，给我的利率比正常市场高1%-1.5%！心中不服，只有作罢！
2021-2022乃至2023，油股大涨，CVX XOM翻倍，有的油股涨了好几倍！
再次完美地心酸地错过了用银行的钱赚钱的机会！
老翁失贷，焉知非福？
被媳妇赶鸭子上架，不得不在个股上投机，浪费了太多的时间和金钱。掏粪的经历倒是让我真正静下心来学习，彻底改变了投资上的认知。
这不是贷不贷款投资的问题，而是您还没有找到一个适合您的投资系统。大多数人，好像是在做投资，其实是都在投机。杠杆是投资结果的放大器，它会同时地放大我们的收益和损失，在没有形成自己的投资系统之前最好是能避免就避免，特别是在股市里。
两个自住房贷了款，购买的新车里三个贷了款，两个是刚工作时，实在是没钱。第三个是宝马贷款优惠，贷款减价比所有需付的利息都多！所以贷款都尽快还清。投资保守，从未贷款，也没有账号见过外婆。
估计楼主打工的收入极高，一个人工作17年就能定投财务自由。
走的时候，high Tech股市还是蒸蒸日上，就没有卖Nortel退休账户里的公司股票。那时思科有很好的RSU，记得最高的时候（2000初？）RSU账户里有近1米的市价（部分vested）。到泡沫破了的时候，退休账户里丢了一半儿（丢的是本金不是增值，是自己的血汗银子呵）；RSU不是自己的银子心里没那么痛，但也大大大地缩了水。幸亏99年底买自住屋时从RSU里提了近20万出来（其实当时还可以再拿点儿出来买个BMW，先生说他不需要就没拿）。 我们那时本来就是股市小白，经历过那次后就更保守了。用别人/银行的钱赚的钱大概只有卖了的那两个自住房的增值了。哈哈哈。
涨，也因为没多少SPY，回天无力了吧？
可以计算一下，Cash out refinance rate 4%买50万SPY，连续10年平盘，靠卖SPY 和SPY1.5%分红，看看10年后手里还有多少股SPY?
S&P 500 (^GSPC) Charts, Data & News - Yahoo Finance
13年前要卖2.5%的SPY补充生活费，今天大约只需要卖1%。当然中间有几次巨大波动，但油股何不如此？长期还要考虑行业危险。
股神巴菲从来不发利息，据说老头曾经每年卖出一股过日子。那是在股价10万刀的时候。现在每股54万刀。
谢谢。有不对请指正
每每拜读到文学城投资理财论坛里各位大地主大投资家从银行贷款利用杠杆投资房产实现了自己的财富快速增长和巨额财富自由的帖子，总是羡慕的两眼放红，直流口水。
有道是，聪明的人总是用别人的钱用银行的钱去赚钱！
我为什么不借贷？
不是不想，而是不敢也！
2000年10月携妻带子来美国以H1B开始工作，直到2017年底退休，从头到尾，都是单职工家庭。我总是跟家里的领导说，you take care of me, I take care of money , let money take care of us。
说不借贷，肯定不完全正确也不可能！在美国生活，哪能不找银行借钱！只是没有让银行的钱为我赚钱，为我钱生钱！
2000年10月来美拿到驾照后，在朋友的担保下第一笔贷款是贷款买了一辆全新的丰田凯美瑞，记得大概是1万9千美元，利率是10%以上，好像是贷10年。八九个月以后，就忍不住还清了。2002年初现金买了一辆新的丰田皮卡。
2002年8月买自住房，房款接近24万，贷款16万/15年，记得利率是6.5%。一开始是每个月还款两次，一年以后5.5%重贷一个月还款三四次。2006年6月跳槽到另外一家巨型公司后，卖掉了老东家的espp股票加手里的现金，付清了自住房所贷余款。直到这个时候，自己还完全没有贷款投资用银行的钱赚钱的任何想法和概念，只觉得作为一个单职工家庭，无债一身轻。无论工作如何变化，至少不担心房子被银行收回一家人流落街头，能睡安稳觉，这是当时的唯一想法。
2006年下半年，在还清了住房贷款后，每个月手里开始有了多余的钱。看到股市日益上涨，才开始涉足股市。每个月都尽最大限度地从银行账户转钱到股票账户。基本上重仓了GM和别的乱七八糟股票以及中概股。
到经济危机的2008年中，GM宣布破产，别的股票跌成了垃圾股，投入的十几万美元的现金股票账户和几个IRA账户统统见了外婆，总股值值1700美元。
2008年10月份，到拉斯维加斯开会，银行账户上一共仅仅剩1000美元。就这样，还取出700美元到拉斯维加斯碰碰运气！会议结束后带着100美元回家。
后来老俩口多次谈及到还清自住房贷款一事时，总是惊魂未定的庆幸！如果2006年不是一念之差还清了贷款，那十几万美元肯定进了股市打了水漂了。不仅没有钱全款供孩子读大学，没有钱支援国内亲人，没有钱赡养国内几位老人，而且背上了巨额债务！
2017年下半年离职时，要买现在的自住房。刚好有一位同事也买房，他夫妻俩建议我贷款买房。当时贷款利率大概2%-3%。多出来的钱，买成CVX XOM股票也合算啊，CVX分红都4%多了。吃1%利率差价也不错啊，他们俩说。
左思右想，考虑来考虑去，还是不敢贷款。虽然股票分红能应付开销，万一分红cut了呢？从哪里来钱付房贷？
刚好那个时间点股票还赚了点钱，于是把赚出来的钱全部套现，买了现在住的自住房和一辆新车。
果不其然，三年后的2020年3月，股市几次熔断暴跌，油价崩溃，油股崩盘，随之股价暴跌了60%-90%，许多油公司及相关公司宣布破产！更多的公司大幅度cut分红或取消分红！
摸摸满头冷汗，再一次庆幸没有贪图1%的利息差再次逃过了一劫！
2020年下半年股市快速回升，油价上涨，油股飞速上涨。
这个时刻，又再一次想起贷款投资股市，准备从仅有的一套没有贷款的出租房和现住房贷出几十万美元投进油股！
联系了几家银行和贷款公司，因为没有W2等主动收入，给我的利率比正常市场高1%-1.5%！心中不服，只有作罢！
2021-2022乃至2023，油股大涨，CVX XOM翻倍，有的油股涨了好几倍！
再次完美地心酸地错过了用银行的钱赚钱的机会！
老翁失贷，焉知非福？
被媳妇赶鸭子上架，不得不在个股上投机，浪费了太多的时间和金钱。掏粪的经历倒是让我真正静下心来学习，彻底改变了投资上的认知。
这不是贷不贷款投资的问题，而是您还没有找到一个适合您的投资系统。大多数人，好像是在做投资，其实是都在投机。杠杆是投资结果的放大器，它会同时地放大我们的收益和损失，在没有形成自己的投资系统之前最好是能避免就避免，特别是在股市里。
两个自住房贷了款，购买的新车里三个贷了款，两个是刚工作时，实在是没钱。第三个是宝马贷款优惠，贷款减价比所有需付的利息都多！所以贷款都尽快还清。投资保守，从未贷款，也没有账号见过外婆。
估计楼主打工的收入极高，一个人工作17年就能定投财务自由。
走的时候，high Tech股市还是蒸蒸日上，就没有卖Nortel退休账户里的公司股票。那时思科有很好的RSU，记得最高的时候（2000初？）RSU账户里有近1米的市价（部分vested）。到泡沫破了的时候，退休账户里丢了一半儿（丢的是本金不是增值，是自己的血汗银子呵）；RSU不是自己的银子心里没那么痛，但也大大大地缩了水。幸亏99年底买自住屋时从RSU里提了近20万出来（其实当时还可以再拿点儿出来买个BMW，先生说他不需要就没拿）。 我们那时本来就是股市小白，经历过那次后就更保守了。用别人/银行的钱赚的钱大概只有卖了的那两个自住房的增值了。哈哈哈。
涨，也因为没多少SPY，回天无力了吧？
可以计算一下，Cash out refinance rate 4%买50万SPY，连续10年平盘，靠卖SPY 和SPY1.5%分红，看看10年后手里还有多少股SPY?
S&P 500 (^GSPC) Charts, Data & News - Yahoo Finance
13年前要卖2.5%的SPY补充生活费，今天大约只需要卖1%。当然中间有几次巨大波动，但油股何不如此？长期还要考虑行业危险。
股神巴菲从来不发利息，据说老头曾经每年卖出一股过日子。那是在股价10万刀的时候。现在每股54万刀。
谢谢。有不对请指正