基本情況：
47歲，配偶年紀相仿，兩娃，10年級、6年級
房產：4個
兩個自住，總價～135萬，-42萬mortgage
兩個投資，總價～75萬，-35萬mortgage
股票：90萬，大約一半QQQ、一半SPY，另有百十股特斯拉，平均8%左右浮盈
401K：～45萬，基本買的都是類SPY的基金
現金：～75萬，大部分存在～5%利息的活期帳戶裡
請問：
（1）Generallly，有什麼優化配置的建議嗎？
（2）在免稅州，如果投529的話只是省下了獲利部分的聯邦稅，按照20萬投7年，每年6%算，那就是獲利10萬，長期投資按照5萬算稅，稅率37（39.6）%，也就是省下～2萬左右，不知道miss掉了什麼沒有。
（3）75萬現金有點多，想拿出40萬，一時想不好買啥好，股市、似乎都在高位。
謝謝大家！
one of you should quit job..
you got 6 years to enjoy life with family..
after that you can simple get some part time job to pay grocery bills...
不过已经很牛了。
啊哈哈哈。。。。。。
啊哈哈哈。。。。。
经常考不及格！但都过去了。
难道现在又回来了？
啊哈哈哈。。。。。。。。。。
https://dqydj.com/net-worth-percentile-calculator/
越往上越难！
啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。
就跟上面講的，以前窮怕了，趕上風口有個賺點小錢的機會，實在是捨不得主動丟下，硬著頭皮也要撐下去，當然金錢上的回報也是相對高的。
現在已經每月投2萬在股市，一半SPY，一半QQQ。還是會多出些現金來。
太太也在規劃在孩子讀書的地方買房子，搬過去住，因為工作是remote的，
一个娃25万，每年6万cost of attendance, 包括tuition, books and room and board.
两个孩子学费需要计划，通胀也非常厉害，可以换个压力小点的工作。
孩子
你的资产增值在你后代开始大量花钱时，会停止增值，甚至还会减少。所以，继续努力，不能躺平。
你列的资产对后代已经长大成人的，不需再替他们付钱的，是足够退休了，但对后代还那么小的，大钱还没开始花呢，还差的很远，除非，你准备让后代背一堆贷款。
继续努力，考虑通胀因数，特别是大钱还在后面才开始花，钱更不值钱了，估计得到60岁以后，才能退休。
正巧今晚（周六）有个线上财商教育讲座（中文），由有二十年专业经验的会计师（CPA）讲关于社安金大家需要了解的方方面面，以及怎样安排自己的养老金，确保自己有一个安心稳定的退休生活。请私信我拿zoom链接。
不知道可不可以再放回去。
我理解一半人口中的“現金流”就是資產不變的情況下產生的孳息。但是如果一項資產不變，那不就等於變相貶值了嗎。
同理，如果一項持續增長良好的資產，假使售賣一部分，只要不低於甚至高於原始投資額，不也是製造“現金流”嗎？為何要特別強調呢？
而且沒有搞懂，如果投資有損失，正好孩子上學那就一定要exercise，那這個筆實現的損失還能抵稅嗎，是不是也要一年limit 3000？2008年的損失額度直到前年才抵完。
查了一下： 能产生现金流的资产有很多，例如债券、股票、房地产（可以收租金）、银行理财、P2P理财等等。 有的资产则无法产生现金流：例如黄金，100年前1公斤黄金，妥善保存到今天，仍然是1公斤黄金，不会有什么变化。 这就是不能产生现金流的资产
1，若一项资产不变，产生的利息作为现金流被主人吃掉，那么资产确实在被通胀吃掉后会变相贬值。
所以，在投坦，地主们认为投资房产能两者兼顾，租金属比较稳定的“现金流”，房产本身也属比较稳定的增值资产。（理论和实践都能证明其可行性，却不能保证其成功的必然性。）不过，可能因为现在不是好时机，这种讨论这两年比较少了。
2，若资产能持续稳定地增值，定期卖出跟现金流确实没区别。现金流的说法不如“被动收入”准确。
所以，在投坦，地主也时常被其他类型的“被动高收入者”揍得鼻青脸肿。所以，大家值得交流也就是想找到好的并适合个人的投资路子。
这个没有赚钱限制， 就是你年薪50万业可以存。
我们叫“走后门”
但是， 这个有prorate的计算
你应该看下2000， 2008年的波动（最高点到最底点），为下个做好准备。你能在没工作的情况下扛过下个resssion or depreciation，你应该是财务自由了。你自己可以做个stress test.
基本情況：
47歲，配偶年紀相仿，兩娃，10年級、6年級
房產：4個
兩個自住，總價～135萬，-42萬mortgage
兩個投資，總價～75萬，-35萬mortgage
股票：90萬，大約一半QQQ、一半SPY，另有百十股特斯拉，平均8%左右浮盈
401K：～45萬，基本買的都是類SPY的基金
現金：～75萬，大部分存在～5%利息的活期帳戶裡
請問：
（1）Generallly，有什麼優化配置的建議嗎？
（2）在免稅州，如果投529的話只是省下了獲利部分的聯邦稅，按照20萬投7年，每年6%算，那就是獲利10萬，長期投資按照5萬算稅，稅率37（39.6）%，也就是省下～2萬左右，不知道miss掉了什麼沒有。
（3）75萬現金有點多，想拿出40萬，一時想不好買啥好，股市、似乎都在高位。
謝謝大家！
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after that you can simple get some part time job to pay grocery bills...
不过已经很牛了。
啊哈哈哈。。。。。。
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啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。
就跟上面講的，以前窮怕了，趕上風口有個賺點小錢的機會，實在是捨不得主動丟下，硬著頭皮也要撐下去，當然金錢上的回報也是相對高的。
現在已經每月投2萬在股市，一半SPY，一半QQQ。還是會多出些現金來。
太太也在規劃在孩子讀書的地方買房子，搬過去住，因為工作是remote的，
一个娃25万，每年6万cost of attendance, 包括tuition, books and room and board.
两个孩子学费需要计划，通胀也非常厉害，可以换个压力小点的工作。
孩子
你的资产增值在你后代开始大量花钱时，会停止增值，甚至还会减少。所以，继续努力，不能躺平。
你列的资产对后代已经长大成人的，不需再替他们付钱的，是足够退休了，但对后代还那么小的，大钱还没开始花呢，还差的很远，除非，你准备让后代背一堆贷款。
继续努力，考虑通胀因数，特别是大钱还在后面才开始花，钱更不值钱了，估计得到60岁以后，才能退休。
正巧今晚（周六）有个线上财商教育讲座（中文），由有二十年专业经验的会计师（CPA）讲关于社安金大家需要了解的方方面面，以及怎样安排自己的养老金，确保自己有一个安心稳定的退休生活。请私信我拿zoom链接。
不知道可不可以再放回去。
我理解一半人口中的“現金流”就是資產不變的情況下產生的孳息。但是如果一項資產不變，那不就等於變相貶值了嗎。
同理，如果一項持續增長良好的資產，假使售賣一部分，只要不低於甚至高於原始投資額，不也是製造“現金流”嗎？為何要特別強調呢？
而且沒有搞懂，如果投資有損失，正好孩子上學那就一定要exercise，那這個筆實現的損失還能抵稅嗎，是不是也要一年limit 3000？2008年的損失額度直到前年才抵完。
查了一下： 能产生现金流的资产有很多，例如债券、股票、房地产（可以收租金）、银行理财、P2P理财等等。 有的资产则无法产生现金流：例如黄金，100年前1公斤黄金，妥善保存到今天，仍然是1公斤黄金，不会有什么变化。 这就是不能产生现金流的资产
1，若一项资产不变，产生的利息作为现金流被主人吃掉，那么资产确实在被通胀吃掉后会变相贬值。
所以，在投坦，地主们认为投资房产能两者兼顾，租金属比较稳定的“现金流”，房产本身也属比较稳定的增值资产。（理论和实践都能证明其可行性，却不能保证其成功的必然性。）不过，可能因为现在不是好时机，这种讨论这两年比较少了。
2，若资产能持续稳定地增值，定期卖出跟现金流确实没区别。现金流的说法不如“被动收入”准确。
所以，在投坦，地主也时常被其他类型的“被动高收入者”揍得鼻青脸肿。所以，大家值得交流也就是想找到好的并适合个人的投资路子。
这个没有赚钱限制， 就是你年薪50万业可以存。
我们叫“走后门”
但是， 这个有prorate的计算
现在股票，房产都在高点，当这个泡沫破了以后，SPY, QQQ, 房产都会出现30-50%的账面亏损。你没有任何在股市，房产下跌时能够受益的组合。今后的几年，很可能没有8%。 泡沫结束后，利率在短期会降到很低，你的现金收益会接近0. 退休后，你有没有算过你的开销，医疗保险，小孩的教育能不能和你投资收益持平 Cash is king，当经济不好的时候，你的出租房会花更长的时间找房客，房租会下降，你需要现金支付没有租客的时候开销 你自主房贷款8%，现金收益5%（税后更少），亏3%，你应该把现金付完贷款。
你应该看下2000， 2008年的波动（最高点到最底点），为下个做好准备。你能在没工作的情况下扛过下个resssion or depreciation，你应该是财务自由了。你自己可以做个stress test.