算算山姆能给你发多少退休金

这是山姆大叔算你能拿多少退休金的计算器。

https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/AnypiaApplet.html

你可以到 https://ssa.gov/ 开个账号，查到你过去的工资年收入。

 

这里是山姆的具体解释，每人情况不一样。当然如果从现在开始一直高通胀，往后的收入份量重些

https://www.ssa.gov/oact/cola/piaformula.html

这个没多大意思。。到后来最终决定你拿多少的是你开始取的年龄。 凡是专业人士挣多挣少只要是同一年龄领都不会差多少，因为你

这个没多大意思。。到后来最终决定你拿多少的是你开始取的年龄。

凡是专业人士挣多挣少只要是同一年龄领都不会差多少，因为你到最后挣的钱是只能按15％算。

我最高每月能拿4000多，准备一年能拿到4万就开始拿。一直有个问题，社安金算资产吗？

比如我们两人，一年8万，预计拿20年，就是1.6米。

年工资高，多挣了也没用，因为有个每年上线，超过了就不扣了，公司也相应不match了。

不算资产， 人走就停了， 但是， 这是最好的现金流

资产是指你现在在手里的

能不能这么理解？不管谁，如果要靠社安金过日子的，你还没有成功！

正确

但是可以用现金流等同算法来看，如果每年能有8万社安金入账，就是等于有2米可投资的资产出生的现金流。

那么pension也不算了？pension倒是可以拿一笔总额，但一般人都是按月拿。

资产是指已经在名下的财产，社安不算资产，不知能活多长拿多久，工资也不算资产，一不工作就没了工资，人没了，社安也没了

糊涂兄让我觉得好有钱。

公司退休金如果一次性拿，就成了你的资产，如果按年金拿法，就像社安金那样，社安金就是年金。

要不要买断公司退休金？(2023/4/2 更新） - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)

还是不同，因为可投资的2米本金，是自己的，人不在也可退还的，但社安是人在现金流在，没有任何本金可退还。

谢谢！很有参考价值。注意到你这篇文章是2018年写的，最近的高通胀之下，3M应该起码提到5米吧？

来美的中国人， 在美国干到35年高工资的基数， 不是很大的

所以我主张一旦没有了主动收入，就拿社安金，别等什么正式退休年龄或者什么70岁，只有拿到这现金流才是自己的。

我贴这个的原因是看看现在退与做到67（或62），拿退休金有多大区别。如果只有2，3百区别，不想做就早点退。

社安金是糊口的， 不算享受标准。当然， 有人觉得有饭吃， 有房住， 就是最大享受， 那是他/她的认知

知足常乐！

 

没有对与不对之分

你把美国绝大多数一耙子全打到失败人生。我这种想不干啥就不干啥，就等退休金买米的好难过

是，除非对工作有特别的爱好，比如有希望拿炸药奖一类，能够让自己感觉幸福异常的，迟退休是值得的，否则还是越早拿越好，特别是

纯粹为了钱不退休的，确实继续工作或延迟退休没啥意思，因为人生损失太大。

通常从事工程CS金融等应用学科的延迟退休意义不大，因为延迟退休继续工作不会有什么划时代的成果和成功，就是为了多挣钱，但从事科学医学研究或从政的有的意义比较大，比如继续工作会有特别重大的成果，对人类意义非凡，自我感觉会特别好，或当总统议长等，延迟退休还是值得的。

用一年的最大值， 一除 35， 数就小很多， 但是， 几十年加起来， 就不是很小的数了

人生的长度是有限的， 这也是我近几年才感觉到的

所以嘻哈姐说62岁拿。

是的，人的寿数是有限的，而赚钱的机会是无限的。不值得牺牲有限的生命，有限的享乐。

我准备60前退休。

还有就是参考标准。比如， 以前没吃没喝住桥洞， 到老了， 有吃有喝还有正规房子住，那当然就是成功了，

只和自己的人生比。。。

 

每天开心是王道

big difference between 62 and 67.

你可以再认真看看计算公式， 觉得你的理解有误差

+1，每过一岁，就差8%不到些。67岁后，每过一岁，就差8%，一直到70岁。

你的想法有误区 要看未来的十五至二十年 甚至更長 我认识几个人巳经九十以上 看上去能活another 10+ 年

这儿的報纸每天都有訃聞版 超过九十五岁才过身的很多很多

正常退休额的70%，假如自己预测寿命大于82 岁，还是正常退休年龄拿更合算

我妈86 岁走

我爸97 岁还活着，

所以我准备67 拿

老公准备70 岁开始拿。

 

在不影响我们生活质量的前提下，我们其他资源可以满足不拿社安金的问题，所以我们这样操作。

 

能早點拿，62 就快拿！不知道何時會見上帝

正解 根椐自己实际情况决定 財力健康家族史都是计划中的因素不要人云亦云。

朋友已经九十二岁还每年飞两次長途虽然都是商务舱。最近还買了个 Fitbit 用手机操作。他 65 岁退休已经快三十年了。

这个还得看情况，如果配偶工作，还要转ira到Roth，恐怕不好拿，如果还想卖出租房，情况比较复杂

是的

社安就像是一种保险一样，如果能够cover property tax+HOA等每月固定支出，就可以了。其余收入自己随意安排。

改了回帖，不是比较62、67.是比较现在不做还是做到67 或是做到62岁

还是要看有多少须要转到Roth，等等

很难，因为好一点的房子，比如加州的好区房，德州或其它州的大房子，房产税都不低，再加上保险和修理维护费用，基本就吃掉社安了

特别是很多州气候还不好，夏天闷热的要死, 不开冷气，人会烤干和闷死，冬天不开暖气人会结冰，冷暖空调费用极高，每月大几百甚至上千元是常事, 房屋越大，空调费用还越高，这种气候不好潮湿下雪下雨飓风多的地区，房屋还容易坏，修理费更是高昂，每月3000左右的社安根本不够用。

卖掉自住房，租房，每月租金也很贵，租个三间的小apartment，每月租金也是好几千，还得多交联邦税，固定开支不亚于住自己的房，所以，美国社安确实太少了。

其它开支还都没算那，比如医疗保险，汽车汽油维护修理，长期医疗健康照顾（LTC），保险外的自费特效好药（总不能有好药,可以救命,不在保险上就不买吧)，吃穿用，联邦税等，想上餐馆吃点好吃的贵的，都得掂量掂量，旅游就更别想了，没有额外的钱就待在院子或附近公园天天散步转圈子啦。

所以，挣钱很重要了，特别是年轻到中年时挣钱是个不得不拼的，别到老了还拼，那更是雪上加霜，是拿自己的身体和寿命拼，即使有好房子好环境也没福消受。

是的，确实是这样。不过还是可以乐观一点的，有些事情只是偶发，不是常态。尽量早做准备是对的。

社安金